Раздел 1. Деньги и денежная система

1.Тема 1. Деньги и денежные системы:

1/1. Деньги, их сущность и функции. Теории денег. Виды денег.

Деньги - это активы, объекты, предметы, посредством которых выражается стоимость всех других товаров, служащие средством обращения, единицей счета и средством накопления. В условиях рыночной экономики деньги - стимул в области учета затрат общественного труда и формирования пропорций общественного производства. Функции: 1)мера стоимости - всеобщий эквивалент может измерить ст-ть всех товаров, денежная ст-ть товара - затраты труда на его пр-во и реализацию, цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения. 2) ср-во обращения - реальное присутствие денег в обмене (Т-Д-Т); 3) ср-во платежа - вследствие неодинаковой продолжительности периодов пр-ва и обращения товаров, последние не всегда продаются за наличные деньги (Т-О(обязательства)-Д) при таком обмене нет встречного движения денег и товара; 4) ср-во накопления и сбережения – сбережение богатства, обеспечение воспроизводства; 5) ф-я мировых денег – всеобщее платежное средство для международного обмена. Деньги отражают противоречие между стоимостью производства и меновой стоимостью. Они – эквивалент. Виды денег: 1) действительные деньги – их номинальная стоимость равна реальной (металлические – золото, серебро – устойчивый материал, делимы, сложны в добыче и переработке, портативность, но не эластичны, не стимулируют экономику): 2) знаки стоимости – номинальная стоимость выше реальной ( металлические – белонные монеты, бумажно-кредитные – ассигнации, банкноты, казначейские билеты, пластиковые карты). Эмиссионный доход казны – разница между номинальной и стоимостью выпуска. Бумажные деньги покрывают бюджетный дефицит, неразменны на золото, наделены курсом. Функции бумажных денег: средство обращения, средство платежа. Кредитные деньги – долговое обязательство (вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки). Их достоинство в том, что их масса легко увеличивается, сокращаются издержки обращения, способствуют росту производства.

Теории денег

1. Количественная теория денег: уровень цен в конечном счете определяется количеством денег в обращении, или уровень цен изменяется пропорционально измене­нию массы денег в обращении

2. А. Филлипс: вывод о зависимости изменении уровня цен не от изменений количества денег в обращении, а от уровня занятости населения и соответствующего этому уровню заработной платы (рост занятости и увеличение уровня заработной платы сопровождается ростом цен, напротив, при сниже­нии оплаты труда снижаются цены) - «кривая Филлипса», это означает, что не количество денег в обращении, а изменение уровня платежеспособного спроса, обу­словленного изменением уровня оплаты труда, влияет на цены.

3. Кейнсианство и монетаризм: признают важность значения денег и их воздействия на хоз.процессы, различаются тем, что меры при кейнсианском подходе направлены на усиление роли денег в сти­мулировании спроса (активное участие государства в регулировании массы денег в обращении - увеличению количества денег в обращении для стимули­рования занятости), а при монетаристском подходе - на стимулировании ограничения спроса по сравнению с предложением товаров.

1.2. Понятие и виды эмиссии денег.

Эми́ссия денег (от фр. émission — выпуск) — выпуск в обращение новых денег, увеличение обращающейся денежной массы.

Эмиссия — это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.

В условиях рыночной экономики эмиссия денег подразделяется на два вида: 1) эмиссия наличных денег: осуществляет ЦБ через РКЦ; 2) эмиссия безналичных денег: осуществляют коммерческие банки. Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализованно. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков (именно она определяет размер эмиссии) в наличных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических ниц, обслуживаемых банками, которая постоянно меняется. В соответствии с этим завоз денег из Центра, чтобы удовлетворить эти потребноcти, нецелесообразен (из-за многократно возрастающих издержек обращения) и невозможен. Эмиссию денег производит ЦБ России и его РКЦ (расчетно-кассовые центры). РКЦ открываются в районах страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание в расположенных в этих регионах коммерческих банках. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы . В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения и являются резервом. В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков, а также и выдаются. Таким образом, деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении: они считаются деньгами, находящимися в обращении. Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу РКЦ превышает сумму выдачи денег из нее, то излишек денег изымается из обращения и переводится из расчетной кассы РКЦ в резервный фонд. Резервным фондом РКЦ распоряжаются региональные управления (городские, областные, республиканские) ЦБ России.

1.3. Денежная система: понятие, cтруктура, типы.

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Тип денежной системы зависит от того, в каком виде функционируют деньги - как товар или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем: металлические денежные системы (денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл); неметаллические денежные системы (оборот кредитных и бумажных денег, неразменных на металл). Металлические денежные системы: биметаллизм (16-18 вв.) и монометаллизм (введен в конце 18 в.). Виды биметаллизма: система параллельной валюты (соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке), система двойной валюты (соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством); система «хромающей» валюты (осуществлялась свободная чеканка золотых монет, а чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке). Серебряный монометаллизм существовал в России (1843-52), в Индии (1852-93), в Голландии (1847-1875), но значительно большее распространение получил золотой монометаллизм, в последней трети 19 в. большинство стран перешло к монометаллической системе на золотой основе. Специфика металлического денежного обращения: в результате постоянного перемещения металлических денег из сферы обращения в сокровища и наоборот количество находящихся в обращении полноценных денег стихийно приспосабливается к потребностям товарного и платежного оборота, т.е. равняется количеству денег, необходимому для обращения. Разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт (отсутствовали золотые монеты и свободная их чеканка) и золотодевизный стандарт (банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото - 1944 г Бреттон-Вудская валютная система), золотовалютный стандарт. Неметаллические денежные системы: - отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, переход к неразменным на золото кредитным деньгам, - развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного; - усиление гос.регулирования денежного обращения. Эмиссия современных банкнот не связана с золотом. Современные денежные системы представляют собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном единстве.

1.4. Характеристика современной денежной системы РФ.

Функционирует в соответствии с ФЗ: 1. о ЦБ РФ от 26.04.95 2. о банках и банковской деятельности от 3.02.96.

Официальная денежная единица рубль. Введение других денежных единиц запрещено. Исключительным правом эмиссии наличных денег организации их обращения и изъятия обладает банк России. Законную платежную силу имеют следующие виды денег: банкноты и металлические монеты обеспечиваемые всеми активами банка России, в т.ч. золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений. Денежная масса не велика и обеспечивает 15 % ВВД. Для регулирования экономики банк России использует следующие инструменты: 1. ставки учетного %. 2. норма обязательных резервов кредитных учреждений. 3. операции на открытом рынке. 4. регламентация экономических нормативов для кредитных учреждений. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации и их обращения и изъятия обладает ЦБР. На Банк России возложены следующие обязанности:

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены и уничтожения поврежденных;

разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

определение правил, формы, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов;

лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.

Законом предусмотрен общий срок прохождения безналичных расчетов: не более двух операционных дней в пределах субъекта РФ и пяти дней в пределах РФ.

С целью регулирования экономики ЦБР привлекает следующие инструменты: ставки учетного процента; нормы обязательных резервов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; осуществляет регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц, на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет.

Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и при превышении лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью: удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах; обновления денежной массы в обращении в связи с приходом в негодность отдельных банкнот; поддержания обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам; сокращения расходов на перевозки и хранение денежных знаков. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.