Тема 26. Кредитный договор( 1 час )

1) Понятие и значение кредитного договора в предпринимательской деятельности.

Отличие его от договора займа.

2) Элементы договора и форма кредитного договора.

3) Содержание договора.

4) Особенности условий договора товарного кредита.

5) Коммерческий кредит, его особенности.

6) Исполнение и ответственность сторон по кредитным договорам.

3 Краткое содержание вопросов

1) Понятие и значение кредитного договора в предпринимательской деятельности.

Отличие его от договора займа.

Возникнув из римского контракта mutuum, договор займа и сегодня сохраняет значение общей модели, по которой строится регулирование всех кредитных отношений. Договор займа является классической разновидностью реального договора. В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК он считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

2) Элементы договора и форма кредитного договора.

Отличительной чертой кредитного договора является его субъектный состав, благодаря которому и произошло выделение такого вида займа, как кредит. Кредиторами по кредитному договору могут выступать только банки и иные кредитные организации*(626). Кредитная организация - это юридическое лицо, созданное в организационно-правовой форме хозяйственного общества, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции (ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности")..

3) Содержание договора.

Содержание договора представляет целый ряд условий, по которым должно быть достигнуто соглашение сторонами при его заключении. В письменной форме договора с большим числом пунктов могут выделяться разделы или части, а сами пункты подразделяться на отдельные подпункты. В качестве частей договора к нему могут прилагаться спецификации, проектно-сметная, техническая и иная документация. Например, к договорам между банками и клиентами на расчетное обслуживание прилагаются карточки с образцами подписей лиц, обладающих правом распоряжаться находящимися на счете средствами. В заключенном договоре должно быть указанно на наличие такой согласованной документации, входящей в содержание договора.

4) Особенности условий договора товарного кредита.

По договору товарного кредита одна сторона (кредитор) обязуется предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками, а вторая (заемщик) - возвратить равное количество полученных ею вещей того же рода и качества (ст. 822 ГК РФ). В основном предметом товарного кредита являются строительные материалы, полуфабрикаты, сырье, горюче-смазочные материалы, сельскохозяйственная продукция и другие вещи, определенные родовыми признаками.

Товарный кредит регулируется правилами кредитного договора, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа обязательства (ст.822 ГК РФ). Также к данному соглашению применяются следующие правила договора купли-продажи: (ст.ст. 465 - 485 ГК РФ)

5) Коммерческий кредит, его особенности.

Несмотря на свое название, коммерческий кредит не является классической формой кредитования. Более того, он не выступает в роли самостоятельной сделки, а лишь является дополнением к основному договору, регламентируя порядок расчета между продавцом и покупателем. Предоставляют его не кредитные организации, а различные предприятия и организации друг другу. Лицензия для этого не требуется. Возможно также предоставление подобной услуги и между физическими лицами. Любой договор купли-продажи, аренды, оказания услуг может включать в себя условия коммерческого кредита. 6) Исполнение и ответственность сторон по кредитным договорам.

Кредитный договор предполагает ответственность сторон, участвующих в его производстве, т.е. кредитора и заёмщика. При этом каждая сторона имеет право защиты своих интересов, недопущения убытков от невозвращения долга через неплатежеспособность заёмщика. Заёмщик же имеет право требовать получение кредита, если кредитный договор подписан. Ответственность сторон по кредитному договору может быть сформулирована следующим образом.