- •1. Сущность и функции банков.
- •6. Операции Банка России на открытом денежном рынке.
- •7. Валютное регулирование, осуществляемое Банком России.
- •2. Банковская система. Признаки банковской системы. Банки как институциальное звено финансового рынка.
- •3. Структура банковской системы
- •4.Структура кредитной системы.
- •5.Современная банковская система России.
- •8.Банковское регулирование и надзор. Цели и задачи.
- •9. Организационные основы деятельности банков России.
- •10. Ликвидность и платежеспособность банка.
- •11. Экономические показатели деятельности банка.
- •1.Структура пассивов и активов Банка:
- •13. Привлеченные средства и их структура.
- •12. Формирование и использование собственных средств банка.
- •14. Принципы организации безналичных расчетов.
- •15. Основные формы безналичных расчетов.
- •16. Вексельное обращение.
- •17. Кассовые операции банков.
- •18. Сущность и формы кредита.
- •19. Условия кредитной сделки.
- •20. Процедуры кредитования заемщика.
- •21. Кредитная политика банка.
- •22. Пассивные операции банка с ценными бумагами.
- •23. Активные операции банка с ценными бумагами.
- •24. Валютные операции банков.
- •25. Особенности банковского менеджмента.
10. Ликвидность и платежеспособность банка.
Ликвидность (от лат. liquiolus – жидкий, текучий) буквально означает легкость реализации. В финансовой сфере – превращение активов кредитной организации в денежные средства.
Ликвидность банка означает его способность своевременно выполнить свои обязательства по пассиву. Она определяется степенью соответствия отдельных статей актива (размещенные средства) и статей пассива (привлеченные средства) по суммам и срокам. Если сумма обязательств превышает сумму требований банка, имеет место недостаток ликвидности, если наоборот – излишек.
Платежеспособность банка – это способность банка в должные сроки и полностью отвечать по всем своим обязательствам. Ликвидность банка лежит в основе его платежеспособности
Излишек ликвидных активов в структуре баланса банка повышает его финансовую устойчивость, но снижает доходность, т.к. она по ликвидным статьям, как правило, ниже, чем по кредитным.
11. Экономические показатели деятельности банка.
Показатели деятельности банка - достаточность капитала, ликвидность и прибыльность банка, выражаемые в относительных единицах к активам банка.
Экономические показатели деятельности банка исходят из :
1.Структура пассивов и активов Банка:
1.1 Пассивы банка: уставной капитал, фонды, нераспределенная прибыль, депозиты, средства клиентов, выпущенные долговые обязательства и прочие
1.2 Активы банка: денежные средства и счета в ЦБ РФ, средства в кредитных организациях, вложения в ценные бумаги, чистая ссудная задолженность, обязательные резервы и прочие активы
2. Структура валового дохода: кредиты, ценные бумаги, резервы, валюта, расчетно-кассовое обслуживание и прочее
13. Привлеченные средства и их структура.
Привлеченные средства клиентов и других кредитных организаций составляют второй, значительно превосходящий по размерам капитал, источник формирования ресурсов банка.
Размер и структура привлеченных средств банка зависит от:
-специализации банка;
-конъюнктуры банковского рынка;
-макроэкономической ситуации;
-регулирующей политики Центрального банка.
Привлеченные средства по источникам формирования делятся на депозитные (вклады) и недепозитные источники.
Структура привлеченных средств отражает категории вкладчиков и сроки их привлечения или формы изъятия (до востребования или срочные вклады).
Основная часть привлеченных средств – депозиты в форме вклада или сертификата.
С целью привлечения средств банки предлагают разнообразные виды вкладов.
Депозит – денежные средства или ценные бумаги (драгоценные металлы), переданные КО на хранение на определенный срок, подлежат возврату с выплатой процентов.
Депозиты до востребования – бессрочные вклады, то есть вклады изымаемые по частям или полностью в любой срок по требованию вкладчика. Эти средства могут находиться на расчетных (текущих) счетах клиентов и корреспондентских счетах банков.
Расчетные счета – это рабочие счета юридических лиц. Их филиалы, бюджетные организации и физические лица могут открывать текущие счета.
Корреспондентские счета – счета по расчетам с другими банками.
Сберегательные вклады населения могут быть как вкладами до востребования, так и срочными в зависимости от условий договора вклада.
Срочный депозит – вклад, по которому устанавливается определенный срок хранения.