31. Аис удаленного банковского обслуживания.

Удаленное банковское обслуживание предполагает проведение операций без визита в банк на основании инструкций, передаваемых по каналам удаленного доступа.

Расширение спектра удаленных услуг предполагает выделение трех уровней в процедуре удаленного обслуживания клиентов.

Первый уровень - это уровень бэк-офиса банка. На этом уровне выполняется обработка удаленных запросов, формирование необходимых документов как для клиента, так и для обеспечения операций по счетам клиента и т.д.

Следующим уровнем является уровень способа предоставления банковского продукта или услуги. Решение задач второго уровня обеспечивается средствами телекоммуникационных подсистем, благодаря чему удаленный по отношению к системе УО клиент может воспользоваться услугами банка. На этом уровне решаются вопросы гарантированной доставки информации, реализуются механизмы проверки ее достоверности, защиты от несанкционированного доступа.

Третий уровень - это уровень клиента. На этом уровне клиент получает доступ к системе УО с помощью агента клиента - средства, обеспечивающего предоставление клиенту информации в определенном виде из банка и формирование сообщений для банка.

Доступ клиентов к банковским продуктам системы посредством различных каналов распространения продуктов осуществляется через серверы доступа, которые обеспечивают работу каналов.

Сервер доступа к продуктам - это программно-аппаратный комплекс, обеспечивающий взаимодействие между сервером УО и клиентом с использованием средств распространения продуктов. Функции и архитектура сервера доступа зависят от особенностей канала (сервер компьютерной телефонии, Интернет-сервер, и т.д.). Далее зарегистрированные удаленные запросы (распоряжения) клиентов поступают в сервер УО для их обработки.

Задача сервера УО состоит в превращении запросов и распоряжений клиентов в реальные проводки по счетам клиентов и создание документов (квитанции, извещения, платежные поручения), сопутствующих операций, а также занесение информации о сделке в базу сделок. Через систему шлюзов эти изменения отражаются на счетах клиентов.

Виды удаленного обслуживания в системе УО:

• доступ к счетам через модем и общую телефонную сеть (традиционная подсистема Клиент-Банк);

• обслуживание счетов клиента через Интернет - подсистема «Интернет-Клиент». Клиент получает доступ к счету с помощью стандартных средств доступа к Интернет;

• система автоматического обслуживания клиентов по телефону с использованием технологий компьютерной телефонии.

Система «Клиент - Банк» (КБ) обеспечиваюет быстрый удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, Центральным банком и т.д.

Основу комплекса «Клиент-Банк» составляет программный продукт «Клиент», который реализует следующие важные функции:

• формирование базы платёжных поручений клиента и её автоматическое изменение на основании информации, полученной из банка;

• осуществление модемной связи клиента с банком с целью передачи платёжных поручений для списания сумм со счёта клиента, получения им выписок из лицевого счёта банка, получения платёжных документов о зачислении сумм на счёт клиента (кредитовые платёжные поручения), получения текущей информации о состоянии лицевого счёта клиента или интересующего его дебетового платёжного поручения;

• формирование и использование базы архивных платёжных документов с целью поиска и печати одного документа или группы документов в соответствии с интересующими клиента признаками и условиями.

Система электронного документооборота ' "КЛИЕНТ-БАНК", позволяет эффективно организовывать взаимодействие банков со своими клиентами в режиме удаленного доступа, наиболее простым аспектом которого является прием-отправка платежных поручений.

Преимущества системы "Клиент-Банк "

• Сопряжение с любыми внутренними учетными системами банков.

• Возможность соединения с удаленными абонентами.

• Мониторинг пути прохождения документов, уведомление о причинах задержки документов и т.д.

• Работа со всеми наиболее распространенными финансовыми документами.

• Работа с документами свободного формата, что делает систему открытой и легко модифицируемой.

• Использование электронной почты.

• Возможность подключения мобильных пользователей.

АРМ Банка

Служит для приема документов от клиента, взаимодействия с учетной банковской системой и уведомления клиента о результатах обработки (формирование и отправка клиенту квитанции и импорт из учетной банковской системы выписки и отправка ее клиенту).

АРМ Клиента Позволяет клиенту банка создавать документы, отправлять их в банк, принимать результаты обработки документов, выписки по счетам

Обслуживание удаленных клиентов требует подключения к сетям X. 25. В большинстве случаев в России используется связь с помощью двух сетей: "Спринт" и "Инфотел" или "Роснет", однако и это не всегда гарантирует возможность надежного доступа для клиента.