Распределение заявок коммерческих банков на получение

аукционного кредита

Банки	Сумма заявки, млрд. руб.	Предложенные процентные ставки, процентов годовых
А	20	12
Б	80	11
В	30	11,5
Г	10	12,5
Д	40	10,5

Задание:

1. Какие заявки будут удовлетворены?

2. При каких условиях банки могут участвовать в аукционе?

3. Как оформляется выдача аукционных кредитов?

Задача 5.

Коммерческий банк обратился в ЦБ РФ с ходатайством предоставить кредит для осуществления безотлагательных платежей под залог высоколиквидных активов в сумме 200 млн. руб. сроком на 7 рабочих дней. В ЦБ РФ сумма депонированных обязательных резервов составила 600 млн. руб. В залог предоставляются государственные ценные бумаги на сумму 200 млн. руб.

Ответьте на вопросы:

1. Какие банки имеют право на получение данного кредита?

2. В каком объеме может быть предоставлен кредит данному коммерческому банку?

3. Какие ценные бумаги могут быть объектом залога?

Тема 7. Валютное регулирование и валютный контроль Центрального банка

Важнейшая задача валютного законодательства  защита российского рубля в условиях параллельного обращения свободно конвертируемых валют.

Основные виды валютных операций, осуществляемых коммерческими банками:

• ведение валютных счетов клиентов;

• покупка и продажа валюты;

• привлечение валютных средств в виде депозитов;

• международные расчеты в валюте;

• выдача кредитов в иностранной валюте.

Контроль за соблюдением валютного законодательства при проведении валютных операций осуществляется органами и агентами валютного контроля. К органам валютного контроля относятся Центральный банк РФ и Федеральная налоговая служба. Агентами валютного контроля являются таможенные органы и уполномоченные банки.

ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 дек. 2003 г. №173-ФЗ (в ред. от 30 окт. 2007 г.) закрепляет два вида валютных ограничений: требование об использовании специального счета и требование о резервировании.

Применение специальных счетов позволяет контролировать потоки денежных средств, связанные с проведением валютных операций. Резервирование делает экономически невыгодным проведение операций, связанных с длительной отсрочкой получения выручки или товаров от иностранных контрагентов. Основным документом валютного контроля в данном случае являлся Паспорт сделки (ПС), оформленный на основе внешнеэкономического контракта.

Паспорт сделки оформляется в следующих случаях:

• при экспорте-импорте товаров;

• при экспорте услуг;

• при импорте услуг;

• при осуществлении валютных операций между резидентами и нерезидентами при предоставлении и получении кредитов и займов.

Если сумма контракта не превышает 5 000 долл. США, то контроль по таким сделкам не осуществляется.

Резиденты обязаны зачислять на свои банковские счета в уполномоченных банках как валютную, так и рублевую выручку, поскольку все контракты с нерезидентами в иностранной валюте и в рублях отнесены к валютным операциям. Резиденты обязаны возвратить в Российскую Федерацию денежные средства, уплаченные нерезидентам за не ввезенные на таможенную территорию Российской Федерации товары и невыполненные услуги.

Срок исполнения обязательства, предусматривающего расчеты по контракту, определяется, исходя из условий внешнеэкономического контракта.

При покупке иностранной валюты юридическими лицами Центральный банк РФ предусматривает следующие ограничения: резервирование определенной суммы на срок, установленный ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», и открытие специальных счетов. Покупка не ограничивается какими-либо целями, открытие специального транзитного счета не требуется.

Для осуществления внешнеэкономической деятельности предприятия и организации открывают валютные счета.

Для открытия валютного счета в коммерческий банк представляются следующие документы:

- заявление на открытие текущего валютного счета;

- заявление на открытие транзитного валютного счета;

- копия Устава, учредительного договора;

- банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати;

- справки из Налоговой инспекции, Пенсионного фонда РФ, органов государственной статистики;

- документы об избрании или назначении руководителя и главного бухгалтера.

В соответствии с ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты РФ могут без ограничений открывать счета или вклады в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ, которые находятся на территории стран, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Об этом резиденты обязаны уведомлять налоговые органы. Для счетов, открытых в иных странах, требуется предварительная регистрация (с 01.01.2007 г. действует уведомительный порядок для всех счетов подобного рода).

Валютные расчеты производятся банком по валютным счетам клиента при осуществлении последним внешнеэкономической деятельности. Они представляют собой платежи из одной страны в другую без использования наличной валюты. В банковской практике применяются такие формы расчетов, как банковский перевод, инкассо, аккредитив и чек. Эти формы аналогичны формам безналичных расчетов, применяемых на территории РФ, но имеют и свои особенности:

• носят документарный характер, то есть осуществляются против документа, товарно-транспортной накладной, счетов и т.д. Это означает, что импортер выполняет платеж и только после этого получает документы на право получения и пользования товаром;

• международные расчеты унифицированы, то есть выполняются всеми банками в соответствии с едиными правилами, принятыми Парижской торговой палатой.

Банковский перевод представляет собой операцию по перечислению денежной суммы импортёром через свой банк в банк экспортера, применяется при авансовых платежах, предварительной оплате. При этом часто используется спутниковая система СВИФТ или компьютерная сеть (ключевание телексов).

Инкассовая форма расчетов представляет собой указание экспортера своему банку получить от импортера денежную сумму путем направления инкассового поручения с приложением документов, подтверждающих отгрузку. Импортер оплачивает документы путем их акцепта.

Аккредитив  денежное обязательство банка, выставляемое импортером в адрес иностранного банка о выплате получателю (экспортеру) определенной суммы денег в соответствии с указанными в аккредитиве условиями.