Деньги, денежное обращение, денежная масса и агрегаты
Денежный рынок, кредит и процентная ставка
3. Инфляция. Инфляционные процессы. Антиинфляционная политика в России
Современные деньги – кредитно-бумажные. Бумажные деньги, наделенные определенным курсом, неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.
Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита.
Виды кредитных денег: вексель, банкнота, чек.
Различают наличное и безналичное денежное обращение
Вексель – это письменное долговое обязательство, строго установленной формы, дающее его владельцу бесспорное право по истечению определенного срока требовать от должника уплаты обозначенной денежной суммы.
Бывают: простые, переводные. От характера возникновения они делятся на частные, казначейские (выпускаются гос-м для покрытия своих расходов).
Банкнота – это бессрочное долговое обязательство, обеспечивается общественной гарантией ЦБ, который в большинстве стран является государственным. Чек – это письменный приказ владельца текущего счета банка уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму.
Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.
Компоненты денежной системы:
1) национальная денежная единица (доллар, рубль, франк, марка, йена,
крона и т. д.), в которой выражаются цены товаров и услуг;
2) система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;
3) система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;
4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.
Типы систем денежного обращения:
Системы обращения металлических денег (полноценные холотые или серебряные монеты)
Системы обращения кредитных и бумажных денег
Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом, который в результате длительного развития обмена выделился из огромного числа товаров.
Сущность денег проявляется в их функциях:
Мера стоимости (деньги – это счетная единица)
Средство обращения
Средство платежа
Средство накопления (средство сохранения ценности)
Мировые деньги
Важнейшим вопросом в организации денежной системы является определение оптимального количества денег, то есть денежной массы для устойчивого функционирования экономики. Согласно закону денежного обращения (формула Фишера) кол-во денег в обращении равно произведению товарных цен на товарную массу деленному на скорость оборота денег.
Понятие денежной массы конкретизируется с помощью денежных агрегатов.
Денежные агрегаты:
М0 – наличные деньги в обращении
М1 = М0+ средства предприятия на расчетных текущих специальных счетах банка, депозиты населения в сберегательных банках до востребования, средства страховых компаний.
М2=М1+срочные депозиты населения в сбербанках.
М3=М2+ сертификаты облигаций государственных займов.
Денежный рынок.
На ДР формируется спрос и предложение денег, который воздействует через процент по ссудам.
Спрос на деньги (MD) складывается из спроса на них как на средство обращения и средство сохранения стоимости. Спрос на деньги предъявляет население
Предложение денег (MS) – совокупность платежных средств, которые в данный момент предоставляются в распоряжение хозяйствующих субъектов денежно-кредитными и финансовыми учреждениями. Предложение денег обеспечивает по согласованию с правительством ЦБ страны.
Особую роль играют банки, в которых хранятся временно свободные денежные средства населения и предприятий.
Особую роль в регулировании денежного обращения играет Центральный Банк. Деньги ЦБ составляют денежную массу – денежную базу рыночного хозяйства. Отношение денежной массы к денежной базе является денежным мультипликатором.
Денежная база – это показатель, включающий наличные деньги и обязательные резервы коммерческих банков, ЦБ.
Кредит – движение ссудного капитала как совокупности денежных средств, передаваемых на возвратной основе во временное пользования за плату в виде %.
Основан на принципах возвратности (своевременный возврат), срочности, платности.
Ссудный капитал –совокупность денежных капиталов, предоставляемых во временное пользование на условиях возвратности и за определённую плату в виде процента
Функции кредита:
Увеличение рамок общественного производства
Перераспределительная функция (сбережения, прибыли предприятий, доходы государства направляются в прибыльные сферы экономики)
Содействие экономии трансакционных издержек (появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов – кредитные карточки, депозитные сертификаты)
Ускорение концентрации и централизации капитала(использование кредита в конкурентной борьбе, содействие процессу слияний фирм