27.Эконом-й анализ стр-х операций.

Как всякая комм-я орг-я,стр-я комп-я исп-т данные стат-и.Она анализ-т своё предпр-е. Однако в страх.бизнесе сущ-т собств-е специфич-е показ-и,котор. Обознач-я буквами лат-го алфавита. А-число застрах агентов, b-стр-я сумма всех застр-х об-в,с-число стр-х случ-в проишедших с клиентами комп-и,D-число пострад-х об-в от этих стр-х случ-в,f- сумма стр-го возмещ-я ,выплач-я комп-й потерпевшим,q-Показ-ль убыт-ти стр-й суммы. С пом-ю этих обознач-й мы можем вывести показ-и убыт-ти стр. суммы.

1)с/a х 100% -частность(частота) стр-х случ. 2) d/c-кумуляция риска.Опустош-ть одного стр-го случ. Показ-т ср-е кол-во об-в,постр-х от 1 стр-го случ. 3)(f/d:b/a) х 100%-отн-е рисков. Ср.страх.возмещ-е отн-я к средн.стр.сумме. Показ-ль свидет-т о средн.степ. поврежд. 1об-а или об уничтож. Или гибели об-в мелких и крупн. 4) q=f/b х 100 руб стр.сумм.-пок-т на сколько убыточн.для компан.данный вид стр-я. Пок-ль убыт-ти стр-й сумм.математ.выр-т вероят-ть ущерба в виде той доли совокуп.стр-й сумм,котор выбывает из стр-гг портфеля ежегодно или за 5 лет в связи с поступл-м стр-го случ и необх-ю возмещ-я ущерба. Эта доля с кажд.100 руб.стр сумм или как опр-я % ст-а сост-т основу для постр-я нетто-ставки. N=q.

31.Принципы возмещ-я ущерба,оценка стр-й суммы,полное и пропорц стр-е в имущ-м стр-и.

Целью имущ.стр.явл-я возмещ.ущерба.Пр-п возмещ.ущ:стр-ль после наст-я стр-го соб-я д.б. поставлен в такое же финн.полож-е,в котором он нах-я до него. В связи с этим встаёт проблема оценки ст-ти страх-го имущ-а и опред-я стр.сумм. Страх.сумм.-та ден-я вел-а,в пределах которой стр-к несёт ответ-ть по договору. 2-я концепц:страх.сумм. по договору не д.превыш.стр-й ст-ти им-ва. Однако в Росс-й действ-и стр-е комп.при стр-и индивид.жилых домов и дом-го им-ва исп-т пр-п(старое как новое).Однако им-во физ.лиц комп-и стр-т по восстан-й ст-ти. Им-во предпр-й можно стр-ть только при грамотной оценке ст-ти стр-го им-ва. В противном случ.созд-я ситуация стимул-я клиента к противопр-м дей-м с целью получ-я стр-и полного выше стр-й ст-ти. При стр-и возн-т ситуации,когда страх. сумм по дог-ру выше страх ст-ти. Страх-к обнаружил преувелич.стр-й сумм. Над стр-й ст-ю и треб-т от клиента подписать аддендум,в котором уменьш.стр-ю сумму до стр-й ст-ти. По письм.заявл.стр-я подпис-го аддендум,комп-я д.вернуть стр-ю переплач-ю стр-ю премию. Если завыш-е стр-й сумм.произошло из-за тогоЮчто стр-ль созн-но ввёл в заблужд. Стр-а,то через суд стр-к может добиться призн-е дог-а недейств-м,и ему ост-я премии до конца пер-а,когда обнаружен обман.Если стр.сумм меньше стр-й ст-ти,то имеет место недостр-е.

36.Понятие двойного страх-я и его послед-я.

Неоднокр-е стр-е:клиент стр-т одно и тоже им-во от одной и той же опасн-и в 1 и тот же пер-д врем-и в неск-х стр-х комп-х и стр-е суммы вместе взятые не превыш.стр-йст-ти им-ва. Однако оно влечёт за собой двойное стр-е,запрещ-е законом. Двой-е стр-е имеет место: если стр-ль стр-т -//-//-но стр-е сумм.вместе взятые прев-т стр-ю ст-ть им-ва. Это озн-т,что при стр-м случ.сумма стр-х возмещ.,причит-я со стр-в будет знач-о прев-ть общ.сумму ущерба. Оно запрещ законом тк за ним стоит преднам-ть клиента,и стремл-е к незак-му обогащ-ю. Чтобы избежать д.с. в правилах стоит треб-е: стр-ль обязан при закл-и дог-ра указать в каких ещё комп.он стр-т своё им-во. Если д.с.оформ-о с целью обмана,то комп.через суд могут добиться призн-я всех дог-в недейст-и. При этом стр-ам ост-я стр-е премии стр-ей до того пер-а,когда обнаружат обман. Док-во обмана стр-я д.предост-ть страх-ки. Иногда д.с. происх-т без явного умысла клиента при этом нужно разл-ть 2 ситуац:1) факт д.с. обнар-т до наст-я стр-го случ. Стр-ки объясн-т стр-ю,что он пост-л противопр-о,и он согл-я. Осознав факт д.с. стр-ль одну их сумм дог-в прекр-т,либо стр-ль уменьш.стр.сумм до стр-й ст-ти с соотв-м уменьш стр-й премии.Стр-ль м.1 из дог-в ост-ть без измен-я,а др.уменьш.стр.сумм.до стр-й ст-ти. При этом 2-у стр-у ост-я стр-е премии на основе повой стр-й сумм.,а переплату комп-я д.возвр-ть клиенту по письм-му заявл-ю стр-я. В цивилиз-м мире стр-и обязаны выпл-ть стр-ю стр-е возмещ.,но равное реал-у ущербу. Обычно стр-ль получ.возмещ-е от 1 комп-и,тогда др-е,отвеч-е за ущерб делят его м-у всеми стр-и комп-и и возмещ.переплату комп-и-плательщице. Это меропр-е по расклейке ущерба на неск-о стр-в-контрибуция. Это право стр-й комп.обратиться к др-м комп-м,отв-м за ущерб с предл-м поделить м-у собой расходы по возме ущерба.