Решение

Для вычислений удобно использовать функцию БС (англ.: FV), с помощью которой на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки рассчитывается будущая величина вклада.

Для данной задачи согласно формуле =БС(6/12%;12;-100;-1000;1) на счету будет 2301.40р.

Задача 8.

Определить процентную ставку для четырехлетнего займа в 8000 руб. с ежемесячной выплатой в 200 руб.

Решение

Для вычислений удобно использовать функцию СТАВКА (англ.: RATE), которая вычисляет процентную ставку за один период, необходимую для получения определенной суммы за заданный срок путем постоянных взносов.

Для данной задачи согласно формуле =СТАВКА(48;-200;8000) процентная ставка составляет 0.77%.

Задача 9.

Определите ежемесячные выплаты и платежи по процентам за первый период по ссуде размером 200000 руб., выданной на 3 года, при разных процентных ставках из интервала 8,5% - 10% с шагом 0,25%.

Решение

1. Вводим условие задачи (рис 10).

Рис 10 Исходные данные задачи 9

2. В ячейки А15:A22 вводим процентные ставки из интервала 8,5% - 10% с шагом 0,25% с помощью меню Правка/ Заполнить/ Прогрессия/ По столбцам/ Арифметическая/ Шаг 0,25%/ Предельное значение 10%.

3. В ячейку B15 вводим формулу

=ПЛТ(A15/12;B9*12;B8).

Функция ПЛТ возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянства процентной ставки.

Синтаксис: ПЛТ (ставка;кпер;пс;бс;тип)

Ставка	процентная ставка по ссуде
Кпер	общее число выплат по ссуде
Пс	приведенная к текущему моменту стоимость, или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей, называемая также основной суммой
Бс	требуемое значение будущей стоимости, или остатка средств после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0 (нулю), т. е. для займа, например, значение бс равно 0.
Тип	число 0 (нуль) или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата

4. В ячейку С 15 вводим формулу

=ПРПЛТ(A15/12;1;B9*12;B8)

Функция ПРПЛТ возвращает сумму платежей процентов по инвестиции за данный период на основе постоянства сумм периодических платежей и постоянства процентной ставки.

Синтаксис: ПРПЛТ(ставка;период;кпер;пс;бс;тип)

Ставка	процентная ставка за период
Кпер	общее число периодов выплат годовой ренты
Период	это период, для которого требуется найти платежи по процентам; должен находиться в интервале от 1 до «кпер».
Пс	приведенная к текущему моменту стоимость, или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей
Бс	требуемое значение будущей стоимости, или остатка средств после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0 (нулю), т. е. для займа, например, значение бс равно 0.
Тип	число 0 (нуль) или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата

5. Выделяем диапазон ячеек А15:C21 и переходим в меню Данные, Таблица подстановки.

Рис. 11 Диалоговое окно меню Таблица подстановки

6. Заполняем диалоговое окно, выбирая режим Подставлять значения по строкам в В10.

7. Результаты решения представлены на рис. 12

Рис. 12 Результаты решения задачи с инструментарием Таблица подстановки

1 Литература: Гарнаев А.Ю. Excel, VBA, Internet в экономике и финансах.- СПб.: БХВ-Петербург, 2003. – 816 с.: ил.

1 Альтернативный способ использования ваших денег – положить их в банк под определенную процентную ставку на тот же период времени. В задании требуется рассчитать, какое значение должна иметь годовая процентная ставка, чтобы с точки зрения выгодности вложений оба варианта (положить деньги в банк и давать их в долг на описанных условиях) были одинаковыми.