Задача 10

Банка России привлек кредитную организацию к ответственности в виде штрафа за представление недостоверной информации по его запросу.

Каков порядок и сроки для взыскания санкций с кредитных организаций?

Задача 11

Среди студентов возник спор о том, на кого распространяются надзорные функции Банка России.

Часть студентов придерживалась точки зрения, что к таким субъектам следует отнести все кредитные организации (банковские и небанковские), банковские группы и холдинги.

Другая же часть – что, только банковские кредитные организации и банковские группы.

Третья – что, на все хозяйствующие субъекты.

Дайте свой мотивированный ответ.

Задача 12

Коммерческий банк обратился с письмом в ТУ Центрального банка РФ с просьбой дать разъяснение по ряду вопросов касающихся банковского дела.

В какой срок специалисты банка могут рассчитывать на получение ответа?

Тема 3. «Правовые основы функционирования денежной системы Российской Федерации»

1. Денежная система и ее составляющие.

2. История проведения денежных реформ в России.

3. Виды денежных реформ: деноминация, нуллификация, девальвация и др.

4. Правовые основы и методы проведения денежных реформ в России.

5. Наличное обращение и «теневая» экономика.

6. Причины и источники существования «теневой» экономики.

7. «Теневая» экономика и «отмывание» денег.

8. Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем.

9. Идентификация и изучение кредитной организацией своих клиентов. Особенности идентификации физических и юридических лиц, кредитных организаций.

10. Виды операций, подлежащих контролю со стороны кредитных организаций.

Тема 4: «Экономически – правовые основы функционирования коммерческих банков»

1. Понятие и структура банковской системы России.

2. Виды банковских кредитных организаций, основания их классификации.

3. Понятие и признаки коммерческого банка.

4. Порядок создания кредитной организации, порядок государственной регистрации кредитных организаций.

5. Особенности правового положения и порядка создания коммерческого банка с иностранными инвестициями

6. Правовое положение банковских союзов и ассоциаций, групп и холдингов.

7. Банковские и небанковские кредитные организации.

8. Требования к содержанию устава кредитной организации, формированию уставного капитала.

9. Квалификационные требования к руководителям кредитных организаций.

Практическое занятие

Задача 1

В ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» указано, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Студент заметил, что в России присутствие иностранного капитала в банковской системе возможно так же и за счет дочерних кредитных учреждений иностранных банков.

Входят ли дочерние кредитные учреждения иностранных банков в банковскую систему России и не противоречит ли это закону?

Задача 2

В контрольной работе по банковскому праву было необходимо перечислить принципы банковской системы РФ. Студент назвал следующие:

1. принцип одноуровневого построения;

2. принцип осуществления банковской деятельности специализированными организациями;

3. принцип равенства специализированных организаций, осуществляющих банковскую деятельность между собой, включая и Банк России;

4. принцип независимости функционирования кредитных организа­ций;

5. принцип договорных отношений;

6. принцип законности;

7. соблюдение банковской тайны;

8. принцип конкуренции и ограничения монополистической деятельности;

9. принцип паритета.

Преподаватель нашел ответ студента не полным и указал на допущенные ошибки. Какие ошибки были допущены студентом? Дополните его ответ.

Задача 3

При ответе на вопрос преподавателя студент сказал, что ассоциации, союзы, банковские группы и холдинги - это объединения юридических лиц, не являющиеся юридическим лицом, созданные для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов; которым запрещается осуществление банковских операций.

Оцените ответ студента, в чем он ошибся? Дайте свой правильный и полный ответ, ссылаясь на статьи Закона «О банках и банковской деятельности» и ГК РФ.

Задача 4

Характеризуя небанковские кредитные организации, студент сказал, что небанковская кредитная организация - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» или Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банком России)». А видами небанковских кредитных организаций являются расчетно-кассовые центры, организации инкассации, депозитно-кредитные небанковские кредитные организации. Верен ли ответ студента?

Задача 5

Характеризуя небанковскую депозитно-кредитную организацию (НДКО) студент сказал, что НДКО вправе осуществлять следующие банковские операции и сделки в валюте РФ и, при наличии соответствующей лицензии, в иностранной валюте:

1) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов; 2) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчет­ных документов и кассовое обслуживание физических и юридичес­ких лиц; 3) купля-продажа иностранной валюты, как в наличной так и в безналичной форме, от своего имени и за свой счет; 4) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 5) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 6) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам; 7) размещение привлеченных во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет; 8) выдача банковских гарантий; 9). привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок и во вклады до востребования;

Оценивая ответ студента, преподаватель банковского права заметил, что среди перечисленных банковских операций и сделок «разрешенных» для НДКО были названы и «неразрешенные».

Выделите из перечисленных студентом, те виды операций, которые НДКО не вправе осуществлять.

План семинара 2

1. Правовое положение и особенности создания обособленных структурных подразделений кредитной организации.

2. Правовое положение и особенности создания внутренних структурных подразделений кредитной организации.

3. Понятие и виды банковских лицензий. Порядок получения лицензии.

4. Основания отзыва и правовые последствия отзыва банковской лицензии.

5. Особенности реорганизации кредитных организаций.

6. Ликвидация кредитной организации по инициативе банка России, особенности добровольной ликвидации кредитной организации.

7. Банкротство кредитных организаций.

8. Методы и способы финансового оздоровления кредитных организаций.

Практическое занятие

Задача 1

На практическом занятии по банковскому праву преподаватель попросил студентов ответить на следующие вопросы:

Какие данные должен содержать Устав банковской кредитной организации? Какие дополнительные сведения должен содержать Устав кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества?

Некоторые студенты затруднились с ответом. Дайте ответы на поставленные вопросы. При ответе следует руководствоваться положениями ГК РФ, Федеральных законов «О банках и банковской деятельности» и «Об акционерных обществах».

Задача 2

Кредитная организация приняла решение об изменениях в персональном составе руководителей исполнительных органов и о замене главного бухгалтера. В какой срок кредитная организация должна сообщить об указанном назначении Банку России? Какие сведения должно содержать данное сообщение? Необходимо ли получение согласия на данную замену персонального состава руководителей и главного бухгалтера? Может ли Банк России отказать в указанных назначениях и по каким основаниям?

При ответе следует руководствоваться положениями Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Инструкцией 109-И.

Задача 3

Студент, отвечая на вопрос преподавателя о порядке отзыва лицензии у банка, сказал следующее:

Центральный банк РФ, в соответствии с федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и указаниями Банка России, производит отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций, действующих на правах юридического лица. Данное решение оформляется приказом Центрального Банка на основании ходатайства территориального учреждения (Национального банка) Центрального банка РФ или Центрального операционного управления при Центральном банке РФ и других структурных подразделений Бака России. Законодательно определены случаи, когда Банк России может и когда обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций у кредитных организаций,. причем, перечень оснований на отзыв лицензии, перечисленный в законе является открытым. Оцените ответ студента.

Задача 4

Раскрывая, вопрос о последствиях отзыва лицензии у банка студент, сказал следующее:

«Банк России, в течение 14 рабочих дней с даты публикации в «Вестнике Банка России» сообщения об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, обязан обратиться в арбитражный суд с требованиями о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, когда к моменту отзыва указанной лицензии у банка имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». В противном же случае, т.е. при наличии этих признаков - Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании организации банкротом в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Оцените позицию студента.