- •1. Предпосылки и необходимость появления денег.
- •2 Основные подходы к сущности денег.
- •3 Функция денег как меры стоимости(д.М.С). Понятие масштаба цен и счетных денег.
- •4 Функция денег как средства обращения.
- •5 Функция денег как средства платежа.
- •6 Функция денег как средства накопления
- •7 Товарные деньги
- •8 Металлические деньги(мд)
- •9 Бумажные деньги(бд)
- •10 Кредитные деньги(кд)
- •11 Общая характеристика векселя и чека
- •12 Процесс демонетизации золота
- •13 Деньги безналичного оборота.
- •14 Денежная масса её состав и монетарные агрегаты и порядок их расчёта.
- •15 Закон денежного обращения скорость обращения денег.
- •17 Система денежно кредитного регулирования экономики инструменты и методы
- •18 Цели и объекты денежно кредитного регулирования.(дкр)
- •19 Спрос на деньги
- •20 Роль денег в воспроизводственном процессе.
- •21 Эмиссия наличных денег её механизм.
- •22 Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •23 Денежный оборот его содержание и структура.
- •24 Принципы организации безналичных расчетов
- •25 Формы безналичных расчетов
- •26 Межбанковские расчеты(мр)
- •27 Состояние и перспективы развития безналичных расчетов(бр) в рф
- •28 Налично-денежное обращение и роль цб в эмиссии наличных денег.
- •29 Понятие и содержание денежной системы.
- •30 Исторические типы денежных систем(дс)
- •31 Денежная система рф.
- •33 Денежные реформы и методы их проведения:
- •34 Сущность и причины инфляции.
- •35 Виды и типы инфляции.
- •36 Социально экономические последствия инфляции.
- •37 Методы преодоления инфляции
- •38 Особенности инфляционных процессов в России.
- •39 Теории инфляции
- •40 Металлистическая теория денег
- •41 Номиналистическая теория денег.
- •43 Количественная теория денег.
- •44 Монетаристская теория денег.
- •45 Необходимость кредита.
- •46 Сущность кредита.
- •47 Структура кредита, её элементы.
- •48 Стадии движения кредита
- •49 Функции кредита.
- •51 Принципы кредита.
- •52 Кредитная система общества
- •53 Рынок ссудных капиталов(рск)
- •54 Формы кредита и их классификация
- •55 Виды кредита и их классификация
- •57 Тенденции в развитии кредитных отношений в рф
- •58 Сущность ссудного процента.
- •59 Классификация форм ссудного процента(сп)
- •60 Система процентных ставок
- •61 Теории нормы процента
- •62 Факторы определяющие уровень ссудного процента.
- •63 Формирование рыночных процентных ставок
- •64 Банковский процент как форма ссудного процента.
- •65 Взаимодействие кредита и денег.
- •66 Сущность и структура международного валютных отношений.
- •1). Кассовый (наличный) рынок.
- •67 Этапы развития мировых валютных систем(мвс)
- •68 Валютная система рф
- •69 Понятие платежного баланса и его структура.
- •70 Понятие валютного курса и влияние изменений валютного курса на экономику.
- •71 Международные расчеты и их основные формы.
- •72. Сущность и формы международного кредита.
- •73 Международные финансовые потоки и мировые рынки.
- •74 Международные финансовые институты.
- •75 Участие России в международных финансовых организациях
- •77 Возникновение и развитие банков.
- •80 Классификация элементов банковской системы
- •81 Особенности построения банковских систем в различных странах.
- •83. Особенности формирования банковского дела дореволюционной россии.
- •84 Характерные черты банковской системы ссср.
- •85. Формирование современной банковской системы рф.
- •86 Современное состояние и основные направления совершенствования бс рф.
- •88 Формы организации и функции цб
- •89 Денежно кредитная политика цб
- •90 Функции центральных банков рф.
- •91 Пассивные и активные операции центральных банков рф.
- •92. Особенности современной денежно-кредитной политики рф.
- •93 Политика обязательного резервирования.
- •94 Политика открытого рынка
- •95 Процентная политика цБа
- •96 Валютное регулировании
- •97 Банковский надзор и контроль.
- •98 Основные цели деятельности и функции кб
- •99 Пассивные операции коммерческих банков
- •100 Активные операции коммерческих банков.
- •101 Посреднические операции банков
- •102 Банковские операции.
- •103. Депозитная, кредитная, процентная политика банка.
- •104 Проблемы ликвидности и доходности банков России в современных условиях.
- •105. Сущность, причины и пути преодоления банковских кризисов рф.
- •106. Основные тенденции банковской деятельности.
- •107. Организационная структура и операции сберегательных банков.
- •108 Инвестиционные банки и их операции.
- •109 Ипотечные банки и их операции
- •110 Специализированные небанковские кфи и их операции
80 Классификация элементов банковской системы
БСу как совок-ть эл-тов можно представить в в виде следующих блоков:
1. Фундаментальный блок – банк как денежно-кредитный институт
правила банк-й деят-ти
2. Организац-й блок - виды банков и небанк-х кред-х организаций
- осн-е инструменты банк-й деят-ти
- организац-я основа банк-й деят-ти
- банк-я инфраструктура
3. Регулирующий блок - гос-ное регулирование банк-й деят-ти
- банк-е закон-во
- нормативные положения ЦБа
- инструкции КБв в целях регулир-я их деят-ти
Представленные блоки и элементы БСы образуют единство, специфику целого и выступают носителями ее св-в.Эл-ты отвечают единым целям.
БС имеет специф-е св-ва: действует как единое целок, явл-ся динамичной, выступает как система закрытого типа, обладает хар-ром саморегулирующей системы и явл-ся управляемой системой.
Представители Моск-й фин-банк-й школы выявили признаки БСы:
БС не является случайным многообразием, случайной совок-тью эл-тов.
БС специфична, она выражает св-ва, хар-ные только для нее самой. Специфика БСы определ-ся ее эл-тами и отнош-ями, складывающимися между ними.
БСу можно представить как многообразие частей, подчиненных единому целому. Отдельные части БСы связаны таким образом, что могут при необходимости заменить один другого.
БС нах-ся в постоянном движении. Она рассматр-ся как единое целое и дополн-ся новыми компонентами(иностр. банками и т.д.), а также соверш-ся. Внутри БСы постоянно возникают новые связи. Взаимосвязи возникают м\у ЦБм и КБми, м\у различными группами и видами КБв.
БСу можно считать закрытой, т.к. фин-е и банк-е инф-е потоки не выходят за пределы, охран-ся законом о банк-й тайне.
БС не изолирована от окруж. среды, он тесно взаимодействует с ней и представ-ет подсистему эк-кой системы.
БС-совок-ть множ-ва дополняющих друг друга эл-тов, находящихся в тесных отнош-ях и связях друг с другом и внешней средой, нацеленная на достижение определ-х фин. рез-тов.
81 Особенности построения банковских систем в различных странах.
Актуальность в условиях перехода к рынку приобретают перспективы развития банковской системы, в том числе российских банков и других кредитных институтов. Механическое изменение структуры банков без существенного преобразования сути их деятельности не сможет привести к реальному улучшению их работы, а следовательно, и оказать положительное воздействие на экономику страны.Можно выделить следующие особенности банковских систем:уникальность систем, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития. Банковские системы разных стран, их организационная структура зависят от многих факторов (объективных и субъективных), к числу которых наряду с историческими, национальными традициями следует отнести также степень развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень роста экономики, способы регулирования денежного обращения (прямой и косвенный) и др.;различия в понимании банка как основного элемента банковских систем. В мировой банковской практике конкуренция между банками и небанковскими кредитными учреждениями, а также среди последних порождает тенденцию к определенной универсализации их деятельности, что в свою очередь вызвало дискуссии о том, каковы же отличительные признаки банка, выделяющие его из ряда кредитных институтов, что такое современный банк.;положение банков на рынке ценных бумаг. Исторические, национальные особенности построения банковских систем проявляются также в том, что в отдельных странах (в Германии, Франции, Австрии, Венгрии, Италии, других европейских странах) не существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками, что определяется положением последних на рынке ценных бумаг.;система надзора за деятельностью коммерческих банков. В мировой банковской практике существуют разные подходы к организации банковского надзора. Можно выделить три группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур, местом и ролью центрального банка в этих структурах: страны, в которых контроль (надзор) осуществляется центральным банком, - Австралия, Великобритания, Исландия, Испания, Ирландия, Италия, Новая Зеландия, Португалия; страны, в которых контроль выполняется не центральным банком, а другими органами, - Канада, Дания, Люксембург, Швеция, Австрия, Финляндия, Норвегия; страны, в которых контроль производится центральным банком совместно с другими органами, - Швейцария (Центральным банком совместно с Федеральной банковской комиссией и Швейцарской банковской ассоциацией); Франция (Банком Франции совместно с Банковской комиссией); Германия (Бундесбанком совместно с Федеральной службой кредитного контроля); США (Федеральной резервной системой - ФРС - совместно с Министерством финансов - Казначейством через контролера денежного обращения и независимым агентством -Федеральной корпорацией страхования депозитов);уровни банковских систем. Совокупность действующих в стране банков может иметь одноуровневую либо двухуровневую организацию.
Одноуровневый вариант построения банковской системы может быть в случаях, когда: в стране еще нет центрального банка; в стране есть только центральный банк; центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.Первый случай соответствует ранним этапам развития банковского дела, когда банки (и другие кредитные организации) без какой-либо координации их деятельности могли выполнять любые принятые в то время операции, вплоть до эмиссии своих денежных знаковПримером второго случая может служить монобанковская система во главе с Госбанком СССР (до проведения последней банковской реформы). Третий случай также апробирован в Советском Союзе. Госбанк СССР был универсальным банком, выполнявшим функции центрального банка и обслуживающим клиентуру. Однако нередко на страницах экономической литературы встречаются упоминания о трехуровневых системах. Такой подход предполагает включение в банковские системы также кредитных институтов небанковского типа, что позволяет вести речь о различиях в составе элементов банковских систем. Примером в данном случае могут служить системы Японии, Швейцарии, Великобритании и других развитых стран Запада.
82. ЗАРОЖДЕНИЕ БАНКОВСКОГО ДЕЛА В РОССИИ.
Начало развития банковского дела в России можно отнести к первой половине XVIII столетия.
Первые попытки упорядочить и организовать кредитные учреждения исходили от императорской власти, которая и явилась покровителем развития финансового дела в России.
Уже в царствование Анны Иоановны в России существовала "Монетная контора", создание которой считается первым шагом к развитию банков и других кредитных учреждений. В то время существовала большая потребность в кредите, и Анна Иоановна для того, чтобы облегчить положение лиц, нуждавшихся в нем, приказала "Монетной Конторе" выдавать ссуды под обеспечение золота и серебра с "взысканием" 8%.
Дальнейшее развитие банковского дела наблюдается при Елизавете Петровне, по указанию которой в 1754 г. были учреждены первые Дворянские Заемные Банки в Санкт-Петербурге и Москве, а также "Купеческий Банк" в Санкт-Петербурге, специально организованный для торговых людей. Одной из главных функций "Дворянского Заемного Банка" была выдача ссуд дворянам под залог движимого и недвижимого имущества, в размере 500-1000 рублей одному лицу. По указу 1766 г. банк стал выдавать ссуду и крестьянам в размере 20 рублей на душу под 6% годовых.
Плодотворная деятельность этих банков видна из того, что их основной капитал, состоявший из 750 тыс. руб., в царствование Екатерины II достиг 6 млн. рублей. Но, несмотря на важное значение существования этих банков и на ту их роль, которую они должны были играть, при отсутствии правильного ведения книг и без строго установленных начал деятельности, дела банков стали падать и в 1786 г. они были закрыты, а их капиталы переданы "Государственному Заемному Банку". При Елизавете Петровне возникали и другие кредитные учреждения, как, например, "Медный банк", "Банковские конторы вексельного производства" между городами, занимавшиеся выдачей ссуд купцам и фабрикантам медной монетой под обеспечение переводных векселей. При возврате ссудополучатель обязан был возвратить ссуды серебром.
Стараниями графа И.И. Шувалова в 1760 г. был учрежден "Банк Артиллерийского Инженерного Корпуса". Однако все учрежденные кредитные организации не смогли оказать значительного влияния на развитие кредита в ту эпоху.
Дальнейшее развитие банковского дела продолжается при Екатерине II.
1769 г. были созданы Ассигнационные банки, занимавшиеся главным образом введением в обращение бумажных денег Несмотря на контроль, сосредоточенный в руках губернаторов и городничих, деятельность всех этих контор оказалась неуспешной, и они постепенно стали закрываться. В 1786 г. Ассигнационные банки были переименованы в один "Государственный Ассигнационный Банк". После выкупа правительством всех ассигнаций и заменой их в 1843 г. Государственными кредитными билетами этот он сам по себе прекратил свое существование.
В 1796 г. был основан "Государственный Заемный Банк", занимавшийся выдачей ссуд землевладельцам из дворян для улучшения их хозяйства. Он выдавал ссуду под имения, дома и фабрики сроком на 20 лет под 8% годовых дворянам и на 22 года под 7% городам.
Капиталом банка стали все наличные суммы, находящиеся в закрытых Дворянских банках, однако, оборотных его средств было недостаточно для удовлетворения всей потребности в земельном кредите.
В царствование императора Александра I банковское дело, а с ним и кредитные учреждения подверглись значительным изменениям.
Для установления единства между всеми кредитными организациями было образовано особое учреждение "Совет государственных кредитных установлений", которое заведовало всеми кредитными постановлениями
В 1817 г. императором был основан "Государственный Коммерческий Банк", необходимость создания которого заключась в том, чтобы оживить промышленность и оказать помощь развитию мелкого кредита. Этому банку предоставлялось право учета векселей, право приема вкладов на хранение и право совершения переводов. Банк по мере развития постепенно открывал свои отделения в Москве, Астрахани, Киеве и других городах.
В начале царствования императора Александра II вся система кредитных организаций была преобразована самым коренным образом.
В 1860 г. был учрежден устав Государственного банка, а в 1861 г. устав первого кредитного учреждения "для городских недвижимостей" - "Санкт-Петербургское Государственное Кредитное Общество".
В 1863 г. был утвержден устав "Общества Взаимного Кредита" в Санкт-Петербурге, "Акционерного коммерческого банка" и устав первого земельного учреждения, которое было основано на принципе взаимности - "Херсонского Земельного Банка". В 1866 г. был выработан и утвержден устав "Общества Поземельного Кредита", а в 1871 г. - устав "Акционерного Харьковского Земельного Банка".
Период с 1862 по 1872 гг. считается временем беспрерывного исторического развития банковского дела в России. В этот период зародилось 33 акционерных банка, 11 акционерных земельных банков, а 1873 г. функционировало 222 городских общественных банка.
Внезапное появление такой массы кредитных учреждений привело к превышению в действительной их потребности, в силу чего многие из них уклонились от основной своей цели и увлеклись различными спекулятивными операциями, которые привели к краху самих банков, например, к краху Московского ссудного банка.
С 1866 г. было заметно стремление правительства развивать дело мелкого кредита для чего были учреждены Ссудо-Сберегательные Товарищества, а в 1883 г. был учрежден устав Сельских банков. Однако, несмотря на все эти мероприятия, сельскому населению было трудно воспользоваться предоставленным кредитом в лице этих кредитных учреждений. Для усовершенствования этого вопроса в 1883 г. правительство выработало устав и положение Крестьянских Поземельных Банков, а в 1885 г. были учреждены Государственные Дворянские Земельные Банки.
Государственные Дворянские Земельные Банки были учреждены с целью дать возможность дворянам выйти из их "стеснительного положения" и обремененного долгами хозяйства.
Все существующие тогда банки делились на государственные, общественные и частные.