34. Экономический рост и его типы. Показатели экономического роста.

Сущность, способы измерения и типы экономического роста.

Экономический рост означает количественное и качественное изменение результатов произ­водства и его факторов. Свое выражение экономический рост находит в увеличении по­тенциального и реального валового национального продукта (ВНП), в возрастании экономической мощи нации, страны, региона. Это увеличение можно измерить двумя взаимосвязанными показателями: ростом за определенный период времени реального ВНП или ростом ВНП на душу населения. В связи с этим статистическим показателем, отражающим экономический рост, является годовой темп роста ВНП в процентах.

Типы экономического роста: экстенсивный и интенсивный.

При экстенсивном типе экономический рост достигается за счет использования большего количества факторов производства: труда, капитала и земли при сохранении его прежней технической основы. При этом типе экономического роста прирост продукции достигается за счет количественного роста численности и квалификационного состава работников и за счет увеличения мощности предприятия. В результате выпуск продукции в расчете на одного работника остается прежним.

Под интенсивным типом экономического роста понимается такое развитие, когда значительная или даже преобладающая часть прироста продукции достигается за счет увеличения эффективности использования факторов производства. Интенсивный тип экономического роста характеризуется увеличением масштабов выпуска продукции, который основывается на широком использовании более эффективных и качественно совершенных факторов производства.

Показатели экономического роста.

Экономический рост можно оценить с помощью системы взаимосвязанных показателей, отражающих изменение результата производства и его факторов.

Совокупный продукт Y есть функция от затрат труда (L), капитала (К) и природных ресурсов (N): Y=f(L, К, N)

Показатели экономического роста:

- вопервых, отношение Y/L производительность труда. Обратное отношение — L/Y называется трудоемкостью продукции;

- во-вторых, отношение объема продукции к величине использованного в процессе производства капитала Y/K — это производительность капитала, или капиталоотдача. Об­ратный показатель — K/Y — это капиталоемкость продукции.

- в-третьих, отношение объема продукции к затратам природных ресурсов — земли, энергии и т.п. Y/N — производительность природных ресурсов. Обратное отношение N/Y показывает ресурсоемкость продукции.

29. Банковская система России. Банки, их виды. Функции и операции банков.

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру:

1. К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов. Благодаря своему функциональному предназначению Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.

Функции ЦБ: 1) во взаимодействии с правительством проводит единую денежно-кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег; 3) является кредитором последний инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 4) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами БР; 5) осуществляет надзор над деятельностью кредитных организаций и банковских групп; 6) организует о осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

2. Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основное назначение банка – посредничество в перемещении свободных денежных средств от кредиторов к заемщикам. В результате свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал, приносящий процент.

Функции банков:

• посредничество в привлечении (аккумуляция) денежных средств и превращении их в ссудный капитал;

• стимулирование накоплений в народном хозяйстве;

• посредничество в кредите – важнейшая функция банка как кредитной организации, которая обеспечивает эффективное перераспределение финансовых ресурсов в экономике;

• посредничество в платежах – изначальная и основополагающая функция банков. В рыночной экономике все хозяйствующие субъекты имеют расчетные счета в банках, с помощью которых осуществляются безналичные расчеты. На банках лежит ответственность за своевременное выполнение поручений своих клиентов по совершению платежей;

• создание кредитных средств обращения – процесс производства денег банковской системой;

• посредничество на рынке ценных бумаг;

• предоставление консультационных, информационных и других услуг.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Также кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

Виды банков.

По функциям или характеру деятельности:

• эмиссионные банки - в большинстве стран эмиссионный банк — это центральный банк страны – он осуществляет эмиссию национальной валюты.

• неэмисионные банки (специализированные банки, учетные и депозитные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, кооперативные банки, коммунальные банки).

По типу собственности:

• государственные (Центральные банки);

• частные;

• кооперативные;

• акционерные.

В зависимости от масштабов деятельности различают:

• крупные банки;

• средние банки;

• мелкие банки.

По территориальному признаку можно выделить:

• региональные банки;

• межрегиональные;

• национальные;

• международные.

По числу филиалов банки подразделяются на:

• бесфилиальные;

• многофилиальные.

В зависимости от обслуживаемых банками отраслей:

• многоотраслевые;

• обслуживающие преимущественно одну из отраслей.

По характеру выполняемых операций банки выделяют следующие банки:

• универсальные - осуществляют все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всевозможных услуг и т. п.

• специализированные - специализируется на одном или немногих видах банковских операций. В отдельных странах банковское законодательство препятствует или просто запрещает банкам осуществлять широкий круг операций. Тем не менее прибыли банков от отдельных специальных операций могут быть настолько велики, что деятельность в других сферах становится необязательной.;

• отраслевые - как правило, обслуживают предприятия одной отрасли. В настоящее время все банки развиваются в сторону универсализации.

Операции банков (операции, связанные с привлечением денежных средств называются пассивными; связанные с размещением средств – активными) :

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Все эти операции кредитные организации вправе осуществлять в рублях или в валюте при наличии соответствующей лицензии.