57 Тенденции в развитии кредитных отношений в рф

На сегодняшний день кредит остается сущ-ным источником эк-кого развития.Поступат-но развиваясь вместе с ростом богатства стран и народов, кредит демонстрирует неравномерность его движ-я.Главной формой кредитов явл-ся банк-й кредит. В посл. время на ден. рынке появились транснац-е банки, в рез-те раздвинулись нац-е границы, расширились масштабы и география движения СКв. Действует тенденция к укрупнению кредитов(синдицир-й). Слияние банков происходит все чаще. Происходят изменения в хар-ре заемщика – стало больше кред-ся физ. лица, а не только предприятия. Виды кредита стали более разнообразны-ссуды выдаются не только богатым клиентам, но и бедным слоям населения – увеличение, след-но, числа объектов кред-я. Одна из тенденций развития – все более сильное проявление связи кред-х отнош-й с фин. рынком. Развитие рынка кред-х облигаций неизбежно приводит к увеличению числа видов обеспечения. Цбги, фин. инструменты, кред-е диревативы стали спутниками совр. системы кредитования. В деят-ти совр-х банков все в большей степени реализ-ся аналитические ф-ции в силу возрастания рисков(оценивают тщ. субъекты и объекты кред-я).

Также заметная тенденция – совмещение кредита со страхованием. Происходит объединение банков со страх-ми компаниями, и слияние страх.комп. с банками,где главным акционером выступает страх. орг-ция или хеджирование.( страх. компания «Гермес» в капитал Дрезденбанка).Это позволяет повысить надежность кред. деят-ти, уменьшить убытки от кред-х опраций.

нац-е требования к системе кред-я клиентов все чаще сверяются с междунар-ми нормами, повыш-ся отв-ть банков за чистоту деят-ти заемщика. Борьба с отмыванием денег. Также происходит расшир-е кредитования мероприятий по охране окр. среды, предотвращ-ю загрязнения местности – «экологизация кредита».

Заметной тенденцией совр-й кред-й практики стала интернализация кредита. Это находит отражение в мероприятиях по переходу росс-х банков на междунар-е стан-ты фин-й отчетности.

58 Сущность ссудного процента.

Сущность ссудного процента заключается в том, что он выступает как: 1) плата за пользование заемными средствами; 2) надбавка к кредиту 3) способ возмещения банковских расходов. Источниками уплаты ссудного процента являются: - часть чистого дохода предприятий(НД).Банковский процент - своеобразная цена кредита, используемая государством в качестве стимулятора рентабельной деятельности предприятия. Источниками его уплаты служат: - часть ЧД общества; - вновь созданная стоимость - перераспределение части вновь созданной стоимости. Экономической основой банковского процента является движение ссудного фонда. Необходимость ссудного процента, в т.ч. банковского объясняется: 1. наличием товарно-денежных отношений; 2. хозрасчетной деятельностью банков: - на содержание аппарата банка; - обеспечение банка необходимыми ТМЦ; - на кап. вложения (строительство или приобретение новых зданий, жилых домов для сотрудников, на соц. сферу); - для мат. стимулирования сотрудников банка. В основном банковская прибыль равна разнице между процентами полученными и процентами уплаченными (валовая прибыль). Чистая прибыль = валовая прибыль - обязательные платежи. 3. хозрасчетной деятельностью предприятий и организаций: проценты, уплачиваемые предприятиями, должны стимулировать рациональное использование кредита и своевременное погашение ссуд. Норма ссудного % представляет собой сумму... Рыночная норма % существует в каждый данный момент времени на денежном рынке, рынке коротких денег.

Процент – это приращ-е к ссуде. Тесная связь между СП и прибылью. Обе категории – это определенная часть вновь созданной ст-ти.СП как доход банка-кредитора покрывает прежде всего расходы банка.Оставшаяся его часть идет на отчисл-я в бюджет в виде налога, выплату дивидендов и отчислений в фонды банка. Т.о. СП выступает как эквивалент потребительной ст-ти кредита. Поэтому, СП представляет собой своеобраз. цену ссуды,гарантирующую рациональное использ-е ссуженой ст-ти и сохранение массы кред-х ресурсов.