- •4. Роль и место коммерческих банков в банковской системе России. Функции и задачи коммерческого банка.
- •6. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.
- •Инструменты дкп.
- •15. Платежная система России.
- •11. Баланс банка, принципы его организации, структура баланса.
- •18. Кассовые операции коммерческого банка, их организация и порядок проведения.
- •21. Сущность и функции кредита, принципы кредитования.
- •24. Особые виды кредитов кб. Ипотека
- •29. Коммерческий банк как участник рынка ценных бумаг, его отличие от других участников.
- •33.. Валютные операции кб. Открытая и закрытая валютные позиции банка
- •2.Банковская система рф (период с 1988 по 1991 гг.).
- •7. Организация контроля и надзора цб за деятельностью коммерческих банков.
- •9. Структура собственного капитала, источники его Формирования.
- •10.Депозитные и не депозитные источники формирования ресурсов банка.
- •16. Виды расчетных услуг.
- •26,Основные формы обеспечения кредита.
- •28.Кредитоспособность заемщика – физического лица.
- •3.Банковская система рф.
- •5.Центральный банк рф
- •36. Понятие банковского менеджмента.
- •19. Понятие межбанковских корреспондентских отношений.
- •35. Понятие и составляющие банковского маркетинга.
- •8.Пассивные операции коммерческих банков. Классификация депозитов. Преимущества и недостатки различных видов депозитов
4. Роль и место коммерческих банков в банковской системе России. Функции и задачи коммерческого банка.
Коммерческий банк (КБ) . кредитная организация, формирующая свои ресурсы преимущественно путем привлечения средств на депозиты и работающая на принципах банковской коммерции.
Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.
Коммерческий банк выполняет: аккумуляцию (привлечение) средств в депозиты; их размещение (инвестиционная функция); расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Основными функциями коммерческих банков являются: 1) привлечение временно свободных денежных средств; 2) предоставление ссуд; 3) осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве; 4) выпуск кредитных средств обращения; 5) консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.
II уровень – все виды КБ и другие кредитные организации, лицензированные ЦБ. Различают следующие виды КБ:
По формам собственности: государственные, частные и смешенные.
По ОПФ: все формы, определенные в ГК РФ.
По территориальному признаку: международные, национальные, региональные, межрегиональные, муниципальные, заграничные.
По размеру капитала: крупные, средние, мелкие.
По степени диверсификации операций: универсальные и специализированные.
По наличию филиалов: филиальные и безфилиальные.
Критерии формирования типовой организационной структуры комбанков по ориентации на группы клиентов:управление по работе с корпоративными клиентами и другими юридическими лицами;
управление по работе с физическими лицами.
по целям управления: фронт офис (осуществляет сделки), бэк-офис (оформляет сделки)
казначейство (управляет активами и пассивами)
по видам операций: депозитные; кредитные; расчетно-кассовые; вексельные; фондовые (с ценными бумагами); межбанковские; с иностранной валютой; комиссионные (посреднические) и др.
6. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.
ДКП - совокупность мероприятий, направленных на изменение объёма денежной массы, находящейся в обращении, изменение объёма кредитных операций и снижения кредитных рисков.
Инструменты дкп.
Процентные ставки – min ставки по кот ЦБ осуществляет свои операции. (ЦБ устанавливает следующие ставки: ставку рефинансирования (ставка по кот ЦБ кредитует коммерч банки), ломбардную ставку (% ставка по краткосрочн. кредиту Б под залог ц.б.), учетную ставку (ЦБ ведет и переучет казначейских векселей).)
Обязательные нормативы для коммерческих банков – это без% обязательные вклады кредитн орг-й в БР. Размер обязат резервов устанавл. советом директоров БР, эти резервы используются в случае отзыва лицензии у кред орг-й для погашения обязательств комм. банков перед вкладчиками. Резервы ЦБ влияют на уровень денежной массы (совокупный объём платежных средств, принадлежащих государству, юридическим и физическим лицам) в стране.
Операции на открытом рынке (покупка-продажа государственных ценных бумаг) – это купля – продажа БР гос ц.б., краткосроч ц.б. обычно используется в данной сделке и как правило имеют обратный характер. Покупка ц.б . БР - выпуск денег в обращение, продажа – изъятие.
Рефинансирование банков – БР устанавливает ставку реф в зависимости об отверждении д-к политики. Увелич ставки приводит к удорожанию кредитови уменьшеню массы денег в обращении. А снижение ставки свидет об удешевении кредитов и увелич денежной массы.
Валютное регулирование – установление курсв нац валюты по отношен к иностранной.
Установление ориентиров роста денежной массы – ЦБ устанавливает max и min границы роста денежной массы.
Прямые количественные ограничения – БР устанавливает лимиты на ставки реф, а так же на отдельные кр. операции комм банков.
Депозитные операции БР – операц ЦБ по размещению свободных денежных ср-тв в качестве вкладов в комм банки.