62. Коммерческие банки и их функции. Виды коммерческих банков

Коммерческий банк – это кредитный институт, организующий движение ссудного капитала и регулирующий платежный оборот в целях получения прибыли.

Коммерческие банки выполняют пять функций .

1. Функция аккумуляции временно свободных денежных средств, банк собирает преимущественно чужие временно свободные средства, собственность на аккумулируемые ресурсы сохраняется за клиентом банка – его кредитором; аккумулируемые ресурсы используются на удовлетворение потребностей не банка, а его клиентов (в целях получения прибыли банком).

2. Выполняя функцию посредничества в кредите, коммерческий банк выступает посредником между своими клиентами, имеющими свободные денежные средства, и клиентами, в них нуждающимися.

3. Функция посредничества в платежах. Выполняя данную функцию, коммерческие банки обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств.

4. Функция посредничества в выпуске и размещении ценных бумаг. Коммерческие банки организуют для своих клиентов эмиссию и размещение ценных бумаг, в частности акций и облигаций.

5. Функция создания платежных средств. Во-первых, коммерческие банки создают кредитные деньги в безналичной форме ( предоставляя ссуды в безналичной форме или принимая наличные деньги во вклады). Во-вторых, банки выпускают неденежные платежные средства - кредитные орудия обращения: чеки, векселя, банковские карты.

Коммерческий банк- это кредитная организация, кот имеет исключительное право осущ-ть в совокупности следующие банковские операции :

- привлечение во вклады денежных средств физ и юр лиц,

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности,

- открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц.

Виды КБ можно классифицировать по:

-принадлежности капитала, или форме собственности (государственные, муниципальные, акционерные, паевые);

-объему и разнообразию операций (универсальные, специализированные);

-виду операций, на которых они специализируются (сберегательные, ипотечные, инвестиционные);

-обслуживаемой отрасли (промышленные, сельскохозяйственные, внешнеторговые);

-обслуживаемой территории (местные, федеральные, республианские, международные);

-размеру собственного капитала (крупные, средние, мелкие).

62. Активные операции и услуги коммерческих банков. Собственные и привлеченные средства банка.

Активные опрерации- это операции по размещению банковсих ресурсов, в целях получения необходимости дохода и обеспечения ликвидности банка.

По экономическому содержанию активные операции коммерческих банков подразделяются на:

-Кредитные (учетно-ссудные) операции и выдачи гарантий- операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на условиях срочности, возвратности и платности. Ссудные операции, связанные с покупкой (учетом) векселей либо принятием векселей в залог, представляют собой учетные (учетно-ссудные операции). Предоставляя ссуды своим клиентам, банки выполняют роль финансовых посредников, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их заемщикам.

- Фондовые и Инвестиционные – операции с ценными бумагами.

-Расчетно- кассовые- открытие и ведение банковских счетов юр и физ лиц.

Услуги коммерческих банков:

Факторинг- переуступка клиентом неоплаченных долговых требований (счетов-фактур и векселей), возникающих перед поставщиком за товары и услуги, факторинговой компании или банку со всеми последствиями (с риском). 

Лизинг- финансовое вложение на приобретение оборудования путем предоставления его долгосрочной аренды. (Оперативный- с неполной окупаемостью и Финансовый- с полной окупаемостью).

Трастовые операции- управление имуществом (деньгами, драг металлами, производственными фин инструментами ).

Собственные и привлеченные средства банка.

1.Собственные средства-это совокупность различных по назначению фондов, обеспечивающих экономическую самостоятельность и стабильность функционирования банка, которые включают:

- Уставный капитал

- Прибыль

- Резервы- формируется в обязательном порядке из чистой прибыли, если банк действует в форме акционерного общества.

2.Привлеченные средства- это денежные средства, привлекаемые банком от юридических и физических лиц на условиях возвратности с целью размещения этих ресурсов на рынке. Включают:

-Депозит (срочные депозиты, вклады до востребования, сберегательные вклады)

-Недипозитные источники (межбанковский кредит, кредит ЦБ, выпуск долговых обязательств)

***Заемные средства- это??? В чем их отличие от привлеченных???