- •Конспект відповідей з дисципліни «Банківська система»
- •Охарактеризуйте базові та інші операції банків. В чому полягає їх відмінність? Які з операцій належать до нетрадиційних?
- •Чим банківські продукти принципово відрізняються від банківських операцій та банківських послуг?
- •Чому ресурси банку вважають головним показником здатності банку до подальшого розвитку?
- •Охарактеризуйте структуру капіталу банку. Яка частка згідно з вимогами Національного банку України може припадати на власний капітал банку?
- •Охарактеризуйте недепозитні джерела залучення коштів банками. Чому деякі з цих джерел вважаються найдорожчими ресурсами?
- •Надайте характеристику залучених ресурсів банку, наведіть їх різновиди та призначення. Чим принципово вклад відрізняється від депозиту?
- •В чому полягає сутність операцій репо та за яких умов вони здійснюються?
- •Для яких цілей призначені фіктивні векселі і чим вони принципово відрізняються від підроблених?
- •Охарактеризуйте кредитні операції банків з векселями. Чим вони відрізняються від розрахункових операцій?
- •Чим відрізняється авалювання векселя від акцептування? Хто має право надавати аваль, а хто – проставляти акцепт?
- •Охарактеризуйте основні форми кредиту. Що між ними спільного, і в чому полягає відмінність?
- •Надайте характеристику видів кредитів за способом повернення тіла кредиту та виплати відсотків. Які з них найчастіше застосовують банки України?
- •Наведіть основні відмінності між споживчими та міжбанківськими кредитами.
- •Які фактори впливають на формування структури кредитного портфеля банку? Як змінюються ці фактори під час фінансової кризи?
- •З чого складається вартість кредиту? Які методи застосовують банки для її встановлення?
- •Окресліть призначення забезпечення кредиту. Охарактеризуйте його типи, форми, предмети.
- •Чим принципово гарантія відрізняєтся від поруки? Гарант чи поручитель несе більшу відповідальність перед кредитором в разі невиконання зобов’язань позичальником?
- •Охарактеризуйте призначення економічних нормативів діяльності банків. Чим групи нормативів відрізняються між собою?
- •Охарактеризуйте поняття банківського портфеля. Які види портфелів формує банківська установа і з якою метою?
- •Поясніть види та призначення валютних рахунків клієнтів.
- •Наведіть основні відмінності простого векселя від переказного. В яких ситуаціях застосовуються тільки прості векселі?
- •За допомогою яких показників можна визначити ефективність роботи установи банку?
- •Поясніть сутність банківських кореспондентських відносин, наведіть різновиди міжнародних кореспондентських рахунків.
- •Опишіть консультаційні та інформаційні послуги банку, наведіть їх відмінні риси.
- •Поясніть принцип, за яким банківські доходи та витрати поділяються на процентні та комісійні.
Чому ресурси банку вважають головним показником здатності банку до подальшого розвитку?
Банківські ресурси сукупність коштів, що знаходяться в розпорядженні банків та використовуються ними для виконання активних та інших операцій.
Ресурси банку – головний показник здатності банку до подальшого розвитку. Зміцнення ресурсної бази українських кредитно-фінансових установ, інтеграція банківської системи країни у світове співтовариство значною мірою залежатимуть від зростання банківських ресурсів. Проблема залучення і підтримки на певному рівні обсягу капіталу комерційних банків є актуальною і надзвичайно важливою для банківської діяльності в країні загалом.
Операції, за допомогою яких комерційні банки формують свої ресурси, називаються пасивними.
Акумулюючи грошові накопичення, прибутки та заощадження юридичних і фізичних осіб, банки перетворюють їх у позичковий капітал, тобто грошовий капітал, наданий в кредит на умовах платності і повернення.
Для зручності розгляду джерел банківських ресурсів зазвичай здійснюють їх класифікацію. За своїм економічним змістом ресурси комерційних банків різноманітні.
З погляду на утворення джерел банківські ресурси поділяються на 3 групи: власний капітал, залучений капітал (депозити, вклади) та запозичені кошти (не депозитні джерела: міжбанківські кредити операції РЕПО).
Капітал банку – головний показник здатності банку до подальшого розвитку.
Залучені кошти – сукупність тимчасово вільних коштів підприємств, організацій, фондів, населення, які розміщуються їх власниками в банківській установі на певних умовах і використовуються банком з метою отримання прибутку чи забезпечення ліквідності.
Недепозитні залучені кошти - це кошти, які банк або отримує на міжбанківському ринку (в тому числі від НБУ на умовах РЕПО), або одержує або шляхом продажу власних боргових зобов’язань (векселів, облігацій).
Охарактеризуйте структуру капіталу банку. Яка частка згідно з вимогами Національного банку України може припадати на власний капітал банку?
Власний капітал банку складається з наступних елементів:
основний капітал - капітал першого рівня, до якого включають:
фактично сплачений зареєстрований статутний капітал;
резерви, створені або збільшені за рахунок нерозподіленого прибутку;
емісійні різниці;
резервні фонди;
загальні резерви, що форсуються під невизначений ризик при проведенні банківських операцій;
прибуток минулих років.
Загальний розмір основного капіталу визначається з урахуванням обсягу очікуваних збитків за невиконаними зобов’язаннями контрагентів.
додатковий капітал – капітал другого рівня, до якого включаються:
резерви під стандартну заборгованість інших банків та клієнтів за кредитними операціями;
результат переоцінки статутного капіталу та основних засобів;
прибуток поточного року;
субординований борг.
Частка власного капіталу банку у сукупних ресурсах невелика (до 15%), тоді як у сфері матеріального виробництва співвідношення власного і позиченого капіталів інше: так, для промислового підприємства вважається нормою, коли власний капітал становить 50% загального капіталу. Це пояснюється специфікою діяльності банків як фінансових посередників, що здійснюють мобілізацію тимчасово вільних коштів на грошовому ринку з подальшим їх розміщенням серед юридичних та фізичних осіб. Тому власний капітал у банківській діяльності має дещо інше призначення аніж в інших сферах підприємництва.