Тема 2.3. Активные операции коммерческого банка и управление ими – 9-10 недели семестра

Для выполнения темы 2.3 необходимо собрать сведения о предоставляемых банком активных операциях и услуг.

1. Проанализировать актив баланса коммерческого банка с точки зрения доходности и риска вложений.

2. Определить удельные веса активов, приносящих доход и не приносящих дохода.

3. Рассчитать удельные веса с минимальным риском, свободных от риска и с повышенным риском.

4. Рассмотреть основные виды кредитов, предоставляемых коммерческим банком, учитывая суммы, срок и процентные ставки ссуд.

5. Рассчитать кредитный потенциал банка и сгруппировать кредиты по видам и формам.

6. Изучить документы, которые заемщик должен предоставлять в банк для получения кредита.

7. Какие формы обеспечения возвратности кредита применяются в банке?

8. Открывается в банке кредитная линия: кому и на каких условиях?

9. Имеется ли межбанковское кредитование и каковы его особенности?

10. Проанализировать основные виды ссудных счетов банка. Открытие ссудного счета под заключенный кредитный договор.

11. Каков порядок учета кредитных операций в банке? Имеется ли просроченная ссудная задолженность. Каковы основные причины ее образования и методы ее устранения?

12. Предоставляет ли банк гарантии и поручительства: кому и на каких условиях?

13. Применяются ли особые формы кредитных отношений: ипотека, факторинг, лизинг, международные кредиты. В каких случаях применяются эти формы обеспечения возвратности?

14. На примере договора о лизинге определить размер лизинговых платежей: общий размер платежа за весь период действия договора; годовой размер лизингового платежа; квартальный и месячный размер лизингового платежа.

15. Рассмотреть возможные кредитные риски в банке и предложить способы их снижения.

16. Оценить кредитоспособность заемщика на примере юридического, либо физического лица в конкретном коммерческом банке. Рассчитываются основные финансовые показатели потенциального клиента. Составляется кредитный договор, график осуществления платежей, технико-экономическое обоснование кредита и другие документы, необходимые для выдачи ссуды банком.

17. На основании данных баланса банка произвести диверсификацию кредитных вложений и вложений в ценные бумаги.

18. Предусмотрено ли в банке страхование кредитных рисков и на каких условиях? Используются ли плавающие процентные ставки?

19. Определить следующие показатели, характеризующие кредитный риск коммерческого банка: соотношение просроченных ссуд и общего объема предоставленных кредитов; соотношение суммы ссуд, просроченных более чем на 90 дней и общего объема кредитов; соотношение суммы кредитов с повышенным риском и общего объема предоставленных ссуд; соотношение просроченной задолженности по процентам и общего объема предоставленных кредитов; соотношение резерва на возможные потери по ссудам и общего объема предоставленных кредитов; соотношение резерва на возможные потери по ссудам 4 группы и общего размера резерва. Показатели анализируются в динамике по годам, кварталам, либо месяцам.

20. Оценить методы управления активными операциями, применяемые в банке. Установить, какие методы можно применять коммерческому банку с целью предотвращения или максимального снижения кредитного риска?

21. Рассмотреть механизм регулирования кассовых операций в структуре активов банка, правовую основу, порядок организации кассовой работы в банке.

22. Оформить основные платежные документы по кассовым операциям.