Тема 2. Операції банків із залучення коштів юридичних осіб на депозити у національній та іноземній валютах

План заняття:

1. Розробка депозитної політики банку.

2. Формування пакета документів для відкриття поточного рахунку юридичній особі в національній валюті.

3. Формування пакета документів для відкриття поточного рахунку юридичній особі в іноземній валюті.

4. Цінові методи залучення коштів юридичних осіб.

Мета: Поглиблення теоретичних знань і набуття практичних навичок щодо розроблення стратегії та тактики банку щодо залучення коштів юридичних осіб.

До практичних занять студент повинен знати:

1. Суть депозитної політики банку.

2. Загальні критерії оптимальності депозитної політики банку.

3. Види і режими банківських рахунків.

4. Порядок відкриття поточних рахунків юридичним особам в установах банків:

а) у національній валюті;

б) іноземній валюті.

5. Порядок відкриття бюджетних рахунків підприємствам, яким виділяються кошти за рахунок бюджетних коштів.

6. Порядок відкриття строкового депозиту юридичній особі в національній валюті.

7. Порядок відкриття строкового депозиту юридичній особі в іноземній валюті.

8. Методику нарахування відсотків за депозитними операціями банку.

Після практичних занять студент повинен уміти:

1. Розробити стратегію та тактику банку щодо залучення коштів юридичних осіб.

2. Формувати пакет документів для відкриття поточного, депозитного рахунків юридичних осіб.

3. Визначити суму доходу, яку може отримати клієнт банку від депозитної операції з використанням методів простих і складних відсотків.

4. Аналізувати структуру та основні тенденції розвитку ринку кредитних ресурсів банків, акцентуючи увагу на депозитах юридичних осіб.

Завдання 1.

У банк «Галичина» звернулося МП «Промінь» із заявою про відкриття поточного рахунку і внесенням коштів на рахунок готівкою в сумі 50 000 грн.

Потрібно:

1. Перерахувати документи, які необхідно представити в банк для відкриття поточного рахунку

2. Пояснити вимоги щодо їх оформлення

3. Сформувати пакет документів для відкриття поточного рахунку та оформити:

• заяву на відкриття рахунку {додаток 1),

• картку із зразками підписів (додаток 2),

• оголошення на внесення готівки (реквізити, яких бракує, беруться довільно) (додаток 21)

Завдання 2.

П'ятого квітня поточного року ТзОВ «Мальви» подало всі документи для відкриття в кооперативному банку «Галичина» поточного рахунку в національній валюті. При укладенні договору на касово-розрахункове обслуго­вування було обумовлено:

• плата за відкриття рахунку - 50 грн.;

• плата за закриття рахунку - 100 грн.

Потрібно: оформити договір на розрахунково-касове обслуговування (додаток 4).

Завдання 3.

Фірма «Маяк» звернулася в кооперативний банк «Галичина», де відкрито її поточний рахунок у національній валюті, з бажанням про відкриття рахунку в іноземній валюті.

Потрібно: пояснити порядок відкриття рахунку в іноземній валюті юридичній особі в установі банку.

Завдання 4.

Кооперативний банк «Галичина» пропонує юридичним особам такі види депозитів:

а) депозит на термін 6 місяців на умовах щоквартального нарахування складних процентів за ставкою 16% річних;

б) депозит на термін 6 місяців на умовах щомісячного нарахування складних процентів за ставкою 16% річних.

Обґрунтуйте: Який із видів депозитів найбільш прийнятний для вклад­ника щодо прибутковості?

Завдання 5.

Фірма «Маяк» виявила бажання відкрити депозитний рахунок у кооперативному банку «Галичина» на суму 10 000 грн. терміном на 1 місяць під 15% річних. У цьому ж банку відкрито поточний рахунок № 26008401 фірми.

Потрібно:

• визначити дохідність цієї операції для клієнта банку;

• оформити депозитну угоду (додаток 7) та платіжне доручення (додаток 22) (за браком показників дані беруться на власний розсуд).

Завдання 6.

Два депозити МП «Промінь» відрізняються на 300 грн. Більший депозит вкладено на шість місяців під 5% річних, а менший - на три місяці під 6% річних. Сума відсотків за перший депозит дорівнює подвійній сумі відсотків за другий депозит.

Знайдіть величину стартових депозитів.

Для розв'язування завдання пропонується метод простих відсотків (формула 1 додатка 50)

Завдання 7.

ТОВ «Мальви» вклало в банк суму 1 000 грн. на депозит терміном на шість місяців під 6% річних Визначити суму, яку клієнт отримає через шість місяців Для розв'язання завдання пропонується метод простих відсотків {формула 3 додатка 50)

Завдання 8.

Комерційний банк виконує операції по вкладах населення, який належить значне місце в банківських ресурсах. Тому велика увага приділяється прогнозуванню залишків вкладів. За II квартал банк мав такі показники, млн грн.: середньоквартальний залишок вкладів — 62,1; оборот за прибутками 32,2; оборот за видатками — 26,0; залишок на початок кварталу — 124,0; залишок на кінець кварталу — 130,0.

Дати відповідь:

1.Які вклади від населення можуть приймати банки?;

2. Визначити середній строк зберігання вкладів, рівень їх осідання та оборотність.

Завдання 9.

Комерційний банк станом на 1 квітня мав 5 млн грн. власних та 20 млн. грн. залучених ресурсів.

Кредитні вкладення становили 23 млн грн.

Дати відповідь:

1. Що таке банківські ресурси?

2. Визначити розмір надлишку/нестачі банківських ресурсів.

3. Яким чином регулюються Національним банком України роз­ міри банківських ресурсів?

Завдання 10.

В АКБ «Аркада» стан банківських ресурсів характеризується такими даними, млн грн.:

1. Визначити розмір надлишку/нестачі банківських ресурсів.

2. Яких заходів має вжити банк в кожному конкретному випадку?

Завдання 11.

Валові доходи комерційного банку за звітний рік становили 35 млн гри а валові витрати — 27 млн грн. Податок на прибуток — 30%. Відрахування до резервного фонду встановлені загальними зборами акціонерів у розмірі 4%, а законодавством України — у розмірі 5%.

Визначити розмір відрахувань до резервного фонду комерційно-го банку.

Завдання 12.

Грошові кошти залученні на тримісячний де­позит у сумі 10 тис. грн під ставку 45% річних із щомісячним нарахуванням простих процентів.Визначити загальний розмір вкладу на кінець встановленого періоду.

Завдання 13.

Грошові кошти залученні на тримісячний де­позит у сумі 10 тис. грн під ставку 45% річних із щомісячним нарахуванням складних процентів.Визначити загальний розмір вкладу на кінець встановленого періоду.

Завдання 14.

Комерційний банк "Мрія" пропонує юри­дичним особам тримісячний депозит двох видів:

а) депозит "А" на умовах щодекадного нарахування складних процентів за ставкою 95% річних; б) депозит "Б" на умовах щомі­сячного нарахування складних процентів за ставкою 97% річних..

Визначити найбільш прийнятний для потенційного вкладника варіант ( розрахувати ефективну річну процентну ставку).

Список рекомендованої літератури

1. Банківські операції Підручник / А М Мороз, М І Савлук, М Ф Пуховкша та ін.,3а ред. А. М. Мороза -К КНЕУ, 2000 -384 с

2. Банківська справа / За ред. Р І Тиркала -Тернопіль Карт-бланш, 2001 -316с

3. Бугрш М І Основи фінансово-банківських розрахунків Методичні вказівки -Л В-во ЛНУ ім. Ів. Франка, 2001 -149с.

4. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07 12 2000 р

5. Інструкція «Про порядок відкриття та використання рахунків у національній та іноземній валюті»

Затверджено постановою № 492 Правління НБУ від 12 11 2003р.

6. Положення НБУ «Про відкриття та функціонування в уповноважених банках України рахунків банків-кореспондентів в іноземній валюті та в гривнях» Затверджено постановою № 118 Правління НБУ від 26 03 1998 р (із змінами і доповненнями)