- •Тема 1. Банковское право как отрасль права
- •Понятие банковского права. Структура и элементы банковского права.
- •Методология банковского права.
- •Источники банковского права.
- •Понятие банковского права. Структура и элементы банковского права.
- •Методология банковского права.
- •Источники банковского права.
- •Тема 2. Банковская деятельность и банковские правоотношения
- •Содержание и принципы банковской деятельности.
- •Понятие и виды банковских операций
- •Понятие, содержание и основные признаки банковских правоотношений.
- •Виды банковских правоотношений.
- •Основание возникновений банковских правоотношений.
- •Тема 3. Правовой статус и функции нб рб
- •Правовое положение нб рб.
- •Структура и органы управления нб рб.
- •Особенности функционирования нб рб.
- •Экономические нормативы установленные нб рб в целях поддержания стабильности и устойчивости банковской системы рб.
- •Меры воздействия, применяемые нб к банкам и небольшим кредитно-финансовым организациям.
- •Тема 4 Понятие и правовое положение банков и небанковых кредитно–финансовых организаций
- •1. Понятие банков и небанковых кредитно-финансовых организаций.
- •2. Порядок создания и государственная регистрация банков.
- •Понятие и порядок формирования уставного фонда и уставного капитала банка Содержание и виды требований, предложенные к уставному капиталу банка.
- •Реорганизация и ликвидация банка
- •Тема 5 Банковская информация и правовая защита банковской тайны.
- •1. Открытая банковская информация, её объёмы, содержание, порядок раскрытия и предоставления.
- •2 .Понятие банковской тайны, основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, ответственность за неправильное разглашение банковской тайны.
- •1.Открытая банковская информация, её объемы содержания, порядок раскрытия и предоставления.
- •Понятие банковской тайны, основание и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, ответственность за неправильное разглашение банковской тайны.
- •Особенная часть. Институт баковского счёта.
- •Понятие и виды банковских счетов
- •2. Порядок открытия счетов.
- •3. Правовойй режим денег на счете и операции по счету. Бесспорное списание денег со счета.
- •4. Приостановление расходных операций по счёту и арест банковского счёта.
- •Переформирование и закрытие банковских счетов.
- •Переход на обслуживание в другие банки.
- •Особенности создания и регулирования деятельности банков на территории сэз.
- •Тема Понятие банковской системы и формы взаимодействия ее элементов
- •Понятие банковской системы и формы взаимодействия ее элементов.
- •Правовое регулирование межбанковских расчетов.
- •Понятие банковской системы и формы взаимодействия ее элементов.
- •Правовое регулирование межбанковских расчетов.
- •Межбанковские расчеты в системе biss
- •Осуществление межбанковских расчетов в клиринговой системе
- •Тема Безналичные расчеты
- •Общая характеристика безналичных расчетов.
- •Общая характеристика в форме банковского перевода.
- •Порядок осуществления банковских расчетов в форме кредитного банковского перевода.
- •Порядок дебитового банковского перевода.
- •Тема Правовые основы банковского кредитования
- •Общая характеристика кредитных правоотношений.
- •Порядок получения кредита.
- •Порядок предоставления (выдачи) кредита.
- •Способы обеспечения использования обязательства по кредитному договору.
- •Порядок погашения кредита.
- •Порядок размещения банками денежных средств в форме кредитов в банках рб.
Порядок осуществления банковских расчетов в форме кредитного банковского перевода.
Кредитовый перевод - это банковский перевод, инициатором которого является плательщик.
Платежные инструкции при осуществлении кредитового перевода может оформляться расчетными документами - платежными поручениями и платежными требованиями-поручениями.
Платежное требование - поручение применяется только, если сторонами по переводу являются клиенты уполномоченных банков.
Платежное поручение- это платежная инструкция, согласно которой банк-отправитель по поручению плательщика осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель, лицу, указанному в поручении (бенифициару). Платежное поручение предоставляется в банк-отправитель в количестве экземпляров, определяемым банком-отправителем, но не менее двух.
Первый экземпляр заверяется подписями должностных лиц и оттиском печати, заявляемых в банк.
В случае осуществления внутреннего банковского перевода в беларуских рублях через систему расчетов, которые не позволяет передать все обязательные реквизиты, клиент передает в банк три экземпляра платежного поручения .
Третий экземпляр направляется в банк-получатель для передачи бенифициару.
Платежное поручение передается в банк-отправитель в течении 10 календарных дней со дня их выписки.
Реквизиты платежного поручения - это наименование платежного документа, дата и № платежного поручения, наименование, место нахождения и код банка-отправителя, сумма и валюта, плательщик, корреспондент банка-получателя, банк-получатель, бенифициар, назначение платежа, расходы по переводу. Код банка-отправителя, код банка получателя, номер счета, наименование корреспондента банка - получателя может указываться банком-отправителем.
Банк-отправитель может принять к исполнению постоянно действующее платежное поручение клиента, в соответствии с которым банк-отправитель обязуется переводить с места плательщика в пользу бенефициара, в определенные сроки, при поступлении денежных средств в пользу клиента, или в других случаях, оформляется в одном экземпляре.
При отсутствии у плательщика счета в валюте перевода, или достаточных средств в валюте перевода плательщик вправе дать банку-отправителю платежное поручение на перевод с конверсий. Перевод с конверсий осуществляется с использованием курсов валют:
-при конвертации валют стран экономического и вал-го союза в евро и наоборот, фиксированые на 31 декабря 1998г. обменные курсы. В остальных случаях курсы, установленные с соблюдением требований НБ для конверсионных операций.
Банк-отправитель не принимает платежное поручение в следующих случаях:
-в платежном поручении имеются исправления и подчистки;
-в платежном поручении не указаны обязательные реквизиты;
-подписи и оттиск печати не соответствуют заявленным в банк;
-не предоставлены, в соответствии с законом, необходимые документы (которые применяются для междубанковских расчётов);
-данные платежные поручения не соответствуют данным документов, представленным в банк;
-у плательщика отсутствуют правовые основания для осуществления пред. перевода;
-невозможностью провести конверсию валюты по указанному платежом курсу.
Банк-отправитель вправе отказать от приема в , если иное представлено договором между банком и плательщиком. Не принятые к исполнению по указанным причинам платежные поручения возвращаются к банку-отправителю плательщику, с указанием на оборотной стороне первого экземпляра причин отказа. Договором между банком и плательщиком может быть предусмотрено принятие платежных поручений при отсутствии или недостатке средств на текущем счете для исполнения платежного поручения. В данном случае платежное поручение помещается в картотеку данного счета и приходуется в неоплаченной сумме в картотеке к небаланс-му счету, расх. документы неоплаченные в срок. В случае приема или принятия к исполнению платежного поручения ответственный исполнитель банка-отправителя на всех экземплярах проставляет штамп банка и дату приема, свою подпись, после чего второй экземпляр платежного поручения выдается плательщику, а первый экезмпляр платежного поручения является основанием для списания средств со счета плательщика, после чего помещается в документы для банка-отправителя.
Платежные требования – поручения являются платежной инструкцией, содержащей требования бенифициара к плательщику уплатить стоимость поставленного по договору товара, провести платежи по другим операциям, на основании направляемых ему (минуя обслуживаемый банк) расчетных, отгрузочных и иных документов в пределах договоров.
Платежные требования представляются бенефициаром непосредственно плательщику, минуя обсл-ий банк.
Бенефициар заполняет следующие реквизиты в количестве трех:
наименование расчетного документа
дату и номер платежного требования-поручения
сумму и валюту
плательщик (просто наименование плательщика)
корриспондент банка-получателя
банк-получатель
бенифициар
назначение платежа
При согласии оплатить заполняет поле «Сумма к оплате» и валюта, указывает свой номер счета и УНН, заполняет и указывает банк-отправитель и расходы по переводу.
Плательщик может осуществлять банковский перевод без открытия счета в банке-отправителе за счет средств, внесенных плательщиком в кассу банка-отправителя. Плательщик имеет право отзвать или изменить выданное банком платежное требование (требование-поручение) до момента и исполнения или совершения банком фактических действий по их исполнению. Под фактическими действиями понимаются:
зачисление средств на корреспондентский счет (лоро);
направление платежного поручения банк-корриспондент в целях исполнения платежного поручения (требования-поручения) и иных действий, предусмотренных законом.
Изменение или отзыв платежного требования осуществляется на основании заявлений плательщика.