- •Тема 1 Понятие и содержание банковского права
- •Тема 2 Банковские системы зарубежных стран
- •Тема 3 Правовое положение цб
- •Тема 4 Общая характеристика и правовое положение кредитных организаций
- •6 Вопрос – банки как субъект налоговых правоотношениях
- •Вопрос 7 - Особенности банкротства кредитных организаций
- •Тема 5 банковский надзор
- •Правовые основы банковского надзора
- •2 Вопрос проверки
- •3 Вопрос меры принуждения цб к ко
- •6 Тема Система страхования физ л
- •1 Вопрос – Система гарантирования (страхования) вкладов
- •2 Вопрос – субъекты права на вступлении в систему страхования вкладов и требования предъявляемые к ним.
- •3 Вопрос – порядок и условия выплаты возмещения по кладам.
- •Тема 7 Банковский счет
- •Банковская операция открытие и ведение банковских счетов физ л и юрл: общая характеристика
- •Договор банковского счета
- •Банквские счета порядок открытии и закрытия
- •Банковская тайна.
- •2 Вопрос – расчетные документы
- •3 Вопрос – формы безналичных расчетов
- •4 Вопрос – инкассация ден ср, векселей, плетежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ и юр лиц.
- •Банковское кредитование
- •Особенности кредитного договора
- •Классификация банковских кредитов
- •Формирование резерва на возможные потери по ссудам
- •Операции ко с ценными бумагами
- •Валютные операции ко
2 Вопрос проверки
Основной целью проведение ЦБ проверок КО, их филиалов – является оценка на месте общего состояния кредитной орнизации или отдельных направлений ее деятельности. Проверки КО проводятся с периодичностью не реже одного раза в год. При назначении проверки учитывается: финансовое состояние КО, подверженность КО и их филиалов рискам, достоверноть учета отчетности КО и их филиалов, результаты предыдущих проверок.
ЦБ не вправе проводить более одной проверки КО или Филиала по одним и тем же вопросам, за один и тот же отчетный период за искл:
Если такая проверка проводится в связи с реорганизацией/ ликвидацией
По мотивированному решению совета директоров.
Проверкой могут охватываться только 5 лет.
Виды проверок:
Комплексная. По всем основным направлениям деятельности КО
Тематическая. Проводится по отдельным направлениям деятельности или видам банковских операций
Плановые. В соответствии со сводным годовым планом, состовляемым на очередной год
Внеплановые при наличии данных о нарушениях или при существенном изменении финансового состояния и др.
Типы проверок:
Региональные . проверка КО осуществляемая одним ТУ ЦБ
Межрегиональные. Проверка структурных подразделений КО, надзор за деятельностью которых осуществляют разные ТУ
Окружная в пределах определенного округа.
Проверка проводится рабочей группой во главе с руководителем. Объем их полномочий, вид проверки, направлении деятельности указыватся в задании. Руководитель и члены группы могут запрашивать и получать документы, информацию др. по результатам проверки КО составляется акт проверки, информацию по котрому рабочая группа не имеет право разглашать третьим лицам.
3 Вопрос меры принуждения цб к ко
Меры принуждения – меры воздействия ЦБ как административного, так и экономического характера. Они сочетаются в деятельности ЦБ как убеждения или предупредительные меры так и принуждений.
Основные меры, применяемые ЦБ к кредитн орг ст 74 фз о центральном банке.
ФЗ о законе о банкротстве ко предусмотрены мероприятия по финн оздоровлению: временная администрация
Ст. 72 ФЗ о ЦБ требование о приведении в соответствие размера уставного капитала КО с величиной ее собственных средств.
ЦБ применяет к КО меры гос принуждения – это публично-правовые меры:
Направлены на охрану общественных отношений складывающихся в сфере гос управления
Носят властно-принудительный характер
Содержательно эти меры являются ограничительными, влекут для кредитных организаций неприятные последствия организациооного или имущественного характера.
Основная цель применения мер банка не наказание, а пресечение посягательства на права третьих лиц и публичные интересы, а также восстановление нарушенного правопорядка.
Применение банком России мер принуждения связано не с задачей наказания, а с задачей прекращения противоправных действий со стороны КО, недопущение нарушения прав и законных интересов неопределенного круга кредиторов с целью восстановления нормальных возможностей осуществления их прав, то большинство мер воздействия не являются мерами наказания. искл – штраф.
4 вопрос – надзор банка за исполнением КО законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем…. Данный вид надзора является одним из важнейших. Органы надзова – фед служба по финн мониторингу (введении министерства фин) и ЦБ.
Если более 600000 руб
Снятие со счета или зачисление на счет ден средств в нал форме, когда это необусловлено характером его деятельностью
Покупка или продажа нал ин валюты физическим лицом
Приобретение физ л ценных бумаг за наличный расчет
Обмен банкнот одного достоинства на другой
Внесение физ л в уставный капитал орг денежных средств в нал форме.
Совершение сделки с ден средствами (вклад, займ, кредит, купля-продажа цен бум) если хотя бы одной из сторон является физ л имеющее регистрацию или место жите в месте, Которое не участвует в международном сотрудничестве с целью противолействия легализации….
Перевод ден средств заграницу на счет открытый на ананимного владельца или поступление ден средств из заграницы с такого счета.
И др.
Подлежат обязательному контролю любые операции с ден средствами иным имуществом в случае если хотя бы одной стороной является лицо или орг, о которых есть сведения о их причастности к терроризму
Контроль Заключается в фиксировании и представлении в уполномоченный орган ряда сведений. Инф направляется в ЦБ. КО осуществляющая расчеты обязана идентифицировать лицо, осуществляющее расчеты через КО.
Для идентификации физ л устанавливается ФИО, гражданство, реквезиты документа удостовер личность, адрес, ИНН и дт. Юрл: наименование, ИНН, код иностранной орг, гос регистрационный номер, место гос рег и адрес места нахождения.
КО в целях предотвращения легализации доходов полученных преступ путем обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля и программу его осуществления назначать спец должностных лиц и тд.
К данным лицам предъявляются спец требования.