1. Заключить с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц на условиях приема платежей от своего имени или от имени поставщика, но за счет последнего.

2. Осуществлять последующие расчеты с поставщиком в порядке, установленном договором. ЗаконN 103-ФЗ не устанавливает сроков расчетов платежного агента с поставщиком. Обычно они согласовываются в договоре и варьируются от одного дня до одной недели. Как правило, договором предусматривается, что оператор по приему платежей вправе удержать свое вознаграждение из собранных денежных средств до их перечисления на счет поставщика. В случае, когда оператор не исполняет свое обязательство по надлежащему перечислению собранных платежей, поставщик вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, а также обратить взыскание на обеспечение, которое было установлено договором.

3. Встать на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

4. Использовать контрольно-кассовую технику с фискальной памятью и контрольной лентой, а также соблюдать требования законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

5. Предоставить плательщику информацию, предусмотренную ЗакономN 103-ФЗ.

6. Использовать отдельный банковский счет для зачисления средств, полученных от физических лиц, и последующих расчетов с поставщиком.

7. Сдавать в кредитную организацию все полученные от плательщиков наличные денежные средства для зачисления на свой отдельный банковский счет.

8. Выдавать плательщикам чеки, подтверждающие проведение операции по совершению платежа. Чеки должны иметь реквизиты, установленные ЗакономN 103-ФЗ.

9. Соблюдать законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

10. Без участия своего представителя не принимать платежи от физических лиц, требующие проведения идентификации плательщиков в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также не использовать в этих случаях платежные терминалы.

11. Осуществлять контроль за соблюдением платежным субагентом требований ЗаконаN 103-ФЗ.

Для осуществления операций по приему платежей от физических лиц платежный субагент обязан:

1. Заключить договор об осуществлении деятельности по приему платежей с оператором по приему платежей. Определить в нем порядок приема платежей и, в частности, установить, от имени какого лица должен действовать платежный субагент. В зависимости от условий договора с оператором платежный субагент может осуществлять прием платежей от своего имени, от имени оператора по приему платежей или от имени поставщика. В последнем случае соответствующее условие должно быть согласовано в договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенном между оператором и поставщиком.

2. Перечислять оператору собранные от физических лиц денежные средства в порядке и сроки, согласованные в договоре.

3. Соблюдать законодательство о расчетах, о предельном размере расчетов наличными деньгами и о расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя, а также законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

4. Не принимать от физических лиц платежи, требующие проведения идентификации плательщика в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Контроль за соблюдением ЗаконаN 103-ФЗ должен осуществляться федеральными органами исполнительной власти, уполномоченными Правительством Российской Федерации на проведение государственного контроля (надзора) за приемом платежей <1>.

--------------------------------

<1> В настоящее время такие органы не определены.

Глава 18. ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

§ 1. Правовые основы создания кредитных организаций

Порядок создания кредитных организаций регулируется Закономо банках,ИнструкциейЦБ РФ от 14 января 2004 г. N 109-И (далее - Инструкция N 109-И),ПоложениемЦБ РФ от 9 июня 2005 г. N 271-П "О рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций, и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям" (далее - Положение ЦБ РФ N 271-П) <1>. В случае создания банка в организационно-правовой форме акционерного общества процедура создания кредитных организаций осложняется процедурой выпуска акций, которая регулируется Федеральнымзакономот 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ "Об акционерных обществах" иИнструкциейЦБ РФ от 10 марта 2006 г. N 128-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации" <2>.

--------------------------------

<1> Вестник Банка России. 2005. N 40.

<2> Вестник Банка России. 2006. N 25.

Анализ указанных нормативных актов позволяет выделить следующие стадии создания кредитных организаций.