Тема 1 банки и иные кредитные организации. Виды коммерческих банков

Банки и небанковские кредитные организации (НКО) в России объединяет и одновременно отличает от остальных экономических субъектов их специализация, а именно рыночные денежные отноше­ния.

В отличие от НКО только банки, начиная с центрального, мо­гут, во-первых, выпускать в обращение и изымать из него деньги, ре­гулируя тем самым их массу. Во-вторых, они могут обслуживать НКО наравне с прочими клиентами. В-третьих, могут реализовать в своей деятельности полный набор рыночных денежных отношений (опера­ций). Банки можно классифицировать по различным критериям: величине уставного капитала, наличию филиалов, функциональной на­правленности, форме собственности, организационно-правовой форме и т.д.

В отличие от банков НКО всегда остаются узко специализированными, т.е. каждая такая организация действует на ограниченном числе сегментов финансового рынка. В то же время многие операции, относимые к коммерческим (расчетные, кассовые, с ценными бумага­ми, доверительного управления, хранение ценностей и др.), выполня­ют и должны выполнять (при наличии соответствующего разрешения, если это необходимо) не только банки, но и другие кредитные пред­приятия.

Однако ряд операций — исключительно в компетенции банков, а именно:

1. прием денег в депозиты (вклады) от юридических и физиче­ских лиц;

2. выдача юридическим и физическим лицам денежных креди­тов (появление новых кредитных денег);

3. инкассация денег, векселей, платежных и расчетных докумен­тов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

4. купля-продажа иностранных валют;

5. открытие и ведение банковских счетов физических и юриди­ческих лиц;

6. осуществление расчетов и платежей по поручению физиче­ских и юридических лиц с их банковских счетов;

7. привлечение во вклады и размещение от своего имени драго­ценных металлов;

8. выдача банковских гарантий.

Задания

1.1. Подберите каждому термину соответствующее определение, со­вместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

1	Кредитная организация (КО)	А	Кредитная организация, осуществляющая широкий круг банков­ских операций на основании лицензии
2	Ассоциация банков	Б	Организация, созданная для привлечения денежных средств или размещения их от своего имени на условиях возвратно­сти, платности и срочности
3	Банковская группа	В	Образование платежных средств, их вы­пуск в оборот и изъятие из оборота
4	Банк	Г	Организация, создаваемая не для извле­чения прибыли, а для защиты и представ­ления интересов своих членов
5	Небанковская кредит­ная организация	д	Юридическое лицо, функции которого состоят в выполнении банковских опера­ций для получения прибыли и имеющее специальную лицензию Банка России
6	Стабилизационное кредитование	Е	Банк, выступающий официальным про­водником денежно-кредитной политики государства
7	Функции банков	Ж	Образование, не являющееся юри­дическим лицом кредитных организаций, в котором одна кредитная организация оказывает существенное влияние на решения других КО
8	Центральный банк	3	Кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции
9	Государственное регу­лирование банковской деятельности	и	Форма рефинансирования
10	Универсальный банк	к	Воздействие на кредитные организации со стороны центрального банка или иных руководящих органов