2.2. Сегментирование по характеристикам предлагаемых услуг

При сегментации рынка по продуктовому признаку, выделяют 4 группы банковских услуг:

1) Кредитные услуги – важнейшей функцией банка является оказание кредитных услуг. Банк, выступая в качестве посредника, аккумулирует денежные средства вкладчиков и передает их в распоряжение заемщиков. Интерес банка выражен в виде маржи. Все виды кредита или ссуды можно классифицировать по разным признакам. Например, по срокам предоставления различают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты. По характеру обеспечения ссуды могут быть обеспеченными и необеспеченными, последние, редко встречаются в отечественной практике. Каждая разновидность кредита имеет свои преимущества для определенной клиентурной группы банка. Поэтому работа маркетинговой службы банка должна быть направлена на выявление наиболее приемлемого признака классификации. Это позволит дифференцировать кредитные услуги таким образом, чтобы глубже охватить сегменты обслуживаемого рынка.

2) Депозитные услуги – Депозитные операции банка связаны с привлечением денежных средств населения, предприятий во вклады на условиях их возврата либо в номинальном выражении, либо с заранее оговоренной с банком надбавкой, либо без таковой.

Различают следующие виды депозитных вкладов: 1) сберегательные депозиты; 2) депозиты до востребования; 3) срочные депозиты. Указанные виды депозитных вкладов различаются как по срокам предоставления, так и по получаемым процентам. Обычно банки предлагают клиентам более высокие процентные ставки по срочным депозитным вкладам.

Многообразие форм осуществления вкладных операций привлекает разнообразную клиентуру розничного и оптового рынка. Задача маркетинговой службы банка заключается в проведении глубокой сегментации клиентурных рынков. Это способствует сосредоточению внимания на обслуживании тех клиентурных групп, которые представляют особый интерес.

3) Инвестиционные операции – Инвестиционные операции банка связаны с размещением денежных средств или капитала банка. Чаще всего банки прибегают к операциям, связанным с покупкой ценных бумаг. Проведение инвестиционных операций является свидетельством высокого уровня развития экономики. Чем выше этот показатель, тем большее число субъектов рынка нуждается в услугах банков по операциям с ценными бумагами. В нашей стране этот рынок находится еще в стадии становления. Сегодня только крупные организации могут прибегать к услугам банка в инвестиционной сфере. Однако по мере развития рыночных отношений в экономике, число таких клиентов банка будет расти¹⁵.

4) Прочие услуги – к прочим услугам банка относится большое разнообразие банковских операций, которые связаны с расчетно-кассовым обслуживанием, с валютными операциями, трастовыми, консультационными, лизинговыми и др. услугами. Особенности этих операций будут рассмотрены в дальнейшем. Такое видовое разнообразие прочих услуг банка позволяет обслуживать интересы различных клиентурных групп.

Таким образом, проведение сегментации по характеристикам предлагаемых услуг банка позволяет маркетинговой службе расположить напротив каждой операции, осуществляемой банком, определенные группы потребителей. Затем выявить те группы, обслуживание которых в наибольшей степени соответствует задачам, стоящим перед банком.