3.Тести (дати одну відповідь):
1. Показник співвідношення високоліквідних активів та робочих активів банку визначається:
а) відношенням високоліквідних активів банку до робочих активів у процентах;
б) відношенням робочих активів до високоліквідних активів у процентах.
2. Відносно постійні витрати банку - це:
а) виплата процентів по вкладах, депозитах та міжбанківському кредиту за лишки коштів на розрахункових рахунках;
б) витрати від проведення операцій з цінними паперами та з іноземною валютою;
в) витрати на заробітну плату і нарахування на неї, бланки й канцелярське приладдя, утримання приміщень, охорони, охоронної та протипожежної сигналізації тощо.
3. Чим повинні керуватися Ц.Б. У своїй діяльності?
а) чинним законодавством та соціальними інтересами;
б) державними та соціальними інтересами;
в) державними інтересами та чинним законодавством.
4.Юридична особа - це:
а) філія;
б) дочірній банк;
в) додатковий офіс;
г) представництво;
д) інший варіант відповіді.
5. Банківська система України відповідно до Закону про банки і банківську діяльність включає в себе:
а) Національний банк України;
б) державні та приватні банки;
в) філії та представництва іноземних банків;
г) все вищеназване вірно;
д) вірні пункти «а» і «б».
3.Тести (дати одну відповідь) :
1. Нормативне значення показника загальної ліквідності повинно бути:
а) не менше 20%;
б) не менше 100%;
в) не більше 100%.
2. Банки визначають прибуток або збитки від своєї діяльності:
а) щорічно;
б) щоквартально, в останній операційний день кварталу;
в) щомісячно.
3. Основними функціями ЦБ є: ?
а) регулятивні та контрольні;
б) обслуговуючі;
в) всі вище зазначені.
4. Асортимент виконуваних операцій банки:
а) визначають самостійно;
б) узгоджують з регулюючими органами;
в) обґрунтовують перед регулюючими органами, надав їм бізнес-план;
г) утверджують в регулюючих органах, отримуючи відповідний дозвіл.
5. З нижченаведеного до функцій НБУ не належить:
а) кредитування в якості останньої інстанції;
б) приймання вкладів населення;
в) запобігання банківських криз;
г) контроль над грошовою масою;
д) кредитування підприємств реального сектора економіки.
3.Завдання
Протягом п’яти місяців з 01.05.2010 р. по 01.10.2010 р. на депозитний рахунок щомісяця вносились кошти в сумі 1200 грн. Процентна ставка протягом перших 56 днів становила 24%, протягом наступних 45 днів – 22 % і останніх 52 днів – 20% річних.
Обчислити суму нарахованих за 5 місяців процентів, якщо банком нараховується по вкладу проста ставка процентів і нарощену суму по вкладу, якщо банком нараховується складна ставка процентів.
3.Завдання.
ПАТ КБ «Аверс» здійснює операції із залучення грошових коштів населення у вклади і депозити. На початок 15 травня на рахунках громадян -15,0 млн. грн. Того ж дня обороти за приходом коштів становили 0,5 млн. грн., а за видатками - 10 млн. грн. Облікова ставка НБУ становила 10% річних, а депозитна ставка, передбачена в договорі, - 15% річних.
Потрібно:
1. Визначити розмір депозитів та вкладів, які можуть бути використані банком як ресурси.
2. Пояснити, які ресурси вигідні банку.
3.Завдання.
Інвестор має 6000 грн. Через два роки йому необхідно мати 22000 грн.
Банк 1 пропонує йому придбати на 2 роки депозитний сертифікат з нарахуванням 25 складних відсотків поквартальне.
Банк 2 пропонує розмістити кошти на 2 роки на терміновий вклад під 90 складних відсотків з періодом нарахування 1 рік.
Визначити більш вигідний напрям вкладення коштів.
3.Завдання
Яку максимальну ставку може запропонувати банк клієнту по депозиту 9000 тис. руб. строком на один місяць, якщо ставка по міжбанківських кредитах на аналогічні ресурси - 7% річних? Зробіть розрахунок, з огляду на діючу ставку обов’язкового резервування (10%).
3.Завдання
Банк приймає депозити від фізичних осіб на три місяці за ставкою 14% річних, на шість місяців - за ставкою 16% річних і на рік - за ставкою 17° річних (на умовах простих процентів). Вкладник розміщує суму 10 000 грн. банк.
Визначить, які витрати понесе банк у разі вкладення коштів вкладником на три місяці; шість місяців; на рік.
3.Завдання
Депозит у сумі 5 млн. грн. внесений в банк на 3 роки. Визначити суму нарахованих процентів при простій і складній ставках процентів, що дорівнюють 24% річних.
3.Завдання
Визначити суму процентних виплат банку, який прийняв депозит у 10000 грн. під 12 складних відсотків, терміном на 3 роки. Період нарахування відсотків складає 1 рік.
3.Завдання
Існує два варіанти накопичення коштів за схемою ануітета пронумерандо, згідно з якою надходження грошових коштів проводиться на початку відповідного тимчасового інтервалу.
Варіант 1: в банк кожні півроку вноситься внесок 500 дол. за умови, що банк нараховує 8% річних. Відсотки нараховуються кожні півроку.
Варіант 2: в банк щорічно вноситься внесок в розмірі 1000 дол. під 9% річних при щорічному нарахуванні відсотків.
Визначте:
а) яка сума буде на рахунку через 12 років при реалізації кожного варіанту;
б) який варіант краще;
в) чи зміниться ваш вибір, якщо процентна ставка в варіанті 2 буде знижена до 8,5%.
3.Завдання
Клієнт готовий зробити внесок у розмірі 1 млн грн. строком на один
місяць. Ставка залучення аналогічних ресурсів у вигляді міжбанківських кредитів або депозитів (МБК) становить 10% річних.
Визначте з урахуванням діючої ставки резервування (10%), на яку максимальну ставку банк може запропонувати клієнту в розглянутому випадку.
3.Завдання
Банк залучає депозит фізичної особи у розмірі 10000 грн. на три місяці на термін з 13 серпня до 13 листопада за відсотковою ставкою 15 % річних із капіталізацією відсотків щомісячно. Відсотки нараховуються в останній день місяця і сплачуються при погашенні депозиту. Кількість днів згідно з угодою розраховується за методом факт/360.
Необхідно нарахувати відсотковий дохід за кожен місяць та обчислити платіж по закінченні терміну дії депозитної угоди.
3.Завдання
До ПАТ КБ «Аверс» звернувся гр. В. В. Петренко з проханням про розміщення його власних заощаджень. Банк приймає кошти від населення під 24 % річних, а від юридичних осіб — під 16 % річних. При відкритті 20 квітня рахунку на нього спочатку були покладені 100 тис. грн. Згодом, 5 липня, на цей рахунок були покладені ще 50 тис. грн., а 10 вересня з нього були зняті 75 тис. грн.; 20 листопада вкладник закрив свій рахунок у банку;
Визначити загальну суму, одержану В. В. Петренком при закритті рахунку.
3.Завдання
До ПАТ КБ «Аверс» звернувся гр. Д. П. Сидоренко, який поклав до банку 10 тис. грн. під 12% річних з нарахуванням процентів щокварталу. Нараховані банком проценти приєднуються ним до основної суми вкладу. При визначенні процентів умовно вважається, що місяць має 30 днів, а рік — 360 днів (німецька практика).
Обчислити, скільки коштів буде на рахунку Д. П. Сидоренка на кінець першого року.
3.Завдання
Який термін необхідний для накопичення 100 тис. руб. при умові, що щомісяця вноситься по 1 тис. руб., а на накопичення нараховуються відсотки за ставкою 25% річних?
3.Завдання
Пасив балансу банку характеризується наступними даними (у млн.грн.):
- Кредити, отримані від ЦБ, - 120.;
- Кошти кредитних організацій - 530 .;
- Кошти на поточних рахунках клієнтів - 734 .;
- Термінові депозити - 126.;
- Вклади фізичних осіб - 30 ;
- Кошти, залучені за допомогою депозитних сертифікатів, - 130.;
- Прибуток - 23;
- Зареєстровані звичайні акції банку - 1 тис;
- Фонди - 7,6 ;
- Переоцінка основних засобів – 0,775.
Розділіть перераховані статті пасиву балансу банку:
- На власні ресурси;
- Залучені депозитні ресурси;
- Залучені недепозитні ресурси.
3.Завдання
Яку максимальну ставку може запропонувати банк клієнту по депозиту 9000 тис. руб. строком на один місяць, якщо ставка по міжбанківських кредитах на аналогічні ресурси - 7% річних? Зробіть розрахунок, з огляду на діючу ставку обов’язкового резервування (10 %).