4. Личное страхование. Сущность и классификация видов, условия страхования.

Определенные элементы такого страхования усматривают еще в древнем Риме, в частности в «погребальных клубах», куда делались периодические взносы, а клубы организовывали и оплачивали похороны.

Как вид страхования появилось позже имущественного страхования (насчитывает чуть более 300 лет – Англия, конец ХVII века).

В Российской Федерации развито слабо (высокая инфляция, неуверенность в страховых компаниях, низкий уровень дохода у подавляющего большинства населения)

1. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование) (п. 1 ст. 4 ЗоОСД РФ)

Договоры личного страхования – публичные (ч. 2 п. 1 ст. 927 ГК РФ).

Страховщики обязаны заключить такой договор с каждым, кто обратится с таким заявлением.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Классификация:

 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

 2) пенсионное страхование:

 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

 4) страхование от несчастных случаев и болезней;

 5) медицинское страхование (п.1 ст. 32.9. ЗоОСД РФ)

Субъектный состав:

- страхователь (любое юрид или физич лицо, может застраховать свое здоровье, жизнь или жизнь/здоровье иных физич.лиц)

-выгодоприобретатель (право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Фактически, застрахованное лицо в этом случае в силу закона является выгодоприобретателем. Поэтому следует признать некорректной норму п. 2 ст. 9 ЗоОСД о страховой выплате застрахованному лицу .

- Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика (п. 2 ст. 955 ГК РФ)

Законодат.регулир-ие

Предмет договора личного страхования (ч. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ)

По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы – определяется по соглашению сторон договора

4) о сроке действия договора (п. 2 ст. 942 ГК РФ) – годовые, долгосрочные