Вопрос 2.

Права и обязанности кредитора:

1. обязан предоставить заемщику денежные средства в порядке и на условиях, предусмотренных в договоре. Кредит может передаваться различными способами. Как правило, кредитор предоставляет заемщику кредит путем зачисления соответствующей суммы единовременно или по частям на расчетный счет заемщика, либо на другой счет по его указанию. Если расчетный счет заемщика находится в том же банке, который предоставляет кредит, то разрыва во времени между списанием соответствующей суммы с корреспондентского счет банка и зачислением суммы на расчетный счет заемщика как правило, не происходит. Если расчетный счет заемщика находится в другом банке, то дата выдачи кредита может определяться по-разному: а)дата списания денег с корреспондентского счета банка, б)дата зачисления денег на расчетный счет заемщика либо, по его указанию, на другой счет. Определение этого срока имеет значение для выяснения даты, с которой начинают начисляться проценты. В соответствии с п.2 ст.10 З-на «О защите прав потребителей», ст.30 ФЗ «О банках…» банк при предоставлении кредита обязан своевременно предоставлять потребителю достоверную информацию о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем и о графике погашения этой суммы;

2. вправе отказаться от исполнения обязанности предоставить денежные средства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок;

3. вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика при нарушении им предусмотренной договором обязанности целевого использовании кредита.

В отличие от кредитора заемщик менее жестко связан своими обязанностями, возникающими из кредитного договора, до получения суммы кредита. По общему правилу заемщик вправе отказаться от получения кредита, предварительно уведомив об этом кредитора до установленного договором срока предоставления кредита. Из этого правила законом, иными НПА или договором могут быть сделаны исключения.

Права и обязанности заемщика:

1. обязан вернуть в срок полученный кредит и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом. Существует возможность досрочного погашения кредита (ст.810 ГК, только потребительские – при уведомлении; для ком.целей – при согласии банка). В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, кредитор имеет право на получение заемщика процентов по договору кредитования, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или в части;

2. в случаях, предусмотренных законом или договором, обязан предоставить и гарантировать обеспечение по кредитному договору в течение всего срока кредитования;

3. вправе отказаться от получения кредита, предварительно уведомив об этом кредитора до установленного договором срока предоставления кредита.

Отличия кредитного договоре от договора займа:

1. по сторонам. В кредитном кредиторы – банки и иные кредитные организации; в займе – любые физические или юридические лица;

2. по предмету. В договоре займа – денежные средства и вещи, определяемые родовыми признаками; в кредитном – только деньги (кроме товарного кредита);

3. по форме. В кредитном – всегда письменная и несоблюдение влечет ничтожность; в займе – не обязательная письменная форма (ст.808);

4. по юр.природе. Кредитный – консенсуальный, взаимный, возмездный; займ – реальный, односторонний, возмездный/безвозмездный.