3.4 Необходимость принятия мер по улучшению экономического состояния банков.

Необходимо принять ряд мер по резкому улучшению экономического состояния банков. В преддверии вступления России в ВТО нужны упреждающие меры по снижению времененных издержек их деятельности. Пока что они очень высоки, что делает российские банки неконкурентоспособными в условиях глобализации и грядущего открытия внутреннего финансового рынка. Государство вменяет банкам исполнение функций своих агентов в целях обеспечения уплаты налогов, соблюдения норм валютного регулирования и валютного контроля, соблюдения предприятиями-клиентами банков правил осуществления операций с наличными средствами. Все эти обременения порождают для банков дополнительные издержки, которые повышают стоимость банковских услуг и снижают конкурентоспособность российских банков по сравнению с их иностранными конкурентами. Дело в том, что величина затрат на исполнение таких функций не растет пропорционально объему осуществляемых банком операций. По-этому доля условно-постоянных издержек особенно высока у большинства российских банков, весьма небольших по мировым стандартам. Другими словами, работает известный «эффект отдачи от масштаба». Для снижения вмененных издержек следует (наряду со снижением ставки рефинансирования) принять следующие меры. Нужно обязать госорганы, навязывающие банкам обременения, компенсировать банкам соответствующие вмененные издержки. Надо перейти к прогрессивной двухступенчатой шкале норматива обязательных резервов для вкладов населения и предприятий с пулевой ставкой для суммарных вкладов до 20 млн. долл. на 1 банк или его региональное отделение и максимальной ставкой в 2%, как у Евробанка. Действующий норматив можно сохранить для иностранных пассивов и краткосрочных кредитов, привлекаемых банками. При этом нужно выплачивать банкам проценты по ставке рефинансирования на средства, привлеченные в Фонд обязательных резервов. Следует включить в список активов, принимаемых ЦБ в обеспечение ломбардных кредитов, векселя и облигации российских предприятий, кредиты органам государственного управления и госпредприятиям. Так же необходимо уменьшить «бремя надзора» за банками. Сейчас банки должны подавать ежегодно только в ЦБ около 4 тыс. отчетов по 84 формам. Отчетность направляется и

в налоговые органы, Росстат, Федеральную службу финансового мониторинга, бюджетные фонды1. Лицензирование банковской деятельности, обязательное резервирование привлеченных банками средств, ограничения на осуществление банками

небанковских операций, пруденциальное регулирование деятельности банков и надзор за исполнением вышеперечисленных требований каждым банком означают установление государством гораздо менее либеральных «правил игры» для кредитных организаций, чем для предприятий других отраслей экономики.

Заключение

Глобализация мировой экономики и либерализация доступа иностранных финансовых институтов па российский рынок порождают угрозы независимости финансовой системы и функционированию банковской системы России:

• чрезмерной зависимости курса рубля и платежного баланса, доходов и расходов государства, предприятий и граждан, социально-экономического развития в целом от колебаний конъюнктуры мирового финансового рынка и спекулятивного перемещения капиталов, особенно в ситуациях возникновения валют; финансовых кризисов (в том числе — далеко за пределами России);

• утраты правительством возможности проведения экономической политики в интересах граждан страны вследствие чрезмерной зависимости от привлечения средств иностранных

кредиторов, особенно в случае наступления дефолта по внешним долгам;

• потери государством возможностей налогового администрирования и снижения бюджетных доходов в случае вывода банковских счетов граждан и предприятий за пределы страны;

• вытеснения с рынков или поглощения транснациональными финансовыми институтами их российских конкурентов с установлением контроля над российским финансовым рынком со стороны всего лишь нескольких транснациональных финансовых институтов;

• использования иностранными финансовыми институтами получаемой ими информации о клиентах — российских предприятиях и гражданах в интересах иностранных конкурентов этих клиентов.

Россия должна участвовать в интеграционных процессах в финансовой сфере — по только в соответствии с ее национальными интересами. Для финансовой безопасности страны, обеспечения устойчивости и конкурентоспособности ее банковской системы надо создать законодательную базу и институциональные механизмы поддержки российских банков, повысив их конкурентоспособность по сравнению с иностранными конкурентами. Необходимо ограничивать участие иностранного капитала в банковском секторе России и других сегментах финансового рынка. Следует сохранить и законодательно закрепить квотирование участия иностранного капитала в российских кредитных организациях. Нельзя допустить и расширения оказания иностранными банками российским резидентам

трансграничных финансовых услуг (в том числе — с использованием Интернет-технологий или электронного банкинга). Наконец, следует сохранить возможности государства регулировать трансграничное движение капитала путем резервирования

средств на беспроцентных депозитах и после 2007 г. Но акцент должен быть сделан на улучшении конкурентоспособности российских банков и других финансовых институтов путем снижения их вмененных издержек и требований к ним со стороны регулирующих органов до уровней не выше установленных в США и ЕС. Иначе после вступления России в ВТО контроль над ее банковским сектором перейдет к иностранному капиталу, как это уже произошло во многих странах. Как говорится, если страна не хочет содержать собственную армию, ей придется содержать чужую. То же самое относится и к банковской системе.

Основной задачей монетарной политики России должна стать организация денежного предложения путем развития системы рефинансирования Банком России банковских кредитов предприятиям реального сектора российской экономики при ставке рефинансирования, соответствующей минимальному прогнозу базового индекса роста потребительских цен. При этом банки получат уверенность в том, что они смогут покрыть

временную нехватку ликвидности с приемлемыми издержками. Тогда у них появится возможность предоставлять среднесрочные и долгосрочные кредиты для реализации инвестиционных проектов развития российской экономики. Это позволит банкам играть активную роль в обеспечении устойчивого, эффективного и динамичного развития российской экономики на основе использования достижений современного информационного этапа научно-технического прогресса.

Библиографический список

1. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) от 22.09.2009 года № 218-ФЗ.

2. О внесении изменений в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле»  от 5.06.2007 года № 127-ФЗ.

3. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики

на 2009—2011 гг. С. 3.

4. Фетисов, Г.Г. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы России в условиях глобализации: национальный и региональные аспекты / Г.Г. Фетисов. - М.: ЗАО Издательство «ЭкономиКаs», 2006.- 509с.

5. Фетисов, Г.Г. Монетарная политика России: цели, инструменты и правила / Г.Г. Фетисов // Вопросы экономики.- 2008. -№11.

6. Головнин, М.Ю. Теоретические основы денежно-кредитной политики в условиях глобализации /М.Ю. Головнин.- М.: Институт экономики РАН,2008.- 48с.

7. Гидденс Э. Ускользающий мир: как глобализация меняет нашу жизнь. Пер. с англ. М.: Весь мир, 2004. С. 18.

8. Моисеев, С.Р. Денежно-кредитная политика: теории и практика / С.Р. Моисеев. – М.: «Экономистъ», 2005. – 652с.

9. Меньшиков С.М. Доллар сегодня и завтра //Банковское дело №1, 2008.

1 См. Гидденс Э. Ускользающий мир: как глобализация меняет нашу

жизнь. Пер. с англ. М.: Весь мир, 2004. С. 18.

2 См.: «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики»

на 2009—2011 гг. С. 3.

30