3.2. Структура национальной платежной системы рф
Платежная система Российской Федерации состоит из платежной системы Банка России (ПСБР) и других платежных систем, операторами которых являются главным образом кредитные организации. Так, крупные банки, такие, как Сбербанк, имеют собственную разветвленную сеть осуществления платежей (частную платежную систему), и многие кредитные организации устанавливают с ними корреспондентские взаимоотношения, проводя некоторую часть своих платежей через эти системы.
Выделяя участников платежной системы РФ, можно назвать:
- ЦБ РФ, являющийся регулирующей и надзирающей инстанцией национальной платежной системы;
- кредитные организации: коммерческие банки и небанковские клиринговые и расчетные организации;
- их филиалы;
- хозяйствующие субъекты, чья повседневная деятельность в условиях рыночной экономики порождает платежные обязательства (см. рис.1).
Платежная система РФ масштабна: согласно статистике ЦБ РФ по состоянию на 01.01.2011 участниками платежной системы России являлись 608 учреждений Банка России. Из числа обслуживаемых в соответствии с законодательством Российской Федерации клиентов Банка России участниками платежной системы России на 01.01.2011 являлись 1012 кредитных организаций (на 01.01.2008 г. – 1136 КО, на 01.01.2009 г. – 1108 КО, на 01.01.2010 г. – 1058 КО), 2926 филиалов кредитных организаций (на 01.01.2010 – 3311), т.е. уровень развития филиальной сети невысок (среднее количество филиалов на одну КО – примерно 3, что в разы ниже уровня развитых стран) [14]. При этом наблюдается тенденция снижения числа участников платежной системы России (кредитных организаций и их филиалов), что является результатом процесса оптимизации их структур, преобразования филиалов во внутренние структурные подразделения кредитных организаций [8, с.2].
Рисунок 1. Структура платежной системы РФ
Можно выделить три канала, по которым идут безналичные расчеты:
1). Через сеть валовых расчетов Центрального Банка. В основном, безналичные расчеты на территории Российской Федерации осуществляются через нее, и каждое кредитное учреждение (либо его структурно обособленный филиал) в обязательном порядке должно иметь открытый корреспондентский счет в ЦБ РФ. Таким образом, все кредитные организации и филиалы являются клиентами Центрального Банка и отношения между сторонами регулируются договорами корреспондентского счета. В некоторых случаях, клиентами сети расчетов Банка России могут становиться и юридические лица небанковского сектора. Это может быть вызвано неразвитостью банковской инфраструктуры в местах территориального расположения таких организаций или их стратегической значимостью для национальной экономики.
2). Через систему прямых расчетов между банками, минуя систему ЦБ РФ, посредством взаимного открытия корреспондентских счетов. Такая система также представляет весьма распространенный способ осуществления платежей. В этом случае платежи реализуются напрямую, преимущественно с помощью автоматизированных систем, разработанных самими банками или через сеть S.W.I.F.T., также используемую для расчетов с иностранными банковскими организациями.
3). Через комбинированную систему расчетов, например, между банком и его филиалами. Такая система встречается также довольно часто. Филиалы одновременно имеют открытые корреспондентские счета в ЦБ РФ и головном банке и, осуществляя платежи, выбирают тот или иной путь их проведения, руководствуясь критериями целесообразности и удобства.