Вопрос 2 основные сферы взаимодействия ц.Бс комерческими банками

Взаимоотношения Центрального банка Российской Федерации с коммерческими банками направлены на реализацию роли банковской системы в развитии экономики. Взаимодействие Центрального банка Российской Федерации с коммерческими банками можно рассматривать по двум направлениям: по линии его целевой ориентации и по линии полномочий, которые он выполняет.

. Данные правила в форме инструкций, положений, методик, приказов призваны регламентировать операционную деятельность кредитных учреждений, организацию их внутреннего контроля, взаимодействия с другими экономическими субъектами.

Существенно при этом то, что Банк России:

• устанавливает правила проведения банковских операций;

• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

• разрабатывает и определяет правила расчетов;

• регистрирует эмиссию ценных бумаг банками в соответствии с федеральным законодательством;

• организует и проводит валютное регулирование и валютный контроль.

Важно, что Банк России в процессе своей работы и регулирования банковской деятельности:

• не отвечает по обязательствам банков, как и банки не отвечают по обязательствам Банка России;

• не вправе участвовать в капиталах кредитных учреждений (согласно установленному графику уменьшение или отчуждение долей его участия в уставном капитале банков, созданных на территориях иностранных государств, проводится в сроки, согласованные с Правительством РФ);

• не вмешивается в оперативную деятельность кредитных учреждений;

Вопрос 3 девиденная политика и оценка самофинансирования развития организации

Дивидендная политика — политика компании в отношении выплаты дивидендов своим акционерам при неизменных решениях компании, касающихся вопросов инвестиций и займов.

Дивиденды - это денежные доходы акционеров, получаемые ими за счет распределяемой прибыли акционерных обществ.

Основной целью разработки дивидендной политики является установление необходимой пропорциональности между текущим потреблением прибыли собственниками и будущим ее ростом, максимизирующим рыночную стоимость предприятия и обеспечивающим стратегическое его развитие.

Билет 9

1 Вопрос Методы регулирования занятости по пути преодоления безработцы в России

С безработицей связана очень важная экономическая проблема занятости населения. Под занятостью населения понимается мера вовлечения людей в трудовую деятельность, степень удовлетворения их потребности в труде, обеспечения рабочими местами.

Дадим более подробную характеристику полной и рациональной занятости.

Под полной занятостью понимается вовлечение всех желающих в процесс трудовой деятельности, отсутствие безработицы. Теоретически полная занятость вполне возможна, так как постоянно возрастающие потребности опережают возможности производства для их удовлетворения. Кроме того, вполне возможно сокращение рабочего дня, индивидуальные и другие формы занятости. При известных условиях (социализм) может быть даже дефицит рабочей силы.

Рациональная занятость характеризуется оптимальным распределением работников по отраслям производства, регионам, обеспечением максимальной эффективности их использования. Рациональная занятость предполагает учет: половозрастных, квалификационных характеристик, постоянную интенсификацию производства, возрастание сложности труда и т.п. Главное в рациональной занятости – структура занятости и уровень эффективности производства.

В обеспечении эффективной занятости определенную роль играют биржи труда. Биржа труда – это учреждение, осуществляющее посредничество между рабочими и предпринимателями при совершении сделки купли-продажи рабочей силы.

К стратегическим мерам социальной защищенности следует отнести систему мер, обеспечивающую всеобщую рациональную занятость. Сюда относятся:

1) создание качественно нового производственного аппарата для всех отраслей, резкое сокращение ручного труда;

2) полная механизация и автоматизация агропромышленного комплекса. Создание современной базы хранения и переработки сельскохозяйственной продукции;

3) изменение роли науки, ее большая направленность на решение социальных задач;

4) укрепление материальной базы и совершенствование системы образования и подготовки кадров. Подготовка кадров по новым перспективным профессиям;

5) развитие производственной и социальной инфраструктуры, особенно здравоохранения и сферы услуг.

Управление рынком труда на уровне государства и региона должно выполнять две функции: повышение эффективности использования труда и формирование рациональной структуры занятости.

2 вопрос Сущность пассивных операций комерческого банка и их виды

Пассивные операции коммерческого банка – это совокупность способов, приемов и методов, посредством которых формируются ресурсы банка.

Различают четыре формы пассивных операций коммерческого банка:

• взносы в уставный капитал банка (продажа акций или паев их первым владельцам);

• получение прибыли, формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деятельности;

• депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка);

• внедепозитные операции (получение кредитов от других банков и заимствования на денежном рынке).

Ресурсы коммерческого банка включают:

• собственные средства банка;

• привлеченные ресурсы (средства на депозитных счетах клиентов);

• заемные средства.

Собственные средства коммерческого банка представляют собой средства, полученные от учредителей и участников банка при его создании и образованные в процессе его деятельности, которые находятся в распоряжении банка без ограничения сроков.

Собственные средства коммерческого банка подразделяются на основной капитал (капитал 1-го уровня) и дополнительный капитал (капитал 2-го уровня).

К основному капиталу (капиталу 1-го уровня) относят те элементы, которые отвечают следующим критериям:

- стабильности;

- отсутствия фиксированных начислений доходов;

- субординации по отношению к правам кредиторов (очередности погашения в случае банкротства банка).

Он включает:

• уставный капитал;

• эмиссионный доход;

• резервный фонд;

• фонды специального назначения и накопления;

• прибыль текущего года и предшествующих лет в части, подтвержденной заключением аудиторской организации (индивидуального аудитора) по итогам за квартал (по состоянию на 1 число месяца, следующего за отчетным кварталом).

Дополнительным капиталом (капиталом 2-го уровня) коммерческого банка является менее постоянная часть, т. е. капитал, величина и стоимость которого меняются в зависимости:

во-первых, от изменения стоимости активов банка (резервы, переоценка стоимости основных средств);

во-вторых, от изменения рыночных рисков.

Он включает:

прирост стоимости, полученной от переоценки имущества;

резервы на возможные потери по ссудам (резервы общего характера);

прибыль прошлых лет и текущего года, не подтвержденная аудиторами;

субординированные кредиты (депозиты).

К депозитам относят средства, полученные банком путем заключения договора банковского счета (договора на расчетно-кассовое обслуживание) и договора банковского вклада (депозитный договор для юридических лиц и сберегательный — для физических), а также остатки средств на корреспондентских счетах других банков в данном банке (корреспондентских счетах ЛOPO).

По срокам депозиты принято подразделять на две группы:

1) депозиты до востребования;

2) срочные депозиты (с их разновидностями — депозитными и сберегательными сертификатами).

К заемным источникам ресурсов коммерческого банка относятся межбанковский кредит (МБК) и кредиты Центрального банка.

Межбанковский кредит – это кредит, предоставляемый одним банком другому. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках.

Цель межбанковского кредита для заемщика – получить ресурсы для последующего предоставления ссуд или возврата вкладов клиентам.

Цель межбанковского кредита для кредитора – разместить на определенный срок временно свободные ресурсы.

Центральный банк выступает для коммерческих банков как кредитор в последней инстанции или, как еще говорят, кредитор «последней руки».

Система рефинансирования в России включает две группы инструментов.