57. Расчетные обязательства. Требования, предъявляемые к расчетным документам.

С услугами по открытию банковского счета и проведению операций по счету органически связаны расчетные правоотношения. Денежные расчеты производятся наличными деньгами и в безналичном порядке. Расчеты с участием граждан, не связанные с осущ. ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. А расчеты между юр. Лицами, а также расчеты с участием граждан-предпринимателей производится, как правило, в безналичном порядке, хотя допускаются и расчеты наличными деньгами, если иное не предусмотрено законом. Обычно безналичные расчеты осущ. через банки.

Перечень основных форм безналичных расчетов, кот. вправе избрать стороны по договору, содер. В ст. 862 ГК. Это расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками и расчеты по инкассо. При расчетах платежными поручениями (банковскими переводами) банк обязуется по поручению плательщика (например, покупателя товар) за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщика лица (поставщика товара) в том или ином банке, как правило, в срок, предусмотренный законом.

Содержание расчетов по аккредитиву состоит в том, что банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соот-ии с его указанием, обязуется произвести платежи поручителю средств.

Признаки аккредитива:

1)аккредитив явл. денежным обязательством, исполнение кот. обычно происходит под условием предоставления документов, предусмотренных в аккредитиве;

2) аккредитив явл. сделкой;

3) банк осущ. платеж по аккредитиву от собственного имени, но по поручению своего договора;

4) банк осущ. платеж по аккредитиву за счет собственных средств или средств клиента;

5) выставление аккредитива и платеж с аккредитива порождают единую цель.

Различают покрытый (депонированный) и непокрытый (гарантированный), отзывный, безотзывной и подтвержденный аккредитивы. Суть покрытого (депонированного) аккредитива закл. в перечислении банком суммы аккредитива (покрытия) за счет плательщика или предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на срок действия аккредитива. В случае открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива сумму аккредитива не перечисляется исполняющему банку.

Отзывным признается аккредитив, кот. может быть изменен или отменен банком без предварительного уведомления получателя средств.

Безотзывной признается аккредитив, кот. не может быть отменен без согласия получателя средств.

Подтвержденным аккредитивом явл. безотзывной аккредитив, подтвержденный по просьбе банка исполняющим банком, участвующим в проведении аккредитивной операции. Такой аккредитив не может быть ни изменен, ни отменен без согласия исполняющего банка.

При расчетах по инкассо банк обязуется по поручению клиента осущ-ть за счет клиента действия по получателю от плательщика платежа или акцент платежа.

Одной из традиционных форм расчетов служат расчеты чеками. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Плательщиком по чеку может быть указан только банк, где чеканодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Как любая ценная бумага, чек должен содержать все необходимые реквизиты: наименование «чек», поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму, наименование плательщика, указанное счета и валюты платежа и др.

58. Формы безналичных расчетов в РФ. Платежи на территории РФ осущ. наличными деньгами и в безналичной форме. Расчеты между юр. Лицами, а также расчеты граждан – частных предпринимателей производятся, как правило, в безналичном порядке. Правила Банка России не могут противоречить правилам ГК и др. ФЗ о расчетах.

Формы расчетов – разновидность обязательства клиента и обслуживающего его банка по исполнению (получению) безналичного платежа. ГК содержит перечень наиболее важных форм расчетов. К их числу отнесены расчеты платежными поручениями, аккредитивами, по инкассо и расчета чеками. При расчетах платежными поручениями (банковский перевод) банк, принявший поручение, обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или установленный в соот-ии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в практике обычаями делового оборота.

Платежными поручениями могут производиться: 1) перечисления денежных средств за поставленные товары, выполнение работы, оказание услуги; 2) перечисление денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды; 3) перечисления денежных средств в целях возврата размещения кредитов (займов) депозитов и уплаты % по ним; 4) перечисления денежных средств в др. целях, предусмотренных законодательством или договором.

Поручения явл. действительным в теч. 10 дней со дня выписки, причем день выписки в расчет не принимается. При отсутствии денег на счете плательщика платежное поручение в зависимости от ситуации: а) возвращается плательщику; б) помещается в картотеку №2 в случаях, прямо указанных в законодательстве; в) оплачивается за счет овердрафта, если возможность предоставления такого кредита предусмотрена договором.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение поручения клиента о переводе банк несет полную имущественную ответственность по общим правилам, установленными для коммерческих организациях.