25. Субъекты страховых отношений. Организационные формы образования страховых фондов.

Субъектами страховых отношений являются следующие две стороны: страховщики и страхователи. Страховщики – это юридические лица любой организационно-правовой формы и формы собственности, имеющие государственную лицензию на проведение операции страхования и отвечающие за создание и расходование средств страхового фонда. Страхователи – это юридические и физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношение со страховщиками в силу закона (обязательное страхование) или на основании 2х-стороннего соглашения в форме договора страхования (добровольное страхование). Страховой фонд – это резерв материальных или денежных средств, предназначенный для обеспечения общественного воспроизводства при наступлении неблагоприятных событий. Организационные формы образования страховых фондов: 1) государственный централизованный страховой фонд – представляет собой общегосударственный резерв, состоящий из общегосударственных ресурсов и обязательных платежей физических и юридических лиц. Этим фондом распоряжается государство, его назначение – социальная защита граждан, форма фонда и денежная, и материальная. Натуральная форма представляет собой постоянно возобновляемые запасы по определенной номенклатуре, этот фонд представляет собой стратегический запас. В денежной форме это централизованные государственные финансовые резервы: а) резервный фонд, б) фонд национального благосостояния. 2) Фонды самострахования – создаются в децентрализованном порядке каждым самостоятельным хозяйствующим субъектом, создаются и в денежной, и в материальной форме. Источник формирования – финансы хозяйствующих субъектов. Достоинство: позволяет быстро устранить проблемы. Недостатки: а) средства изымаются из оборота, б) средств может не хватить для покрытия крупного убытка. 3) Страховой фонд страховщика – создается в децентрализованном порядке, источник – страховые взносы участников страхования, форма: денежная, имеют строго целевой характер.

26. Классификация и виды страхования.

1) По форме проведения (по волеизъявлению сторон): а) обязательное, б) добровольное. Обязательное страхование осуществляется в силу закона. Необходимость определяется с позиции общественной целесообразности. Специфика: а) страховая ответственность наступает автоматически с момента появления объекта страхования, б) не ограничена по времени каким-либо периодом, действует, пока существует страхователь. Обязательному страхованию в РФ подлежат: 1) имущество особой важности, которое принадлежит гражданам, если гибель или порча его затрагивают не только личные, но и общественные интересы; 2) пассажиры на всех видах транспорта; 3) военнослужащие, военнообязанные; 4) работники предприятий с особо опасными условиями работы; 5) ОСАГО (страхование автогражданской ответственности), 6) граждане по обязательному социальному страхованию. Добровольное страхование не носит принудительного характера и предусматривает возможность выбора услуг, закон определяет только наиболее общие условия. 2) По объектам: а) личное, б) имущественное, в) страхование ответственности, г) страхование экономических рисков, д) страхование домашних животных. Все перечисленные виды страхования, кроме одного, защищают интересы только одного лица – страхователя. Страхование ответственности защищает и интересы третьих лиц. Объектом личного страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя. Объектам имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имущества и товарно-материальных ценностей. Объектами страхования ответственности являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или юридическому лицу. В страховании экономических рисков различают: а) страхование коммерческих рисков, б) страхование технических рисков, в) страхование правовых или юридических рисков, г) страхование финансово-кредитных рисков.