Задача № 4

Оцените действительность указанных ниже сделок.

1. Ассоциация металлургических предприятий Уральского федерального округа «Металл Групп» приобрела акции одного из ОАО.

2. Общественное движение «Зеленый Мир» осуществило закупку и реализацию нефтепродуктов.

3. Товарищество собственников жилья «Гранит» заключило договор о приобретении права на долю в складочном капитале Полного товарищества «Коммунальщик».

4. Государственное образовательное учреждение среднего профессионального образования «Коммерческий техникум» сдало принадлежащее ему нежилое помещение в аренду коммерческой организации.

Постановление Пленума ВС и Пленума ВАС от 1.07.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник ВАС. 1996. № 9; Специальное приложение к Вестнику ВАС. 2001. № 1; Специальное приложение к Вестнику ВАС. 2005. № 12:

«18. При разрешении споров необходимо учитывать, что коммерческие организации, за исключением унитарных предприятий и иных организаций, предусмотренных законом, наделены общей правоспособностью (статья 49) и могут осуществлять любые виды предпринимательской деятельности, не запрещенные законом, если в учредительных документах таких коммерческих организаций не содержится исчерпывающий (законченный) перечень видов деятельности, которыми соответствующая организация вправе заниматься.

В связи с этим при разрешении споров следует учитывать, что коммерческой организации, в учредительных документах которой не содержится указанный выше перечень, не может быть отказано в выдаче лицензии на занятие соответствующим видом деятельности только на том основании, что соответствующий вид деятельности не предусмотрен ее учредительными документами.

Унитарные предприятия, а также другие коммерческие организации, в отношении которых законом предусмотрена специальная правоспособность (банки, страховые организации и некоторые другие), не вправе совершать сделки, противоречащие целям и предмету их деятельности, определенным законом или иными правовыми актами. Такие сделки являются ничтожными на основании статьи 168.

Сделки, совершенные иными коммерческими организациями в противоречии с целями деятельности, определенно ограниченными в их учредительных документах, могут быть признаны судом недействительными в случаях, предусмотренных статьей 173».

Задача № 5

ЗАО «ИНСАЙТ», имея свободные денежные средства на своем расчетном счете, заключило договоры «коммерческого кредита», в соответствии с которыми указанные средства были переданы трем юридическим лицам на сроки от 1 до 12 месяцев. По этим договорам ЗАО получило от 10 до 15 % годовых от соответствующих сумм за период их использования контрагентами.

Вправе ли данное юридическое лицо совершать такого рода сделки? Если нет, то какие правовые последствия в связи с этим должны наступить?

Правоспособность коммерческих организаций является, по общему правилу, «общей» (п. 1 ст. 49 ГК). Пункт 1 ст. 819 ГК предоставляют право заключать «кредитные договоры» только «кредитным организациям». Договоры по условиям задачи можно квалифицировать в качестве «договоров займа» (п. 1 ст. 807 ГК), при этом они «коммерческим кредитом» по смыслу п. 1 ст. 823 ГК не являются.

Интересно то, что ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ст. 5 и 1) для определения «банковских операций» не использует термины «договор займа» и «кредитный договор», а суть последнего раскрывает так – это размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

В этой связи интерес представляет п. 4 Информационное письмо ВАС от 10.08.1994 г. № С1-7/ОП-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» // Вестник ВАС. 1994. № 10:

«4. Необходимо ли получение лицензий на осуществление операций по кредитованию, если денежные суммы предоставляют предприятия и организации другим лицам на условиях возвратности и платности

В соответствии со статьями 113 и 114 Основ гражданского законодательства по кредитному договору банк или иное лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, может предоставить кредит под определенный процент, указанный в договоре. Банки и иные кредитные учреждения, созданные собственниками для осуществления банковских операций (что должно быть указано в уставе этих учреждений), должны получить лицензию на занятие данной предпринимательской деятельностью в соответствии со статьями 1 и 11 Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Если же подобные учреждения в нарушение Устава занимаются как предпринимательской деятельностью выдачей кредитов (независимо от того, за счет каких источников сформированы финансовые ресурсы) под проценты и на это заключают кредитные договоры без получения лицензий, такая деятельность должна признаваться не соответствующей законодательству со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Когда же одна организация в соответствии со статьей 113 Основ гражданского законодательства передает заемщику свои свободные средства по договору займа, а последний обязуется возвратить эту сумму и такая деятельность прямо не запрещена законом и не носит систематического характера, получение лицензии не требуется, в том числе и в случае предоставления займа на условиях уплаты определенных процентов».

Тем не менее, признак «систематичности», который бы позволял отграничить деятельность по предоставлению займов от банковской деятельности (банковских операций) законодательно не закреплен, нельзя признать его определенным и судебно-арбитражной практикой. Поэтому по условиям задачи можно усмотреть и основания недействительности соответствующих сделок по ст. 168 ГК.

Таким образом, в подобных случаях возможно и применение уголовной ответственности по ст. 172 «Незаконная банковская деятельность» УК:

«1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, -

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

2. То же деяние:

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере,

наказывается лишением свободы на срок от трех до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового».