- •Содержание
- •Тема 1: Понятие, основные черты и задачи переходной экономики
- •1.1 Понятие переходной экономики, ее основные черты
- •1.2 Специфика переходного периода в белорусской экономике
- •1.3 Основные задачи переходной экономики и пути их решения
- •1.4 Роль государства в переходной экономике
- •Тема 2: Потребности и ресурсы
- •2.1 Потребности и их классификация
- •2.2 Блага и их классификация
- •2.3 Экономические ресурсы и их виды
- •2.4 Факторы производства и их классификация
- •Тема 3: Совершенная и несовершенная конкуренция
- •Тема 4: Инфраструктура рынка
- •Тема 5: Спрос, предложение и рыночное равновесие
- •5.1 Спрос. Закон спроса.
- •5.2 Предложение и его анализ
- •5.3 Рыночное равновесие
- •Тема 6: Рынки факторов производства
- •6 1 Рынок труда
- •6.2 Заработная плата и ее виды
- •6.3 Рынок капитала. Ссудный процент
- •6.4 Рынок земельных ресурсов и земельная рента
- •Тема 7: Основные макроэкономические показатели
- •7.1 Понятие национальной экономики, ее задачи и структура
- •7.2 Ввп (внп): понятие, особенности и методы расчета
- •Тема 8: Макроэкономическая нестабильность
- •8.1 Экономический цикл. Фазы цикла
- •8.2 Занятость и безработица
- •8.3 Инфляция: понятие, причины, виды. Антиинфляционная политика
- •- Политика валютного курса – представляет собой комплекс мер, направленный на стабилизацию (фиксацию) обменного курса национальной валюты. Тема 9: Финансовая система государства
- •9.1 Государственный бюджет как основное звено финансовой системы
- •9.2 Налоги: понятие и классификация
- •Тема 10: Денежно-кредитная система государства
- •10.1 Кредит: сущность и формы
- •10.2 Банковская система и ее структура
- •10.3 Денежно-кредитная политика государства и ее основные инструменты
- •Тема 11: Социальная политика
- •11.1 Социальная политика и ее основные направления
- •11.2 Уровень и качество жизни
- •Тема 12: Экономический рост
- •12.1 Понятие экономического роста и его измерение
- •12.2 Факторы и типы экономического роста
- •12.3 Проблема темпов экономического роста
Тема 10: Денежно-кредитная система государства
10.1 Кредит: сущность и формы
Необходимость кредита обусловлена тем, что одни домохозяйства и предприятия имеют временно свободные денежные средства, а другие в них нуждаются.
Кредит – это система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления денежных или материальных средств во временное пользование на условиях возвратности и, как правило, платности, называется.
Кредитные отношения в экономике базируются на определенных принципах, строго соблюдаемых при любой операции на рынке ссудных капиталов.
Принципы кредитования:
• Возвратность кредита - отражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком.
• Принцип срочности кредита - отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном соглашении или заменяющем его документе.
• Платность кредита - выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование.
• Обеспеченность кредита - выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии.
• Целевой характер кредита распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора.
Кредит выполняет следующие основные функции:
• перераспределительную - посредством кредита денежные, материальные ресурсы перераспределяются на условиях последующего возврата между предприятиями, отраслями, регионами страны;
• замещения наличных денег кредитными деньгами и операциями (безналичный расчет);
• контрольную – в процессе совершения кредитных операций на функционирующем предприятии осуществляется своеобразный контроль за состоянием хозяйства.
В соответствии со статусом кредитора и заемщика различают следующие формы кредита:
- банковская форма кредита - предоставляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на условиях обеспеченности, возвратности, срочности;
- хозяйственная (коммерческая) форма кредита - кредиторами выступают хозяйственные организации (предприятия, фирмы, компании). Данную форму часто называют коммерческим кредитом, т.к. в его основе лежит отсрочка предприятием-продавцом оплаты товара;
- государственная форма кредита - кредиторами выступают физические и юридические лица, заемщиком - государство в лице его органов. Данная форма кредита является источником для покрытия бюджетного дефицита без осуществления денежной эмиссии;
- международный кредит предоставляется государством-кредитором коммерческим организациям либо другим государствам.
10.2 Банковская система и ее структура
Банковская система — это совокупность банковских и небанковских кредитных учреждений, т.е. организаций, которые на профессиональной основе осуществляют деятельность на кредитном рынке.
Банк – учреждение, созданное для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях платности и возвратности.
Виды банковских операций:
- активные - операции по размещению имеющихся в распоряжении ресурсов для получения прибыли (кредитные операции);
- пассивные - операции по привлечению денежных средств, первичное размещение ценных бумаг собственной эмиссии.
- посреднические - валютно-обменные, доверительные операции и др.
В настоящее время в большинстве стран сложилась двухуровневая банковская систем:
1) Центральный банк;
2) все остальные кредитные учреждения (организации):
- банки, или коммерческие банки;
- небанковские кредитные организации — это кредитные организации, которые специализируются на выполнении лишь отдельных банковских операций.
Банковская система Беларуси является двухуровневой, в нее входят Национальный банк Республики Беларусь и другие банки. Обычные банки в Республике Беларусь представлены коммерческими организациями. Как правило, это акционерные общества или унитарные предприятия, которые имеют свой устав. Подавляющее большинство банков — универсальные.
Центральный банк - это организация, которая выполняет функции единого эмиссионного, расчетного, валютного и кредитного центра на рынке данной страны. Центральный имеет статус главного банка страны.
Основными целями деятельности Национального банка являются:
- защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля;
- развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;
- обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.
Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка, около 80% ее поступает в республиканский бюджет страны.
Национальный банк выполняет следующие функции:
- осуществляет эмиссию денег;
- осуществляет валютное регулирование;
- осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, их лицензирование;
- создает золотовалютные резервы и др.
К операциям, осуществляемым Национальным банком, относятся:
- кредитование банков и Правительства;
- расчетное и (или) кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь и коммерческих банков;
- операции на рынке ценных бумаг;
- управление золотовалютными резервами, а также операции с драгоценными металлами;
- покупка и продажа иностранной валюты;
- операции по обслуживанию государственного долга Республики Беларусь и др.
К операциям коммерческих банков относятся:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц;
- валютно-обменные операции;
- купля-продажа драгоценных металлов и камней;
- доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
- выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;
- предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей и др.
Специализированные кредитно-финансовые организации функционируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала, это: сберегательные учреждения; страховые компании; пенсионные фонды; инвестиционные и лизинговые компании.