3. Методи прогнозування

ü екстраполяції

ü експертних оцінок

ü нормативний

ü імітаційного моделювання

4. Система показників

ü    фінансових

ü   нефінансових

RIBSC – Risk Innovation Balanced Scorecard

• Місія

• Стратегічні цілі

• Цільове значення

• Заходи

• Відповідальні особи

Ризикова перспектива

Зміцнення стійкості та надійності банку

• Яким чином банк має підтримувати безпеку своєї діяльності для захисту інтересів акціонерів, вкладників та кредиторів?

Інноваційна перспектива

Впровадження нових продуктів, інструментів, технологій та засобів управління

• Які інновації повинен запроваджувати банк задля зростання цінності банківських послуг для клієнтів?

Фінансова перспектива

Зростання доданої вартості банку

• Яким має бути банк з точки зору акціонерів для збільшення ринкової вартості їхніх акцій та дивідендів?

Ринкова та клієнтська перспектива

Підвищення рівня задоволеності клієнтів

• Яким має бути банк з точки зору клієнтів, щоб під час обслуговування генерувати їм більшу цінність?

Внутрішньовиробнича (внутрішньопроцесна) перспектива

Реінжиніринг усіх бізнес-процесів

• Які бізнес-процеси слід удосконалювати банку з метою максимального задоволення потреб клієнтів?

Перспектива "кадри та навчання"

Підвищення рівня кваліфікації співробітників та їх задоволеності

• Як можна залишатися працівникам банку гнучкими та здатними до самовдосконалення?

Ризикова перспектива

• економічний капітал;

• коефіцієнт адекватності економічного капіталу;

• скоригована на ризик рентабельність капіталу та його модифікації;

• різні коефіцієнти фінансових та операційного ризиків.

Очікуваний прибуток із урахуванням ризиків

• різниця між очікуваними доходами і очікуваними витратами за мінусом очікуваних втрат

Інноваційна перспектива

• кількість нових продуктів;

• кількість раціоналізаторських пропозицій;

• скорочення трудомісткості банківських операцій та чисельності співробітників;

• дохід від впровадження нових банківських продуктів тощо.

Фінансова перспектива

• До І групи: курс акції, величина дивідендів, EVA, SVA тощо

• До ІІ групи: прибутковість капіталу, прибутковість активів, мультиплікатор капіталу, маржа, спред, співвідношення операційного доходу та операційних витрат тощо.

Ринкова та клієнтська перспектива

• індекс задоволеності клієнтів;

• частка банку на окремих сегментах ринку та темпи її зміни;

• прибутковість, дебетові та кредитові обороти клієнта, дохід від обслуговування нових та постійних клієнтів;

• кількість переговорів або годин, проведених корпоративним менеджером з кожним клієнтом, а також частота звернень клієнтів за послугами в банк;

• кількість перехресних продажів банківських послуг;

• кількість залучених та втрачених клієнтів або коефіцієнт стабільності клієнтської бази, загальна кількість клієнтів;

• ціни та асортимент послуг порівняно з банками-конкурентами тощо.

Внутрішньовиробнича перспектива

• середня тривалість обслуговування клієнта;

• собівартість послуги;

• скорочення часу на оформлення угоди з клієнтами;

• кількість скарг клієнтів внаслідок допущення помилок персоналом;

• швидкість та оперативність вирішення усіх проблем клієнтів;

• час на інсталяцію придбаних нових програмних продуктів тощо.

Перспектива "кадри та навчання"

• результативність роботи персоналу;

• рівень задоволеність працівників – плинність кадрів, дохід та обсяг соціальних благ на 1 співробітника;

• витрати часу та коштів на підвищення кваліфікації фахівців (тривалість циклу перепідготовки, витрати на навчання/сукупні витрати).

Вимоги до показників в системі RIBSC

• мають бути носіями релевантної інформації, яку можна було б перевірити

• повинні відповідати встановленим цілям

• обирається специфічний набір для кожного рівня управління

• встановлюються причинно-наслідкові зв’язки