4. Порядок дебитового банковского перевода.

Дебитовый перевод – это банковский перевод, иннициатором которого является бенефициар. При осуществлении дебитового перевода платежные инструкции оформляются расчетным документом – платежным требованием, а также чеком или другим документом, предусмотренным законом РБ. Платежное требование применяется только на территории РБ. Чеки применяются при осуществлении международных дебитовых переводов в иностранной валюте, а также дебитовых переводов белорусских рублей в случае, если банк-отправитель и банк-получатель являются уполномоченными банками. Платежное требование – это платежная инструкция, содержащая требования пос-ля денежных средств бенефициара к плательщику об уплате определенные суммы через банк. При проведении дебитовых переводов посредством платежных поручений используется акцептная и безакцептная форма инкасс.

Безакцептная форма инкасс применяется при списании средств со счета плательщика в бесспорном порядке. Акцептная форма используется:

• при расчетах за отгруженные (отпущенные) товары, работы, услуги;

• при расчетах по обез-м возн-м в результате проведения банковских операций;

• в иных случаях, предусмотренным законом.

Платежные требования предоставляется в банк-получатель в трех экземплярах. Первый экземпляр заверяется подписями и оттисками печати.

Платежное требование не принимается банком-получателем:

• имеющее исправления и подчистки;

• не указаны обязательные реквизиты;

• не имеющие подписи и оттиски печати;

• данные, приведенные в реестре, не соответствуют данным, приведенным в соотсветствующем платежном требовании.

Акцепт может быть предварительным и последующим. Предварительный акцепт, т.е. до поступления платежного требования в банк-плательщик. Предварительный акцепт бывает двух видов:

• оплата в день поступления платежного требования;

• оплата на второй, третий, четвертый день по поступлению – это называется акцепт с возможностью отказа.

Платежные требования используются банком-отправителем на основании акцепта, оформленного заявителем на акцепт, оформляется в двух экземплярах.

Тема Правовые основы банковского кредитования

1. Общая характеристика кредитных правоотношений.

2. Порядок получения кредита.

3. Порядок предоставления (выдачи) кредита.

4. Способы обеспечения использования обязательства по кредитному договору.

5. Порядок погашения кредита.

6. Порядок размещения банками денежных средств в форме кредитов в банках РБ.

Нормативные акты:

• БК

• Правила размещения банками РБ денежных в форме кредита, утвержденные постановлением правления МБ от 24 мая 2001 года №116.

• Об особенностях размещения банками РБ денежных средств в форме кредитов и депозитов в банках РБ. Постановление Правления НБ от 28 июня 2001 года №153.

1. Общая характеристика кредитных правоотношений.

Участникоми кредитных правоотношений являются – кредитодатель (кредитор), к ним относятся: банки и небанковские кредитные филиальные организации и кредитополучатель.

Также могут быть лица, вступившие в кредитно-финансовые правоотношения в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору ( гарант, получатель ). Государство может быть суб-м.

Небанковские кредитно-финансовые операции вправе предоставлять кредиты только за счет собственных средств, а банку как за счет собственных так и за счет привлеченных средств, включая приобретенные на местном рынке. Банк вправе размещать денежные средства от своего имени и за свой счет в форме кредита, на условиях возвратности, платности и срочности.

Обособленное подразделение юридического лица, выделенное на самостоятельный баланс, и действующее на основании положения, вправе положить кредиты от имени юридического лица, если ему открыть текущий расчетный счет (субсчет). Лица других государств, не резиденты, могут получать в банках РБ кредиты на цели инвестиционной деятельности на территории РБ, предусмотренной законодательством РБ. Юридические лица, имеющие право получать кредиты в любом банке, кредитирование юридических лиц, текущий счет которых открыт в другом банке, производится при наличии возможности осуществления контроля, за своевременным и надлежащим исполнением обязательств, по кредитному договору.

Банк-кредитодатель, не позднее следующего рабочего дня после подписания кредитного договора, письменно уведомляет банк, в котором открыт текущий счет кредитополучателя, о сумме выданного кредита, сроках его погашения, и способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Юридическим лицам кредиты предоставляются на цели, связанные с созданием и увеличением оборотных (текущих) и внеоборотных (долгосрочных) активов. Физическим лицам кредиты предоставляются на потребительские нужды, и финансирование недвижимости. Физическим лицам кредиты предоставляются в беларуских рублях. Юридическим лицам – в иностранной валюте.

По видам, кредиты классифицируются на:

- краткосрочные;

-долгосрочные.

Краткосрочные кредиты- на срок 12 месяцев для целей, связанных с созданием и движением оборотных активов. Кредиты на выплаты заработной платы предоставляются на срок не более двух месяцев, при отсутствии задолженности по обязательным страховым взносам. Предоставление кредита на сезонные затраты, по выращиванию молодника животных, пушных зверей и рыбы, вкладываются расходы по выплате заработной платы, допускаются на срок, более указанного выше ( более 12 месяцев, и на бол. 2 месяцев).

Под долгосрочным кредитом, понимается кредит, предоставленный до 6 лет для целей, связанных с созданием и движением внеоб-х активов, включая кредиты, на приобретение обьектов для последующей передачей их в финансовую аренду (лизинг), срок которых ограничался сроком действия договора, лизинга.

Кредиты не могут быть использованы для следующих целей:

3. покрытие убытков;

4. уплата взносов в уставной фонд юридического лица;

5. погашение ранее полученных кредитов (как своих, так и кредитов, положенных другими лицами ), а также уплату процентов по ним;

6. уплата налогов и иных платежей в бюджет и в государственные внебюджетные фонды, страхование платежей,оплаты телеграфных и почтовых расходов;

7. уплату вознаграждений, пеней, штрафов и неустоек;

8. осуществление ломбардных операций и иные цели, определенные Национальным Банком.