37. Банковская система

Банковская система России — один из элементов ее финансовой системы. Банковская система включает в себя три группы кредитно-финансовых институтов: Центральный банк Коммерческие банки Специализированные кредитно-финансовые учреждения

В главе кредитной системы находится центральный банк. Он, как правило, пренадлежит государству и выполняет основные функции по регулированию экономики.

Ц б монопольно производит эмиссию (выпуск) кредитных денег в наличной форме (банкнот), осущ кредитование ком банков, хранит кассовые резервы др кредит учреждений, вып расчетные операции и осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

Ком банки — это кредитные учреждения универсального характера, которые осуществляют кредитные, фондовые, посреднические операции, организуют платежный оборот в масштабе национального хозяйства.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Обыноч они доминируют в узких секторах рынка ссудных капиталов (Инвестиционные банки Сберегательные учреждения Страховые компании Пенсионные фонды Инвестиционные компании).

38. Центральные банки

Ц б — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.

Ц б выполняют следующие функции:

законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот;

являются «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;

являются банком правительства;

проводят денежно-кредитное регулирование.

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:

Государственные

(В государственных центральных банках 100 % капитала принадлежит государству.);

Акционерные(В акционерных центральных банках капитал сформирован благодаря взносам учредителей.Например, акционерным центральным банком является Федеральная резервная система США (ФРС).);

Смешанные(В смешанных центральных банках капитал сформирован частным сектором совместно с государством.).

Ярким представителем этой группы центральных банков является, например, Банк Японии, основанный в 1882 г. По Закону 1942 г. только 55 % уставного капитала данного центрального банка принадлежит государству.

ЦБРФ

Цели:* защита и обеспечение устойчивости рубля;

* развитие и укрепление банковской системы России; * обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы.

Основными задачами:

регулирование денежного обращения;

проведение единой денежно-кредитной политики;защита интересов вкладчиков, банков;

надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;осуществление операций по внешнеэкономической деятельности

39. Комм банки

Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)

функциях:♦ аккумуляция и мобилизация денежного капитала;♦посредничество в кредите;

♦создание кредитных денег;♦проведение расчетов и платежей в хозяйстве;♦организация выпуска и размещения ценных бумаг; ♦оказание консультационных услуг.

К банковским услугам относятся:кредитование юридических и физических лиц;операции по вкладам;валютные операции (только уполномоченные банки);операции с драгоценными металлами;выход на фондовый рынок и Forex;ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;ипотека;автокредитование;и др.