16. Социальное страхование

Социальное страхование – это вид социально-экономических отношений субъектов (работники и работодатели), общественных организаций и государства по поводу защиты работников и членов их семей от социальных рисков, снижающих их качество жизни и социальный статус человека.

Система социального страхования – это основной институт социальной защиты в условиях рыночной экономики, призванный обеспечить реализацию конституционного права граждан. В социальном страховании органически сочетаются экономические и социальные элементы защиты.

16.1. Виды социальных рисков

Социальный риск - вероятность наступления материальной необеспеченности в результате утраты заработка или трудового дохода по объективным, социально значимым причинам, а также вероятность расходов на лечение и оплату социальных услуг.

Социальными признаются риски (опасности), возникающие по причинам общественного характера, защититься от которых в большинстве случаев невозможно. Виды социальных рисков:

1) утрата способности к труду в результате болезни;

2. несчастный случай;

3. рождение ребенка и уход за ним;

4. утрата источника дохода в случае потери кормильца;

5. наступление старости;

6. отсутствие спроса на труд (безработица).

Социальные опасности предопределены комплексом объективных социально-экономических условий и практически не зависят от воли отдельного человека. Это диктует необходимость установления критериев социально приемлемого положения людей при наступлении тех или иных видов социальных рисков. Так возникает необходимость взаимной ответственности людей, поскольку социальные риски выступают объективными факторами нарушения нормального социального положения людей.

16.2. Направления социального страхования

Механизм социальной защиты должен быть надежным, социальное страхование - обязательным для охвата всех работающих. Бремя финансовой нагрузки обязаны нести основные социальные субъекты – работодатели и работники. Доля финансового участия субъектов социального страхования определяется с учетом экономических, социальных условий, культурных и психологических традиций страны.

Защита от конкретных видов социального риска наиболее эффективна, когда она организована в рамках отдельных направлений социального страхования:

- пенсионное страхование (по старости, инвалидности, потере кормильца);

- медицинское страхование (оплата медицинской помощи и временной нетрудоспособности);

- страхование от несчастных случаев на производстве (производственный травматизм, профессиональные заболевания, пенсии иждивенцам погибших на производстве);

- страхование в связи с безработицей (пособия по безработице, переобучение и трудоустройство).

Приемлемыми минимальными уровнями социальных гарантий для застрахованных при наступлении страховых случаев считается 40 – 50% замещения заработной платы квалифицированного рабочего. При таком подходе размеры получаемых средств зависят от продолжительности страхового (трудового) стажа, величины заработной платы (которая служит базой для начисления страховых взносов), степени утраты трудоспособности и регулируются законами.