Глава 2. Эволюция платежной системы россии

Совершенствование безналичных расчетов в России шло по пути сокращения времени, затрачиваемого на перевод денежных средств (При анализе развития платежной системы в РФ использовалась информация с сайта «Market-pages.ru» [15]).

Так, в июле 1922 г. при Правлении Госбанка был организован Отдел взаимных расчетов, через который Правительство обязало все государственные предприятия осуществлять свои безналичные расчеты путем перечислений с текущих счетов с целью сокращения потребности товарно-денежного оборота в наличных деньгах.

Кредитные сделки посредством векселей в общем объеме безналичных расчетов в этот период времени играли весьма существенную роль. Так, по данным Московской товарной биржи, удельный вес оптовых торговых сделок, заключенных в кредит с помощью векселя, в январе 1924 г. составил 68,9 % общей суммы сделок.

Необходимо отметить, что в отличие от Западной Европы в России платежи производились только крупными промышленными предприятиями и торговыми организациями.

В так называемый восстановительный период (1924 – 1925 гг.), несмотря на то, что расчеты между хозяйственными организациями продолжали в основном осуществляться непосредственно – помимо банковской системы – с помощью векселя, Госбанк начинает развивать переводные операции. Так, в 1925 – 1926 гг. на счета переводополучателей было зачислено 90 % всей суммы принятых к оплате переводов.

Для сокращения времени нахождения денежных средств в пути и потребности в наличных деньгах в 1923 – 1924 гг. при конторах Госбанка в крупных городах было открыто 12 отделов взаимных расчетов для государственных учреждений и предприятий. Так, в 1924 – 1925 гг. примерно 65 % предъявленных требований, главным образом чеками, покрывалось зачетом встречных обязательств.

Развитие безналичных расчетов через Госбанк привело к появлению новых форм расчетов. В частности, довольно широкое распространение получили плановые расчеты с промышленными предприятиями.

Таким образом, накануне кредитной реформы 1930 г. в экономике СССР стали постепенно развиваться новые рациональные формы безналичных расчетов, направленные на уменьшение времени проведения платежей.

В связи с проведением кредитной реформы 1930 г. существенно изменилась деятельность Госбанка, значительно возросла его сеть. Сеть банковских учреждений за 1930 – 1933 гг. возросла в 3,7 раза.

Происходило развитие и совершенствование безналичных расчетов, в частности акцептной формы. В 1935 г. расчеты по иногородним платежам (в 1937 г. и расчеты по внутригородским платежам) были переведены на инкассовую форму. В связи с этим повысилась ответственность банка за своевременное движение расчетных документов и поступление денежных средств, что способствовало ускорению денежного оборота в хозяйстве.

Процесс развития системы безналичных расчетов шел по пути специализации расчетов по отраслям народного хозяйства.

Послевоенный период связан со значительным увеличением объемов операций безналичного платежного оборота. К 1950 г. Госбанк обслуживал более миллиона хозяйственных организаций.

Важно отметить, что после войны широкое распространение получили централизованные бюро взаимных расчетов (ЦБВР). Наибольшее значение имели ЦБВР для расчетов в тяжелой промышленности. Там их удельный вес во всех оборотах по взаимным расчетам в тяжелой промышленности составлял в 1948 г. – 46,2 %, а в 1951 г. – 54,5 %.

Новым в развитии системы безналичных расчетов в период 1951 – 1954 гг. было распространение межотраслевых бюро взаимных расчетов, включающих предприятия разных отраслей народного хозяйства. Зачет взаимных требований проводился в объединенном бюро взаимных расчетов ежедневно, что способствовало значительному ускорению оборачиваемости средств. Система взаимных расчетов между участниками БВР дополнялась ежедневными плановыми платежами.

В СССР финансовые и платежные системы строились по модели централизованного планирования. Основой банковской системы служил "монобанк" – центральный банк, которому принадлежала доминирующая роль во всех аспектах банковского дела, включая управление системой.

На этапе перехода страны к рынку оптимизация платежной системы для России имела особую значимость, т.к. она стала одной из ключевых проблем реформирования экономики.

До начала экономических реформ безналичные расчеты осуществлялись с помощью бумажных технологий и скорость перечисления денежных средств была обусловлена наличием почтовой и других средств связи, функционировавших в более или менее стабильном режиме, но с достаточно продолжительным отвлечением денежных средств из оборота хозяйствующих субъектов. В это же время в стране зарождается и начинает развиваться финансовый сектор экономики, который, так же, как и хозяйствующие субъекты, заинтересован в более быстром проведении платежей.

Совершенствование с начала 1990-х годов платежной системы в России проявилось во внедрении Центральным банком электронных технологий в безналичные расчеты сначала в виде эксперимента в отдельных регионах, затем повсеместно.

Термин «платежная система» вошел в обиход банковских работников России во второй половине 1990-х годов и по сути заменил ранее применявшийся термин «система безналичных расчетов». Появление и широкое использование термина объясняется активизацией в нашей стране западных платежных систем, прежде всего карточных Visa и Europey, а также системы межбанковских коммуникаций SWIFT. В их технической документации используется именно этот термин, а не термин «система безналичных расчетов».

Инструментом платежа вместо расчетного документа стал файл с набором платежных реквизитов, передаваемый участниками платежной системы. Участники и клиенты платежной системы полностью уходят от бумажного носителя инструмента платежа, и место документооборота в качестве элемента платежной системы занял электронный файловый обмен [1, с.21].

Таким образом, совершенствование платежной системы в России шло, во-первых, по пути использования новых технологий и вычислительной техники, а, во-вторых, разработки и внедрения новых методов оптимизации расчетного процесса, эффективного управления внутридневной ликвидностью. Все это делалось в целях сокращения времени, затрачиваемого на перевод денежных средств.