1.Понятие банковского кредитования, цели, принципы, правовые формы.

2. Соотношение понятия займа и кредита.

3. Виды кредитов.

4. Понятие и содержание кредитного договора

5. Требования банка, предъявляемые к заемщику. Перечень документов, необходимых для получения кредита.

7. Понятие процентной ставки, виды процентных ставок и методы начисления.

8. Полная стоимость кредита для физических лиц.

9. Ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

10. Особенности кредитования государственных и муниципальных унитарных предприятий.

11. Взаимоотношения кредитных организаций и бюро кредитных историй.

Практическое занятие

Задача 1

Предприниматель заключил договор кредита с коммерческим банком, но надобность в заемных средствах у него отпала. Может ли он отказаться от получения кредита? Что предусматривает для такой ситуации ГК РФ.

Задача 2

Гражданин Кузин взял кредит в Банке. Сумма кредита в договоре была указана в долларах США. В договоре также было установлено, что проценты за кредит исчисляются путем умножения текущей ставки Сбербанка по срочному валютному вкладу на коэффициент 2 на день возврата кредита.

В день платежа должник не возвратил ни полученные деньги, ни проценты за кредит.

При рассмотрении спора в суде Кузин заявил, что кредитный договор не соответствует закону, так как сумма кредита определена не в рублях, а в иностранной валюте.

Кроме того, он считает, что проценты, которые должны быть уплачены по договору, являются очень высокими. И он согласился на такие условия займа только ввиду крайне сложного финансового положения.

Оцените правомерность ситуации. Предложите проект решения суда.

Тема № 9: «Обеспечение исполнения кредитных обязательств»

1. Способы обеспечения по гражданскому законодательству РФ.

2. Способы обеспечения кредитных обязательств.

3. Поручительство – как способ обеспечения кредитных обязательств.

4. Банковская гарантия - как способ обеспечения кредитных обязательств.

5. Залог - как способ обеспечения кредитных обязательств.

6. Особенности залога товара в обороте.

7. Особенности залога денежных средств.

8. Особенности залога недвижимого имущества: жилых и нежилых помещений, зданий.

9. Особенности залога земельных участков, предприятия – как имущественного комплекса.

10. Особенности залога ценных бумаг.

11. Особенности залога имущественных прав.

12. Порядок оформления и содержание закладной.

13. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Практическое занятие

Задача 1

Предприятие «Колос» обратилось в АКБ «Банк» с целью получения кредита. Банк в качестве условия предоставления кредитов потребовал, в качестве способа обеспечения исполнения обязательств заемщика, предоставление заемщиком залога. Предприятие условие приняло и предложило в качестве залога здание, принадлежащие ему на праве собственности и товар в обороте.

Что следует указать в тексте договора залога? Необходимо ли в качестве приложения к кредитному договору оформления самостоятельного договора залога?

Задача 2

Банк выдал 20.10.2006 г. ОАО «Универсал» кредит в сумме 100000 рублей на один год под поручительство ООО «Стимул». По условию кредитного договора кредит должен был быть возвращен заемщиком 21.10.2007 г. Но по истечению времени кредит заемщиком не был возращен. Банк летом 2008 г. обратился к поручителю, желая получить с него всю сумму образовавшейся задолженности заемщика по основному договору кредита. Поручитель отказался погашать указанную сумму задолженности, сославшись на истечение срока поручительства.

Какие сроки предусмотрены законодательством для договора поручительства?

Задача 3

В качестве обеспечения кредита заемщиком была предоставлена банковская гарантия на сумму кредита. По условиям кредитного договора было предусмотрено погашение кредита по частям с уплатой процентов за кредит, а при нарушении срока установленного для возврата очередной части – неустойка. Заемщик регулярно задерживал уплату очередного взноса, поэтому у него сумма задолженности перед кредитором значительно увеличилась. Заемщик не погасил задолженность перед банком в срок, и банк обратился к банку-гаранту с требованием об погашение всей задолженности заемщика по данному кредитному договору.

Существуют ли ограничения по сумме обязательства гаранта перед бенефициаром? Какую часть суммы общей задолженности заемщика перед банком-кредитором будет погашать банк-гарант, а какую – заемщик?

Тема № 10: «Операции банков с ценными бумагами»

1.Понятие ценной бумаги. Нормативные акты, регулирующие операции банков с ценными бумагами.

2.Порядок эмиссии коммерческими банками акций, облигаций, векселей, сберегательных и депозитных сертификатов и других ценных бумаг.

3.Активные операции банков с ценными бумагами. Особенности операций банков с государственными ценными бумагами.

4.Особенности операций банков с векселями. Вексель как универсальный расчетно-кредитный инструмент и ценная бумага.

5. Операции РЕПО.

Тема №11: «Валютные операции банков»

1. Понятие валюты и валютных ценностей.

2. Субъекты валютных правоотношений: резиденты и нерезиденты, органы и агенты валютного контроля,

3. Виды валютных операций: срочные конверсионные операции (FORWARD, FUTURES, Опцион, СВОП). Квалификационные требования к отдельным валютным операциям.

4. Порядок купли-продажи иностранной валюты в РФ.

5. Операции с валютными ценностями коммерческих банков.

6. Понятие и правовой режим, виды валютных счетов. Типы валютных счетов резидентов и рублевых счетов нерезидентов.

7. Ответственность уполномоченных банков за нарушение валютного законодательства.

Практическое занятие