3. Правовойй режим денег на счете и операции по счету. Бесспорное списание денег со счета.

По текущим расчетным счетам банк осуществляет следующие операции:

- зачисление поступлений на имя владельца счета;

- перечисление со счета денежных средств иным лицам и банкам;

- выдача наличных денежных средств;

- иные операции, пред.законом или законом банковского счета.

Безналичные расчеты производятся на основании платежных инструкций клиента.

Списание денежных средств со счета плательщика в бесспорном порядке производится на основании исполнительного документа платежеспособности, инструкциями взыскателя. Банк не рассматривает возражения плательщиков по списанию с их счетов денежных средств в банковском порядке.

Что является исполнительными документами? (самостоятельно)

ГПК – ст. 462; ст. 229 ХПК.

4. Приостановление расходных операций по счёту и арест банковского счёта.

Банк вправе приостановить расходные операции, кроме установленных законом Республики Беларусь платежей, относящихся к внеочередным или первоочерёдным, до предоставления клиентам всех необходимых для открытия и ведения счета документов, а также в случае разногласия между должностными лицами владельца счета, обладающими правом первой подписи. По заявлению кого либо из них, до получения банком извещения об регулировании разногласий, подписанного данного должностными лицами.

На денежные средства и иное имущество юридического лица или индивидуального предпринимателя, находящееся в банке, может быть наложен арест по :

- решению, определению суда;

- постановлению средств дознания и предварительного следствия;

-постановлению налоговых органов на денежные средства и иное имущество юридических лиц.

Арест может быть наложен только по:

- определению суда в порядке обеспечения иска, в пределах суммы иска и в том числе по гражданским делам, вытекающих из уголовных дел, также по делам о взыскании алиментов по делам о разделе совместного имущества супругов;

- по постановлению органов дознания и предварительного следствия и по постановлению налоговых органов.

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся в банке, банк предоставляет расходные операции по счету данного лица, в пределах суммы, на которую наложен арест.

5. Переформирование и закрытие банковских счетов.

   • Переход на обслуживание в другие банки.

Переоформление счета осуществляется:

1. при ликвидации представителя на имя ликвидационной комиссии (ликвидатора);

2. в связи с реорганизацией предприятия.

При слиянии, выделении либо разделении вновь созданным юридическим лицом, открываются счета в общем порядке, а при реорганизации, путем присоединения или преобразования, может использоваться действующий счет существующего предприятия.

Текущие и другие счета юридических лиц закрываются при условии, что на них не наложен арест, отсутствует предписание о приостановлении операций по счету, а также отсутствует задолженность фонду Социальной Защиты Населения ( СЗН ) Министерства социальной защиты РБ. Открытие задолженности удостоверяется справкой органов фонда.

Основания закрытия:

1. по решению, заявления владельца счета собственника или органа создающего предприятия в сроки согласованные с обслуживающим банком;

2. в случае непредоставления в месячный срок копий новых учредительных документов, установленных законодательством для владельца счета, также свидетельства о регистрации, перерегистрации, а также в новой карточке с образцами подписей и оттисками печати, при изменении лиц имеющих право распоряжаться счетом;

3. при ликвидации предприятия после завершения работы ликвидационной комиссии;

4. при отсутствии средств на счете в течении трех месяцев, а по карт-счетам и специальным счетам, для хранения купленной иностранной валюты на внутреннем рынке, в течении одного года;

5. при отсутствии записи по счету в течении трех месяцев, а соответственно по карт-счетам и специальным счетам в течении одного года.

Остаток средств по счету клиента, перечисляются в высшую организацию или зачисляются банком на счет « расчеты с прочными кредиторами».

6. в случае отмены уполномоченными органами решения о государственной регистрации предприятием;

7. при переходе владельца счета на обслуживание в другой банк;

8. иные случаи предусмотрены законодательством или соответствующими договорами.

При переходе на обслуживание в другой банк , находящиеся в деле по открытию счетов документы, за исключением заявления, карточки с образцами подписей, оттисками печати, договора на РКО, дубликата извещения о присвоении УНН и справки фонда СЗН передаются во вновь избранный банк на основании акта приемки, передачи.

Остаток средств, клиентом перерегистрируется во вновь избранный банк, не позднее следующего, после передачи документов, рабочего дня. Наличие задолженности по предприятиям, не является основанием для отказа в переходе клиента, на обслуживание в другой банк, за исключением случаев, когда в кредитном договоре или в договоре на РКО предусмотрено иное.

Закрытие счетов физических лиц:

1) по заявлению при отсутствии ареста;

2) при отсутствии движения по счету в течении одного года, кроме вкладных депазитных счетов, при этом банк обязан уведомить владельца счета, о закрытии счета.

Если в течении шести месяцев с момента уведомления, владелец не распоряжался средствами на счете, банк в праве перечислить остаток средств на отдельный лицевой счет, по учету неподвижных остатков средств на счетах физических лиц.

3. при условии выполнения благотворительных целей, остаток средств переносится в банк, на счет его владельца, либо расходуется в соответствии с требованиями заинтересованного лица, в пользу которого был открыт данный счет.

Иные случаи предусмотренные законодательством либо договором.