- •Конспект відповідей з дисципліни «Банківська система»
- •Охарактеризуйте базові та інші операції банків. В чому полягає їх відмінність? Які з операцій належать до нетрадиційних?
- •Чим банківські продукти принципово відрізняються від банківських операцій та банківських послуг?
- •Чому ресурси банку вважають головним показником здатності банку до подальшого розвитку?
- •Охарактеризуйте структуру капіталу банку. Яка частка згідно з вимогами Національного банку України може припадати на власний капітал банку?
- •Охарактеризуйте недепозитні джерела залучення коштів банками. Чому деякі з цих джерел вважаються найдорожчими ресурсами?
- •Надайте характеристику залучених ресурсів банку, наведіть їх різновиди та призначення. Чим принципово вклад відрізняється від депозиту?
- •В чому полягає сутність операцій репо та за яких умов вони здійснюються?
- •Для яких цілей призначені фіктивні векселі і чим вони принципово відрізняються від підроблених?
- •Охарактеризуйте кредитні операції банків з векселями. Чим вони відрізняються від розрахункових операцій?
- •Чим відрізняється авалювання векселя від акцептування? Хто має право надавати аваль, а хто – проставляти акцепт?
- •Охарактеризуйте основні форми кредиту. Що між ними спільного, і в чому полягає відмінність?
- •Надайте характеристику видів кредитів за способом повернення тіла кредиту та виплати відсотків. Які з них найчастіше застосовують банки України?
- •Наведіть основні відмінності між споживчими та міжбанківськими кредитами.
- •Які фактори впливають на формування структури кредитного портфеля банку? Як змінюються ці фактори під час фінансової кризи?
- •З чого складається вартість кредиту? Які методи застосовують банки для її встановлення?
- •Окресліть призначення забезпечення кредиту. Охарактеризуйте його типи, форми, предмети.
- •Чим принципово гарантія відрізняєтся від поруки? Гарант чи поручитель несе більшу відповідальність перед кредитором в разі невиконання зобов’язань позичальником?
- •Охарактеризуйте призначення економічних нормативів діяльності банків. Чим групи нормативів відрізняються між собою?
- •Охарактеризуйте поняття банківського портфеля. Які види портфелів формує банківська установа і з якою метою?
- •Поясніть види та призначення валютних рахунків клієнтів.
- •Наведіть основні відмінності простого векселя від переказного. В яких ситуаціях застосовуються тільки прості векселі?
- •За допомогою яких показників можна визначити ефективність роботи установи банку?
- •Поясніть сутність банківських кореспондентських відносин, наведіть різновиди міжнародних кореспондентських рахунків.
- •Опишіть консультаційні та інформаційні послуги банку, наведіть їх відмінні риси.
- •Поясніть принцип, за яким банківські доходи та витрати поділяються на процентні та комісійні.
Наведіть основні відмінності між споживчими та міжбанківськими кредитами.
Споживче кредитування — це кредитування, яке надається фізичним особам для придбання споживчих товарів та послуг тривалого користування і яке повертається в розстрочку. Суть споживчого кредиту — це кредитування представляє собою кінцеве споживання. Споживче кредитування дає населенню змогу споживати товари і послуги до моменту, коли споживачі їх спроможні оплатити. Тим самим споживче кредитування підвищує життєвий рівень споживачів.
Головні параметри споживчого кредиту: доступність кредиту;строки надання кредиту,величина відсоткової ставки; можливість позичальника повернути цей кредит. Суб'єкти споживчого кредиту–банки,торговельні заклади,населення. Кредитування фізичних осіб відбувається переважно іпотечними та ощадними банками.
Особливістю споживчого кредитування є те, що основна гарантія його надання - сталі постійні грошові доходи фізичної особи, тобто позичальника.
Ринок міжбанківських ресурсів – один з сегментів ринку кредитних ресурсів Міжбанківський кредит, коли один банк надає кредит іншому банку - оперативний засіб одержання коштів. Він є одним з най дорожчих ресурсів, який, як правило, призначений для:
виконання вимог резервування;
задоволення потреб клієнтів у коштах;
забезпечення ліквідності балансу.
Міжбанківські кредити надаються на термін від нічних, безстрокових (онкольних) до строкових.
Традиційним фінансовим інструментом міжбанківського ринку є короткострокові кредити (“короткі гроші”) строком до одного місяця. Кредити на 2-3 місяці в Україні вважаються середнє – та довгостроковими (“довгі гроші”). Сьогодні поширені такі короткострокові кредити, як:
-“overnight” – однодобові кредити з терміном надання “з сьогодні до завтра”,
-“tommorow – next” – “з завтра до післязавтра”,
-“stop-next” – “з післязавтра на одну добу”
-“stop-week” – “з післязавтра на тиждень”.
Які фактори впливають на формування структури кредитного портфеля банку? Як змінюються ці фактори під час фінансової кризи?
Кредитні операції банку формують його кредитний портфель. Кредитні вкладення, або кредитний портфель, комерційного банку, — це сукупність усіх позик, наданих банком з метою отримання доходу.
Обсяг і структура кредитного портфеля банку визначається такими факторами: офіційна кредитна політика банку; правила регулювання банківської діяльності; величина капіталу банку; досвід і кваліфікація менеджерів; рівень прибутковості різних напрямків розміщення коштів.
За ступенем ризику кредитний портфель має структуру: 1) стандартні, 2) підконтролем 3) субстандартні; 4) сумнівні; 5) безнадійні. За призначенням кредитний портфель ділиться на: кредити під заставу нерухомості; споживчі кредити; інші кредити.
Кредитний портфель банку характеризується показниками прибутковості і відповідним рівнем ризику, які є основними параметрами управління кредитним портфелем банку, а їх співвідношення визначає ефективність кредитної діяльності банку.
Головна мета процесу управління кредитним портфелем банку під час фінансової кризи полягає в забезпеченні максимальної дохідності за умови певного рівня ризику. Рівень дохідності кредитного портфеля залежить від його структури та обсягу, а також від рівня відсоткових ставок за кредитами.