- •Банковское право
- •Банковская система российской федерации
- •Л.Г. Ефимова
- •Часть I. Формирование банковской системы современного типа
- •Глава 1. Исторические основы возникновения банков и становления банковской системы
- •§ 1. Зарождение и развитие банковского дела
- •§ 2. Появление центральных банков
- •Глава 2. Понятие и структура банковской системы российской федерации
- •§ 1. Философское понятие системы и легальное определение
- •§ 2. Структура банковской системы Российской Федерации
- •Часть II. Центральный банк российской федерации
- •Глава 3. Центральный банк российской федерации (банк россии) как орган управления банковской системой
- •§ 1. Правовые основы деятельности Банка России
- •§ 2. Организация Банка России
- •§ 3. Место Банка России в системе органов
- •Глава 4. Организаторская функция центрального банка российской федерации (банка россии)
- •§ 1. Организация единой денежно-кредитной политики
- •§ 2. Организация налично-денежного обращения
- •§ 3. Организация банковской системы
- •§ 4. Организация системы безналичных расчетов
- •§ 5. Организация валютного контроля на территории
- •Глава 5. Нормотворческая функция центрального банка российской федерации (банка россии)
- •§ 1. Нормативные акты Банка России
- •§ 2. Акты Банка России ненормативного характера
- •Глава 6. Функция защиты гражданского оборота центрального банка российской федерации (банка россии)
- •§ 1. Цели и задачи функции защиты гражданского оборота
- •§ 2. Регистрация и лицензирование кредитных организаций
- •§ 3. Утверждение экономических нормативов
- •10. Помимо указанных обязательных экономических нормативов Инструкция цб рф n 110-и устанавливает дополнительный экономический норматив в виде совокупной величины риска по инсайдерам банка.
- •Глава 7. Банковский надзор
- •§ 1. Понятие и природа банковского надзора
- •§ 2. Субъекты и объекты банковского надзора
- •§ 3. Основные направления банковского надзора
- •§ 4. Формы банковского надзора
- •Глава 8. Меры воздействия, применяемые центральным банком российской федерации (банком россии)
- •§ 1. Виды и правовая природа мер воздействия,
- •§ 2. Штраф
- •§ 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных
- •§ 4. Ограничение на проведение кредитными организациями
- •§ 5. Запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций
- •§ 6. Запрет на открытие филиалов
- •§ 7. Предъявление Банком России требования
- •§ 8. Отзыв лицензии
- •Глава 9. Центральный банк российской федерации (банк россии) как субъект частного права
- •§ 1. Операции и иные сделки Банка России
- •§ 2. Банк России как юридическое лицо
- •1. Банк России - предприятие и учреждение одновременно.
- •2. Банк России - унитарное предприятие.
- •3. Банк России - некоммерческая организация, юридическое лицо особого рода.
- •4. Банк России - учреждение.
- •5. Банк России - федеральное юридическое лицо публичного права.
- •6. Банк России - коммерческая организация с особым правовым статусом, совмещающая предпринимательскую деятельность с функциями органа государственной власти.
- •Часть III. Государственная корпорация
- •§ 2. Компетенция Агентства по страхованию вкладов
- •§ 3. Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо
- •§ 4. Правовая природа Агентства по страхованию вкладов
- •Глава 11. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как конкурсный управляющий
- •§ 1. Цели и задачи Агентства по страхованию вкладов
- •Как конкурсного управляющего
- •1) При банкротстве кредитных организаций, имевших лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (п. 1 ст. 50.20Закона о банкротстве кредитных организаций);
- •§ 2. Формирование конкурсной массы
- •§ 3. Установление требований кредиторов
- •§ 4. Удовлетворение требований кредиторов
- •§ 5. Привлечение к ответственности лиц, виновных
- •§ 6. Оспаривание сомнительных сделок
- •Глава 12. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как организатор системы обязательного страхования вкладов
- •§ 1. Организаторская функция
- •2. Организация информационного обслуживания вкладчиков по вопросам страхования вкладов.
- •§ 2. Нормотворческая функция
- •§ 3. Надзорная функция Агентства по страхованию вкладов
- •Глава 13. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как орган по предупреждению банкротства банков
- •§ 1. Источники финансирования мероприятий
- •§ 2. Организаторская функция Агентства по страхованию вкладов
- •1. Центральный федеральный округ - 6 банков, из них 1 - в Калужской области, 5 - в Москве;
- •§ 3. Контрольно-управленческая функция
- •§ 4. Нормотворческая функция
- •§ 5. Механизм взаимодействия Банка России
- •§ 6. Виды мер по предупреждению банкротства банков
- •§ 7. Меры по предупреждению банкротства банка,
- •§ 8. Административное управление проблемным банком
- •§ 9. Перевод проблемного банка под управление
- •§ 10. Соотношение мер по предупреждению банкротства банков
- •Часть IV. Кредитные организации
- •Глава 14. Понятие кредитной организации
- •§ 1. Теоретико-правовые проблемы определения термина
- •§ 2. Экономическое понятие кредитной организации
- •§ 3. Легальное определение кредитной организации (банка)
- •§ 4. Легальное определение кредитной организации и банка
- •§ 5. Понятие и виды банковских операций
- •§ 6. Понятие и виды иных сделок кредитных организаций
- •Глава 15. Правовое положение кредитных организаций, входящих в банковскую систему российской федерации
- •§ 1. Кредитная организация - юридическое лицо
- •§ 2. Кредитная организация - коммерческая организация
- •§ 3. Правоспособность кредитных организаций
- •§ 4. Организационно-правовая форма кредитных организаций
- •§ 5. Независимость кредитных организаций
- •§ 6. Банковский монополизм
- •§ 7. Наименование кредитной организации
- •§ 8. Публичная отчетность кредитных организаций
- •§ 9. Лицензирование банковской деятельности
- •1. Первичные лицензии.
- •2. Вновь созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:
- •3. Вторичные лицензии.
- •Глава 16. Виды кредитных организаций, входящих в банковскую систему российской федерации
- •§ 1. Виды банков
- •§ 2. Виды небанковских кредитных организаций
- •Глава 17. Понятие и виды кредитных организаций, не входящих в банковскую систему российской федерации
- •§ 1. Понятие и виды микрофинансовых организаций
- •§ 2. Кредитные потребительские кооперативы
- •§ 3. Сельскохозяйственные потребительские
- •§ 4. Иные микрофинансовые организации
- •§ 5. Операторы перевода средств
- •1. Заключить с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц на условиях приема платежей от своего имени или от имени поставщика, но за счет последнего.
- •§ 2. Стадия согласования фирменного наименования
- •§ 3. Стадия представления документов о создании
- •§ 4. Стадия государственной регистрации
- •§ 5. Стадия формирования уставного капитала
- •§ 6. Стадия получения первичной лицензии
- •§ 7. Особенности получения вторичных лицензий
- •Глава 19. Прекращение деятельности кредитных организаций
- •§ 1. Добровольная ликвидация кредитной организации
- •§ 2. Принудительная ликвидация кредитных организаций
- •Глава 20. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
- •§ 1. Исторические причины появления
- •Института несостоятельности
- •§ 2. Правовые основы несостоятельности
- •§ 3. Понятие несостоятельности кредитной организации
- •§ 4. Особенности процедуры несостоятельности (банкротства)
- •§ 5. Изменение правового положения кредитной организации
- •§ 6. Процедура конкурсного производства
- •Часть V. Бюро кредитных историй
- •§ 2. Понятие и состав кредитных историй заемщиков
- •§ 3. Порядок формирования кредитных историй
- •§ 4. Порядок представления информации из кредитных историй
- •Глава 22. Особенности правового положения бюро кредитных историй
- •§ 1. Организационно-правовая форма бюро кредитных историй
- •§ 2. Предмет деятельности бюро кредитных историй
- •§ 3. Правоспособность бюро кредитных историй
- •§ 4. Создание, ликвидация и реорганизация
- •§ 5. Надзор за деятельностью бюро кредитных историй
Глава 5. Нормотворческая функция центрального банка российской федерации (банка россии)
§ 1. Нормативные акты Банка России
Центральный банк РФ издает акты трех видов: нормативные акты, акты ненормативного характера и официальные разъяснения.
Как орган управления банковской системой Российской Федерации Банк России вправе принимать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции Закономо Банке России и другими федеральными законами. Они обязательны для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным законам и не имеют обратной силы (ст. 7Закона о Банке России).
В соответствии с законами о Банке России и о банках и банковской деятельности ЦБ РФ вправе принимать нормативные акты по следующим вопросам: правила расчетов (п. 4 ст. 4Закона о Банке России); правила проведения банковских операций (п. 5 ст. 4Закона о Банке России); правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации (п. 14 ст. 4Закона о Банке России); порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (п. 17 ст. 4Закона о Банке России); правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций (абз. 3 ст. 34Закона о Банке России), установление признаков платежеспособности банкнот и монет Банка России, порядок уничтожения банкнот и монет Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монет Банка России (абз. 4 ст. 34Закона о Банке России); определение порядка ведения кассовых операций (абз. 5 ст. 34Закона о Банке России); экономические нормативы (ст. 62Закона о Банке России); методика определения собственных средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива с учетом международных стандартов и консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами (ст. 72Закона о Банке России); порядок проведения проверок кредитных организаций, в том числе определения обязанностей кредитных организаций по содействию в проведении проверок (ст. 73Закона о Банке России); определение размера обязательных резервов для кредитных организаций, а также порядка депонирования обязательных резервов в Банке России (ст. 38Закона о Банке России); установление ограничений на осуществление банковских операций для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности (по согласованию с Правительством РФ) (ст. 18Закона о банковской деятельности); установление дополнительных требований к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалами иностранных банков относительно обязательных нормативов, порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций с иностранными инвестициями и минимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков в порядке, установленномЗакономо Банке России (ст. 18Закона о банковской деятельности).
В соответствии с п. 1.2Положения ЦБ РФ от 15 сентября 1997 г. N 519 "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России" <1> (далее - Положение N 519) нормативными актами Банка России являются акты, направленные на установление, изменение или отмену норм права как постоянных или временных предписаний, обязательных для круга лиц, определенных законодательством и рассчитанных на неоднократное применение на территории Российской Федерации. Нормативные акты Банка России издаются в форме указаний, положений и инструкций. Они подписываются Председателем Банка России, который вправе делегировать право подписания нормативных актов Банка России своим первым заместителям на неопределенный или ограниченный срок.
--------------------------------
<1> СПС "КонсультантПлюс".
Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России - "Вестнике Банка России", за исключением случаев, установленных Советом директоров (ст. 7Закона о Банке России). В соответствии сп. п. 3.6и6.1.1Положения N 519 момент вступления в силу нормативных актов Банка России, принимаемых Советом директоров или в соответствии с его решением, определяется по особым правилам. Нормативный акт Банка России, принятый в соответствии с решением Совета директоров, вступает в силу с момента принятия решения. Однако Совет директоров вправе установить иной срок, о чем в нормативном акте должна быть сделана соответствующая запись.Пунктом 6.2Положения N 519 предусмотрено, что не подлежат опубликованию нормативные акты Банка России, содержащие сведения, составляющие государственную тайну, или сведения ограниченного распространения, а также отдельные пункты нормативных актов Банка России, содержащие сведения такого рода.
В соответствии со ст. 7Закона о Банке России нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти. В соответствии сп. 11Правил подготовки нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти и их государственной регистрации, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 13 августа 1997 г. N 1009 "Об утверждении Правил подготовки нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти и их государственной регистрации", государственная регистрация нормативных правовых актов осуществляется Министерством юстиции Российской Федерации, которое ведет Государственный реестр нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.Статьей 7Закона о Банке России предусмотрено, что не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие: курсы иностранных валют по отношению к рублю; изменение процентных ставок; размер резервных требований; размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп; прямые количественные ограничения; правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России; порядок обеспечения функционирования системы Банка России.