Добровольное негосударственное пенсионное обеспечение Пенсии от предприятий (корпоративные пенсии)

Пенсионными основаниями для назначения корпоративной пенсии в соответствии с Законом являются основания для назначения трудовой пенсии.

Вид, размер, порядок формирования и выплаты корпоративной пенсии  определяется корпоративной пенсионной программой для сотрудников этого предприятия. Большинство крупных негосударственных пенсионных фондов обслуживают преимущество данный вид пенсионных программ.

 

Условия назначения Корпоративной пенсии в крупных промышленных компаниях довольно часто закрепляются коллективным трудовым договором и Пенсионной программой предприятия, и входит в так называемый «Социальный пакет» сотрудника. В большинстве корпоративных пенсионных программ размер пенсии для работника устанавливается в соответствии с его должностью и стажем работы на предприятии.

Личные пенсии

Личные (добровольные) пенсии граждане могут самостоятельно накапливать в негосударственных пенсионных фондах.

Для этого необходимо:

• подобрать из более сотни удовлетворяющий Вас негосударственный пенсионный фонд (НПФ) (лучше проконсультироваться у независимого пенсионного консультанта);

• внимательно изучить Пенсионные правила выбранного Вами негосударственного пенсионного фонда (НПФ) и выбрать подходящую Вам Пенсионную схему (в некоторых НПФ таких пенсионных схем бывает до двух десятков и самому разобраться в них новичку без пенсионного консультанта не так-то просто);

• определиться с параметрами пенсионного договора (схема пенсионных взносов, схема пенсионных выплат, условия наследования пенсионных средств на различных этапах накопления, условия получения выкупной суммы при расторжении пенсионного договора и многое другое; здесь также желательно проконсультироваться у пенсионного консультанта).

Пенсионными основаниями для выплаты пенсии негосударственным пенсионным фондом, как правило, являются основания для назначения трудовой пенсии.

Виды пенсии, выплачиваемой НПФ:

• по старости

• по инвалидности

• по случаю потери кормильца.

Пенсии формируются за счет накоплений, осуществляемых человеком в свою пользу или в пользу третьих лиц (например внуков). Добровольные пенсии могут выплачиваться не только пожизненно, но и в течение установленного срока. В этом случае добровольные пенсии часто наследуются.

 

В соответствии с действующим в России пенсионным законодательством допускается одновременное получение нескольких пенсий - добровольных и государственной или трудовой пенсии.

 

Совместное использование систем обязательного и добровольного пенсионного обеспечения, дает возможность достичь более высокого уровня жизни пенсионеров.

 

Введение. Америка всегда была волшебной и легендарной страной. Сюда стекались беженцы из разных стран и сословий и скоро становились на ноги. Она им давала «еще один шанс» в их жизни. Всем известны положительные стороны Америки: много возможностей, можно начать жизнь снова «с нуля», возможность продвигаться вперед, можно изменить профессию, лекции, семинары, курсы, школы в любых отраслях и на разных уровнях, возможное быстрое приспосабливание к новым обстоятельствам, легко открыть свое дело, свобода передвижения, быстрота обслуживания, обилие в магазинах, прекрасные дороги, автомобили и автообслуживание, и т. д., и т. п. Несмотря на то, что новоприбывших бросают здесь на произвол судьбы, большинство из них находит контакты (чаще всего среди своих соотечественников), приспосабливаются и быстро становятся на ноги.

С другой стороны в Америке всегда были широко известны проблемы, связанные с материализмом, преклонением пред долларом, индивидуализмом, эгоизмом, криминалом, безработицей и т. п. За последние 20-30 лет к ним прибавились и другие -- последствие культурной революции 1960-ых годов: либерализм, сексуальная вседозволенность, упадок школ, пропаганда против христианства и родителей, проталкивание языческих религий, разврата, содомизма и т.п.

В этой работе мы рассмотрим пенсии на Западе и дадим ответ на вопрос: Обеспечивают ли они достойную старость?

1. Прожиточный минимум. Жизнь в Америке очень дорогая и сложная. Прожиточный минимум в Силиконовой долине (40 миль на юг от г. Сан-Франциско, шт. Калифорния) в 2002 г. около $20.000 в год - это не считая жилье. Кроме обыкновенных расходов на пищу, одежду, транспорт, нужно еще иметь страховку на машину, медицинскую, зубную, платить за квартиру или выплачивать дом и т. п. Во всяком случае чтобы жить скромно нужны такие деньги.

2. Государственная пенсия. Государственная пенсия здесь называется Social Security (Сошл Секъюрити). Ею заведует федеральное правительство. Каждый работник получает Social Security номер, который у него остается на всю жизнь. Под этим номером идут все его финансовые дела. Он получает плату, платит налоги и в банке лежат его деньги.

Пенсионная система работает так. На каждой работе, с зарплаты вычитается налог на пенсию, то есть на Social Security и посылается в государственный отдел, в специальный фонд. Работодатель тоже платит в этот фонд. В течение жизни работника этот фонд увеличивается и подходит к максимуму, когда работник выходит на пенсию. Пенсионный возраст начинается в 65 лет для мужчин и женщин. К тому времени работник-профессионал будет получать около $1.000 в месяц. Это значит что недостает для жизни значительная сумма денег. Этот факт заставляет думающего американца все время думать о старости и копить деньги или начать какое-то дело для того, чтобы что-то отложить. Проблема в том, что человек не знает как долго он будет жить. В результате этого, приходится собирать больше чем нужно. Остаток потом передается по наследству детям, которые часто это не заслуживают и без всякого угрызения совести разбрасывают.

3. Частная пенсия. Вторичная, частная пенсия от какой-то фирмы возможна если вы там довольно долго проработали. Хорошие частные пенсии получают работники в правительствах, школах, оборонке, госпиталях и т.п. В других предприятиях дело обстоит хуже, так как обыкновенно никто не задерживается на более чем 10 лет, что является основным требованием, чтобы квалифицироваться на пенсию. Так что огромная часть работников частную пенсию не имеют.

4. Сбережения на старость. Большинство работников стараются отложить какие-то деньги на старость. Существуют правительственные программы в которых вы не платите налоги на заработанные деньги, которые вы «прячете» в эти фонды. Потом есть фонды в которые вы вкладываете деньги и ваш работодатель вкладывает тоже что-то. Некоторые предпочитают покупать ценные бумаги, следить за биржей и перекладывать свои деньги на более выгодные бумаги.

Потом можно просто откладывать деньги в банк и получать какие-то минимальные проценты. Есть долгосрочные банковские счета которые платят большие проценты.

5. Дело на старость. Некоторые предприимчивые люди открывают какое-то дело. Это, кроме своей работы, скажем, какой-то магазинчик. Довольно выгодно взять деньги в заем и купить второй дом и сдавать его. Таким образом жильцы будут его постепенно выплачивать. Кроме этого цена дома со временем, как и все цены, растет. Значит, ваш второй дом не только выплачивается, но и цена его со временем растет.

Иногда делается так. Сначала покупается большой дом, так как есть подрастающие дети. Потом, когда дети выросли и ушли, дом продается и семья покупает меньший дом. У нее остаются лишние деньги на которые можно жить состарившимся родителям.

Ни одна из этих комбинаций не является надежной на все 100%, так как человек никогда не знает как долго он будет жить, будет ли он болеть и может быть придется ему быть долго в госпитале или старческом доме. Все это стоит больших денег.

6. Помощь от детей. К сожалению, стиль жизни здесь такой, что дети уезжают далеко от родителей и близкой связи между ними нет. Кроме того, с началом культурной революции в 1960-ых годах, все СМИ постепенно ведут пропаганду против родителей и вообще старшего поколения. Под их влиянием дети говорят что «они хотят нами командовать, управлять и вообще нам надоедают». Например, вообще нет ТВ сериалов, фильмов и даже реклам со старшими. Всюду только молодежь, а старшие выглядят придурковатыми и молодые люди учат их.

Почему это происходит? Дело в том, что у детей и молодежи сейчас есть деньги, на них легко повлиять и вот поют им то, что молодым хочется услыхать. Все это делается с расчетом и рекламодатели конечно на этом зарабатывают. Что это подрывает американскую семью, и вместе с ней фундамент всей страны, об этом никто не думает. Вообще, эта близорукость и недальновидность видна во многих областях жизни в Америке.

7. Помощь неимущим. Для неимущих существуют разные программы в которых они, после проверки что кандидат действительно неимущий, получают небольшие суммы на которые можно едва-едва существовать.

8. Чем заниматься в пенсионном возрасте? Для человека который родился здесь -- это не представляет большой проблемы. Часто у них есть какое-то дело или хобби. Некоторые работают в каких-то общественных организациях, играют в гольф, следят за своими ценными бумагами и т.п. Большинство американцев, хотя они хорошие работники и любят работать, мечтают выйти на пенсию как можно раньше. Дело в том, что на работе они не общаются, а только работают. Чтобы люди пенсионного возраста не хотели уходить со службы из-за друзей, или если им не дают зарплату -- это здесь немыслимо. По всей вероятности, культура работы в России больше согласована с человеческими потребностями, чем здесь.

Для тех, которые не родились здесь, дело обстоит хуже. Под старость, их тянет к своим соотечественникам и своей культуре и поэтому некоторые из них пытаются вернуться домой. Это уже не так просто, так как они уже привыкли к другой стране и потеряли связь со своими родственниками и друзьями. Некоторые греки и итальянцы в пенсионном возрасте возвращаются на родину, в место где они жили раньше.

9. Типы людей. Святитель Феофан Затворник, известный русский монах и психолог, знаток души человека, разделил людей на три группы: телесных, душевных и духовных. Телесные (плотские, физические) живут больше всего своими телесными потребностями, их работа чаще всего физическая, их развлечение -- спорт и т. п. Душевный человек живет больше разумом (интеллектом). Он образован, часто имеет ученую степень и соответствующую профессию. Его развлечения - культурные мероприятия, чтение и т. п. Духовный человек живет высшими идеями о Боге и нравственности. Он читает духовную литературу и часто работает в области религии. Чтобы глубже понять эти три типа, надо проанализировать своих знакомых, друзей, родственников, самого себя и понять к каким типам они и вы принадлежите.

Нужно сказать, что западные люди в большинстве случаев телесные типы и немного душевные и очень мало духовных. Русские люди в большинстве случаев душевные и даже духовные типы. Другими словами, средний русский человек находится на более высоком культурном уровне чем западный.

Заключение. Пенсионная система, как и вся жизнь на Западе, расчитана на человека энергичного, «телесного» мировоззрения, который заинтересован в своей финансовой и экономической деятельности. Если же человек душевного (интелектуального) или духовного покроя, то, конечно, эта система для него трудная, сложная и усложняет его творческую жизнь. Сама система не обеспечивает всем жителям достойную старость, а нужно быть предприимчивым, понимать, знать и интересоваться и тратить свое свободное время, чтобы что-то собрать на старость.