14. Классическая банкнота и ее отличие от бумажных денег.Банкнота -представляет собой наличные кредитные деньги, обязательства банка, а на современном этапе это обязательство исключительно ЦБ. Классическая банкнота-банкнота, размениваемая на золото, имела 2 особенности:1.Имела двойное обеспечение(кредитное и денежное)2.Не обесценивалась и была устойчива.Отличие от бумажных денег: 1. по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа; 2. по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов, банкноты - центральный банк; 3.по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении; 4. по размерности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменнеными.
20.Понятие денежного оборота, его объективная основа и структура
Движение денег в наличной и безналичной формах является денежным оборотом.Денежный оборот вторичен по отношению к товарному обращению. Движение денег объективно основано на движении товара, которое в свою очередь обусловлено состоянием общественного воспроизводства.Поэтому диспропорции в процессе производства проявляются в диспропорциях в сфере обмена.Денежный оборот можно рассматривать как составной элемент платежного оборота. Платежный оборот это движение денежных и неденежных средств обращения и платежа. Он включает в себя денежный оборот и неденежный оборот.Структура денежного оборота.Под структурой денежного оборота понимаются элементы денежного оборота в их взаимосвязи.Форма функционирующих денег:1. Налично-денежный оборот (обращение)2. Безналичный денежный оборот.Характер отношений, обслуживаемых деньгами:1. Оборот по товарным операциям2. Оборот по финансовым операциямПо субъектам, участвующих в обороте:1. Межбанковский оборот2. Банковский оборот (банки и их клиенты)3. Оборот между юридическими лицами4. Оборот между физическими лицами5. Оборот между юридическими и физическими лицами.Налично-денежный оборот – это движение наличных денег (золотые и серебряные монеты, казначейские билеты и современные банкноты, выпускаемы центральным банком, а также современные разменные монеты).Безналичный денежный оборот это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельцев счетов (в виде чеков, платежных поручений, карточек). При безналично-денежном обороте движение наличных денег замещается банковскими расчетными операциями.При безналичном неденежном обороте наличные деньги заменяются кредитными орудиями обращения.
1.Необходимость и предпосылки возникновения денег.С возникновением товарообменных отношений появилась объективная необходимость поиска более удобного метода выявления равноценности данного объекта. Другими словами, в процессе товарообмена постоянно происходил поиск такого товара, который бы наилучшим образом подходил на роль всеобщего эквивалента. Данный товар должен был быть легко измеряемым и его должны были с одинаковой охотой принимать любые экономические субъекты.Данная необходимость тесно связана с самим процессом товарообмена. В ходе товарообмена субъект, обладая определенным товаром, желает получить товар или услугу, ему не принадлежащую. Единственным вариантом является обменять имеющийся в наличии товар на желаемый. Здесь начинают проявляться трудности прямого товарообмена: субъектам приходится тратить время и средства на поиски такого субъекта, который не только имел бы желаемый товар, но и хотел бы получить за него именно тот товар, который имеется в наличии.Кроме того, субъекты хотят обменять товары более или менее эквивалентно, что приводит к сложному процессу оценки одного товара в количестве другого. Таким образом, основной причиной возникновения денег явилось появление объективной необходимости в экономии издержек на осуществление товарообмена.Кроме того, появилась необходимость создать не просто универсальный товар, который на определенной территории к этому моменту уже сформировался, но и сделать его пригодным для повсеместного, частого и безопасного использования. Увеличение объемов специализации является объективной предпосылкой возникновения необходимости создания денежного эквивалента, поскольку создает условия производства каждым экономическим субъектом ограниченного набора видов продукции, что приводит в свою очередь к увеличению его потребности в обмене. Таким образом, возникновение денег было связано с необходимостью увеличения эффективности товарооборота.
Предпосылка выделения денег в качестве всеобщего эквивалента и присвоения им определенных функций связана с процессами:1) увеличения объемов производимой для обмена продукции;2) возрастания специализации производства;3) увеличения объемов торговли, в том числе между государствами или крупными хозяйствующими субъектами;4) формирования необходимости в сокращении издержек, связанных с процессом обмена товаров.
8.Виды денег,особенности их трансформации. Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разные формы: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX-X вв. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра).К золотому обращению страны перешли во второй половине XIX в. Ведущей из этих стран была Великобритания, которая вместе со своими колониями и доминионами занимала первое место по добыче золота. Причинами перехода к металлическому обращению (и прежде всего к золотому) послужили свойства благородного металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки.'Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго - до Первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.
13.Вексель как исходная форма кредитных денег. Исходная форма кредитных денег- вексель.Вексель- долговая ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное право ее владельца требовать уплаты обозначенной в ней суммы в установленный срок. Характерные черты:1. Безусловность- обязательность оплаты векселя в срок вплоть до принятия судебных мер.2.Абстрактность-на вексель указывается конкретный вид сделки.3.Срочность-оплата в установленный срок.4. денежное обязательство.Акцепт-соглашение на оплату векселя.Индоссамент- особая передаточная надпись, делается на обороте векселя, свидетельствующая о том, что обязательства по векселю переходят к другому лицу.Аллонж -добавочный лист к векселю для проведения на нем индоссаменты.Разновидности векселя:1. Простой -действуют только два лица: векселедатель и векселедержатель.2. Переводной- действуют три лица: векселедатель, должник и векселедержатель.Коммерческий вексель -в его основе лежит товарная сделка.Финансовый вексель, возникает из предоставления в долг не товара, а денег(казначейские веселя, банковские и другие- не имеют реального обеспечения).15.Депозитные деньги, их особенности.Депозитные деньги- выпускаемые банком кредитные деньги в безналичной форме, являются обязательствами банка. К ним относят средства на счетах до востребования. Они не имеют вещественного выражения и используются для платежей в безналичной форме. Движение их осуществляется по счетам в банках и не выходит за пределы банковской системы. А приводятся они в движение с помощью технических инструментов — чеков, платежных поручений, пластиковых карточек и тому подобное. Потребность в такой форме денег объективно предопределена усилением требований относительно экономичности и удобства денежного оборота тогда, когда его объемы и суммы отдельных платежей достигают значительных размеров. Она имеет существенные преимущества перед наличной формой денег (банкнот): значительно более экономная, более удобная в пользовании, поддается контролю со стороны банков за оборотом после эмиссии. Поэтому в современных условиях депозитные деньги стали основной формой денег в странах с развитой рыночной экономикойДва способа создания:1. когда банки принимают наличные деньги во вклады. При этом количество денег в обороте не меняется.2. банк предоставляет ссуды своим клиентам. Количество денег в обороте увеличивается.
9.Система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функций,а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги .При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм - это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неофаниченное обращение. Существовали три разновидности биметаллизма: система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке; система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и мире; система "хромающей" валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.Монометаллизм - это такая денежная система, при которой один денежный металл служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на этот денежный металл. Различают три разновидности золотого монометаллизма:1. Система золотомонетного стандарта: • во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег; • разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц с определенным содержанием золота; • находящиеся в обращении денежные знаки свободно и неограниченно размениваются на золотые; • исчисление цен товаров осуществляется в золоте; • допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты; • функционирование свободных рынков золота.2) золотослитковый стандарт: - в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка; - обмен банкнот производится только на золотые слитки весом 12,5 кг;- предотвращено распыление золотых запасов среди мелких владельцев. 3) золотодевизный (золотовалютный) стандарт: - отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка; - обмен банкнот на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом; - валюта одних государств ставится в зависимость от других государств.
59. Современный монетаризм.Согласно данной теории количество денег в обращении является определяющим фактором формирования хозяйственной конъюнктуры, поскольку существует прямая связь между изменениями денежной массы в обращении и величиной валового национального продукта.Монетаристская теория возникла в середине 50-х гг. в США как «чикагская школа», во главе которой стоял М. Фридмен. Он считал, что стихийному товарному хозяйству свойственна особая внутренняя устойчивость, обусловленная действием рыночных механизмов конкуренции и ценообразования. Несмотря на то что монетаризм имеет ряд направлений и теоретиков (К. Бруннер, А. Мельцер, Д. Лейдлер и др.), наиболее популярной является версия М. Фридмена, которая включает:♦количественную теорию денег, обосновывающую причинную связь между количеством денег в обращении и уровнем товарных цен;♦ монетарную теорию промышленных циклов, согласно которой колебания хозяйственной конъюнктуры определяются предшествующими изменениями денежной массы;♦ особый «передаточный» механизм воздействия денег на реальные факторы воспроизводства: через уровень товарных цен;♦ положение о неэффективности государственных мероприятий экономического регулирования в связи с наличием изменяющихся издержек (лагов) между изменением денежных показателей и реальных факторов производства;♦ «монетарное правило» (или правило А-процентов), согласно которому происходит автоматическое увеличение денежной массы в обращении на несколько процентов в год независимо от состояния хозяйства, фазы цикла и тд.;♦ систему плавающих валютных курсов для «саморегулирования» внешнеэкономического равновесия.Применение на практике монетаристских идей правительствами Великобритании, США, ФРГ и других государств хотя и способствовало замедлению инфляционных процессов, но усилило развитие кризисных явлений в экономике, стимулировало рост безработицы в этих странах.
10. система обращения кредитных и бумажных денег.Начало формирования другого типа денежных систем -системы кредитных и бумажных денег – положил мировой уже упоминаемый здесь экономический кризис 1929-1933 гг., известный как великая депрессия.К составным элементам этой системы относятся:•господствующее положение кредитных денег;• полный уход золота из обращения, прекращение обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания;•увеличение эмиссии денег в целях широкого кредитования предпринимательского сектора государством;• значительное расширение безналичного оборота;• государственное регулирование денежного обращения.Появление бумажных денег связано с развитием товарного производства и тем фактом, что металлические деньги в силу их износа, порчи и потерь слишком дорого обходились государственной казне. Затраты на печатание бумажных денег были несравненно меньше.Вне процесса обращения бумажные деньги – это не имеющие никакой ценности листки. Строго говоря, банкноты, вышедшие из под печатного станка, не являются еще деньгами. Они становятся средствами обращения, платежа и накопления (деньгами в прямом смысле слова) лишь тогда, когда их пускают в оборот. Поэтому устанавливаемый государством принудительный курс бумажных денег придает им общественную значимость в пределах соответствующей страны. В случае потери доверия населения к правительству, а также в результате эмиссии денег сверх реальных потребностей (для покрытия бюджетного дефицита, военных или других расходов) бумажные деньги обесцениваются, не представляя, таким образом, интереса для населения и хозяйствующих единиц и способствуя развитию нецивилизованных форм товарного обмена.По мере развития производительных сил в том или ином государстве бумажных денег в обращении становится все меньше и меньше, они уступают место кредитным деньгам.Различают три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота и чек. В вексельном обороте может участвовать неограниченное количество лиц, поскольку вексель передается в порядке переуступки права требования определенной денежной суммы. Классическая банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка).В странах с развитой рыночной экономикой наибольшее распространение получили чеки, исторически возникшие из функции денег как платежного средства и являющиеся широко применяемым кредитным средством в условиях высоко развитой банковской системы. Платежи чеками особенно развиты преимущественно во внутреннем платежном обороте страны, однако они используются также во внешнем платежном обороте при расчетах по экспорту и по импорту, по иностранному туризму и при неторговых платежах.
11. возможность появления бумажных денег ,их характеристика.Возможность появления бумажных денег обусловлена идеальной формой денег как меры стоимости и мимолетным характером их функционирования как средства обращения.К. Маркс отмечал три этапа превращения полноценных металлических денег в знаки стоимости. Первый этап — стирание, износ монет, функционирующих как представители полноценных денег. Второй этап — выпуск неполноценных монет в результате порчи монет как государственной властью, так и частными лицами — фальшивомонетчиками.Третий этап отделения номинального содержания денег от реального связан с выпуском бумажных знаков стоимости для покрытия государственных расходов. К. Маркс подчеркивал: «В своей роли посредника обращения золото терпело всякого рода невзгоды, оно обрезывалось и даже утончалось до простого символического клочка бумаги».Впервые бумажные деньги появились в Китае в средние века. О них упоминал путешественник Марко Поло в 1286 г. С особого разрешения они обменивались на металл. При капитализме бумажные деньги стали выпускаться в XVII в. в Северной Америке в штате Массачусетс (1690 г.), во Франции — в 1701 г., в России — в 1769 г. (ассигнации). Для финансирования освободительной войны в Америке были выпущены «континентальные деньги» в таком количестве, что за воз провианта отдавали воз бумажных денег. Во время Великой французской буржуазной революции 1789 г. были выпущены ассигнаты.Появление бумажных денег обусловлено объективными закономерностями металлического обращения и потребностями оборота в деньгах, вызванными развитием капитализма. Буржуазное государство не создало бумажные деньги. Оно лишь использовало объективную возможность и необходимость эмиссии денег с принудительным курсом для покрытия своих расходов в периоды острой финансовой нужды.