- •Тема 17. Економіка, базована на знаннях..................................................................... 180
- •Тема 1. Предмет, метод і значення економічної теорії
- •1.1. Структура курсу «Економічна теорія».
- •1.2. Етапи становлення економічної теорії.
- •1.3. Предмет і метод економічної теорії.
- •1.4. Функції економічної теорії.
- •1.5. Місце економічної теорії серед інших економічних наук. Еко- номічна теорія і економічна політика.
- •Тема 2. Форми суспільного виробництва. Товарне та натуральне виробництво
- •2. 2. Відносини власності
- •2.3. Економічна система суспільства.
- •2.4. Форми ведення виробничої діяльності суб’єктами господарювання.
- •2.5. Товар і його властивості.
- •2.6. Роль товарного виробництва в розвитку цивілізації
- •Тема 3. Ринок та закони його функціонування. Типи та
- •3.1. Сутність ринку та його структурні елементи.
- •3.2. Економічні відносини ринку. Закон попиту та пропозиції.
- •3.3. Класифікація ринків.
- •3.4. Інфраструктура ринку.
- •3.5. Ринкова система виробництва
- •3.6. Моделі ринкових систем.
- •Тема 4. Теорія грошей і грошового обігу.
- •4.1. Еволюція форм мінової вартості і виникнення грошей.
- •4.2. Функції грошей.
- •4.3. Еволюція грошового обігу
- •4.4. Закони обігу грошей
- •4.5. Поняття грошової маси та її структура
- •4.6. Грошовий ринок. Його об’єкти, суб’єкти та функції
- •4.7. Особливості сучасного стану грошового обігу
- •Тема 5. Перетворення грошей в капітал
- •5.1. Гроші як капітал. Основні форми капіталу.
- •5.2. Оборот промислового капіталу. Сутність капіталу.
- •5. 3. Робоча сила. Умови перетворення робочої сили в товар
- •5.4. Вартість і ціна товару «робоча сила»
- •5.5. Форми і системи заробітної плати.
- •5.6. Особливості становища робочої сили розвинутих країнах
- •Тема 6. Підприємство в системі товарного виробництва.
- •6.1. Підприємництво
- •6.2. Підприємства і їх основні види
- •6.3. Акціонерний капітал та акціонерні підприємства
- •6.4. Курс акцій і чинники, що його визначають
- •6. 5. Конкуренція та монополії. Наслідки монополізації економіки.
- •6.6. Особливості функціонування підприємства в сільськогос-подарському виробництві.
- •6.7. Земельна рента. Ціна землі.
- •8. Показники ефективності діяльності підприємства
- •Тема 7. Макроекономічний аналіз. Економічне відтворення.
- •7.1. Предмет, функції і місце макроекономіки
- •7.2. Моделі кругових потоків
- •7.3. Система національних рахунків (снр).
- •7.4. Відтворення суспільного виробництва (економічне відтворен-ня)
- •7.5. Причини і сутність циклічного розвитку ділової активності.
- •7. 6. Види економічних циклів
- •7.7. Антициклічна політика уряду
- •Тема 8. Фінансова система суспільства.
- •8.1. Сутність та функції фінансів
- •8.2. Фінансова система суспільства
- •8.4. Податки і податкова система
- •Тема 9. Кредитна та банківська системи.
- •9.2. Банки та банківська система.
- •3. Вплив кредитної та банківської системи на економіку.
- •9.4. Банківська система України
- •5. Особливості ісламської кредитно-банківської системи.
- •Тема 10. Органи державного управління та економіка.
- •10.1. Сутність державної організації суспільства.
- •10.2. Економічні функції органів державного управління.
- •10.3. Основні форми регулювання економіки в сучасному світі
- •10.4. Державне програмування та прогнозування економіки.
- •10.5. Особливості функціонування органів державного управління
- •10.6. Теоретичні концепції ролі державних органів в управлінні економікою.
- •Тема 11. Показники економічної ефективності національ-ної економіки. Рівень життя населення.
- •11.1. Показники ефективності економічної діяльності національ-ної економіки
- •11.2. Рівень життя та показники, що його відображають
- •11.3. Диференціація доходів населення і її раціональні межі
- •Тема 12. Світове господарство. Міжнародні економічні від-носини.
- •12.1. Сутність та основи розвитку світового господарства
- •12.2. Світовий ринок та міжнародні економічні відносини.
- •12.3. Міжнародна торгівля в світовому господарстві
- •12.4. Світовий ринок робочої сили. Міграція робочої сили
- •12.5. Вивіз капіталу. Світовий ринок капіталів
- •12.6. Міжнародна економічна інтеграція
- •Тема 13. Міжнародні економічні організації
- •13.1. Необхідність створення міжнародних економічних організацій та їх основні функції.
- •13.2. Світова організація торгівлі
- •13.3. Міжнародний валютний фонд та Група Світового банку.
- •Тема 14. Міжнародні фінансові відносини.
- •14.2. Валютні ринки сучасного світу
- •14.4. Еволюція світової валютної системи.
- •Тема 15.Глобальні економічні проблеми сучасного світу.
- •15.1. Головні причини регіоналізації та глобалізації світової економіки
- •15.2. Економічні проблеми процессу глобалізації
- •VI. Мілітаризація суспільства. Гонка озброєнь та її наслідки.
- •Тема 16. Економічні проблеми сучасної України
- •16.1. Проблема нарощування обсягів та темпів зростання ввп
- •16.2. Підвищення рівня інвестування реального сектору еконо-міки.
- •16.4. Удосконалення банківської системи та усунення доларизації економіки України.
- •16.5. Сприяння розвитку малого підприємництва
- •16.6. Підвищення рівня використання людського капіталу
- •16.7. Проблеми удосконалення податкової системи
- •16.8. Удосконалення державного управління. Викорінення корупції та казнокрадства.
- •16.9. Проблеми підвищення рівня життя населення і удоскона-лення соціального середовища.
- •Тема 17. Економіка, базована на знаннях
- •17.1. Сутність економіки, базованій на знаннях. Зміна джерела отримання доходу.
- •17.2. Особливості функціонування економіки знань - поєднання науки, знань та бізнесу
- •17.3. Суспільство, базоване на знаннях
- •17.4. Навчання як складова економіки, базованій на знаннях
Тема 9. Кредитна та банківська системи.
Поняття «кредит», «банк» широко відомі в сучасному суспільстві. Проте, для повного розуміння ролі і значення цих явищ та їх впливу на економіку недостатньо знань, отриманих в побуті.
Мета вивчення теми: зрозуміти, як економічна теорія пояснює такі явища як кредитна і банківська системи, їх функції та роль в системі економічного відтворення.
ЗМІСТ
Вступ. 9.1.Кредит. Сутність та форми. 9.2. Банки та банківська систе-ма. 9.3. Вплив кредитної та банківської системи на економіку. 9.4. Банківська система України. 9.5. Особливості ісламської кредит-но-банківської системи. Висновки.
Вступ. Кредитно-банківська система – невід’ємна складова національ-ного господарства. Через неї здійснюється рух грошових потоків, які обслуговують процес виробництва. Разом з тим вона спричиняє активний вплив на виробництво, може активізувати або гальмувати господарські процеси.
В безперервному потоці товарів і грошей (яким є виробництво і споживання товарів) завжди виникають ситуації коли в одних сег-ментах економіки виникає надлишок грошей, які не можуть бути застосовані достатньо ефективно, а в інших сегментах існує ймовір-ність отримання високого доходу, але не вистачає коштів, щоб розпо-чати виробництво. Завдання кредитно-банківської системи – засто-сувати наявні гроші найбільш раціонально.
9.1. Кредит. Сутність та форми. Кредит – позика в грошовій або товарній формі на умовах повернення боргу в визначений строк і виплатою обумовленого відсотка за користування грошима (товаром). Економічна сутність кредиту розкривається в системі економічних відносин між взаємодіючими суб’єктами з приводу умов використання і повернення об’єкту кредитних відносин. Форми прояву цих відносин – відсоток, умови повернення кредиту, санкції в разі порушення умов кредитної угоди тощо.
Суб’єктами кредитних відносин виступають фізичні та юридичні особи. Фізичні особи (домогосподарства) беруть кредити для задо-волення поточних потреб (предмети довготривалого споживання – авто, житло тощо). Водночас, домогосподарства або фізичні особи є основними вкладниками вільних грошей в банки та в цінні папери. Вони є основ-ними суб’єктами, які заощаджують кошти.
Юридичні особи, які вступають в кредитні відносини можна розбити на дві основні групи: підприємства реальної економіки (виробляючої сфери) та установи фінансової сфери.
Юридичні особи першої групи, під впливом конкуренції змушені постійно удосконалювати виробництво, а тому мають нагальну по-требу в додаткових коштах. Вони використовують кредити на інвестиційні потреби (придбання нової техніки, закупівлю сировини, проведення досліджень).
Юридичні особи другої групи - фінансові інститути (банки, страхові та інвестиційні компанії) також мають потребу в коштах але з іншою метою – надати їх в борг для отримання доходу. Вони спочатку акумулюють вільні кошти, а потім надають їх в позику.
Крім вище названих осіб в кредитні відносини вступають органи державного управління (держава) - в основному з метою запозичення коштів та наднаціональні інституції (міжнародні економічні організації), які виконують роль кредиторів.
Об’єктами грошових відносин виступають ті гроші (інколи цінні папери), які надаються та приймаються в борг.
Формами прояву кредитних відносин між кредиторами і дебіторами виступають ті умови на яких гроші або товари надаються в борг. Такими виступають відсоток за користування коштами, умови повернення (термін, компенсація за його порушення), гарантії з боку позичальника (вартість заставного майна, умови його оцінки та вилучення в разі неповернення кредиту тощо).
Рушійною силою, яка штовхає суб’єкти економічної діяльності до формування кредитних відносин є: з боку кредиторів - бажання отри-мати доход (у вигляді відсотку) шляхом надання в борг тимчасово вільних коштів; з боку боржників (дебіторів) - можливість задо-вольнити свої потреби (споживчі або інвестиційні) залучивши до використання тимчасово вільні чужі гроші.
Функції кредиту. Кредит виконує багато функцій. Найголовніші з них такі:
Перша. Акумулювання вільних коштів і перетворення їх в капітал.
Друга. Перерозподіл вільних коштів між сферами діяльності, галузями, підприємствами.
Третя. Сприяння розвитку найбільш перспективних (найбільш прибуткових) напрямів економічної діяльності та прискореному розвитку конкурентоспроможних підприємств.
Четверта. Регулювання національної економіки через регулювання органами державного управління умов надання кредиту (відсотку за кредит, термінів надання коштів, обсяги кредиів тощо).
Основні форми кредиту: комерційний, банківський, споживчий, іпотечний, інвестиційний, державний.
Комерційний кредит – позичка одного підприємством іншому (як правило, в формі відпуску товарів з відтермінуванням платежу).
Банківський – надається банками фізичним або юридичним особам.
Споживчий – надається банками ( торгівельними установами) насе-ленню на придбання товарів довготермінового користування.
Іпотечний – надається банками під заставу нерухомості (найчастіше - землі).
Державний – надається державі населенням або юридичними особа-ми шляхом придбання державних облігацій.
В залежності від географічного поширення розрізняють кредити національні та міжнародні. Міжнародні кредити надаються інозем-ними суб’єктами (банками, підприємствами, урядами) національним.
Кредитна система країни – сукупність банківських та не банків-ських кредитно-фінансових інститутів (ощадні каси, страхові компа-нії, інвестиційні компанії, пенсійні фонди та ін.) певної країни і економічних відносин, що виникають між ними в ході виконання ними своїх функцій. Характеризується обсягами грошової маси, яка знаходиться в обігу, рівнем відсотку на депозити та кредити, спектром послуг, які можуть бути надані цією системою, надійністю гарантій збереження та повернення коштів.
В залежності від форми власності виділяють державні кредитні інститути та приватні (індивідуальні, колективні). До державних відносять центральні банки країни та деякі спеціалізовані. В країнах з розвинутою ринковою економікою обсяги грошової маси та спектр послуг, які надаються приватними кредитними закладів переважають ці ж показники державних кредитних інститутів.
На рівні світової економіки в кредитну систему входять міждержавні фінансово-кредитні установи на зразок Міжнародного банку реконструкції та розвитку (МБРР), Міжнародного валютного фонду ( МВФ), Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) тощо.