МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «КАЗАНСКИЙ (ПРИВОЛЖСКИЙ) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ВЫСШАЯ ШКОЛА БИЗНЕСА

Допустить к защите

Директор Высшей школы бизнеса

_________________А.Р. Ахметшина

«______»________________20____г.

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

Тема: «Электронный банкинг»

Автор работы __________ ___ _Варламова К.В. ___ __

(подпись) (фамилия, инициалы)

Направление __38.03.01_____ ____Экономика____________

(шифр) (наименование направления)

Профиль Финансы и кредит___ _

Группа 21-401___ ____ ____ ____

Научный руководитель ________ доцент, к.э.н., Юсупова Л.М.

(подпись) (фамилия, инициалы, ученая степень)

Казань 2018 г.

Содержание

Содержание 2

Введение 2

1. Теоретические основы развития электронного банкинга 6

1.1. Понятие, сущность и классификация услуг дистанционного банковского обслуживания  6

1.2. История развития электронного банкинга за рубежом и в России  22

1.3. Правовое регулирование электронного банкинга 25

2. Анализ практики предоставления услуг электронного банкинга (на материалах ПАО «АК БАРС» БАНК) 30

2.1. Экономическая характеристика ПАО «АК БАРС» БАНК 30

2.2. Особенности электронного банкинга в ПАО «АК БАРС» БАНК 40

2.3. Проблемы развития электронного банкинга в ПАО «АК БАРС» БАНК и пути их решения  42

3. Направления развитие электронного банкинга в России на основе зарубежного опыта  48

3.1. Современное состояние рынка электронного банкинга в России 48

3.2. Практика применения зарубежного опыта для совершенствования электронного банкинга в России 53

3.3. Безопасность и качество обслуживания электронного банкинга в современных условиях 56

Заключение  62

Список использованных источников 65

Введение

Развитие процессов глобализации и интеграции являются отличительной чертой современной экономической системы в целом и банковской системы в частности.

Универсальной средой, посредством которой возможно ускорить взаимодействие экономических субъектов, обеспечивая им безопасность, мобильность и комфорт, является глобальная компьютерная коммуникационная сеть Интернет. Количество пользователей Интернет увеличивается быстрыми темпами.

Развитие информационных технологий позволило в значительной степени «укоротить дистанцию» между производителем и потребителем банковских услуг, существенно обострило межбанковскую конкуренцию, а, следовательно, поспособствовало развитию банковского обслуживания, как в количественном, так и в качественном аспекте.

Создание всемирной паутины в 1990-х годах дало импульс для развития интернет-технологий и сделало интернет-банкинг несомненным лидером среди систем удаленного управления счетом, значительно повысив эффективность банковских операций.

Интернет-банкинг как разновидность дистанционного банковского обслуживания представляет наиболее прогрессивное направление развития банковского дела, и потому вызывает особый интерес. Он является одним из наиболее динамично и бурно развивающихся секторов рынка электронной коммерции.

Интерес к развитию интернет-банкинга определяется, главным образом, вопросами стратегического развития. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки стремятся к удешевлению услуг, ускорению прохождения платежей через банковскую систему и снижению трудоемкости банковской работы.

Немаловажную роль играет также снижение вероятности ошибки при обработке банковской информации и повышение уровня секретности. Качество указанной работы зачастую создает банку положение на рынке. Виртуальный банк может обслуживать клиента, находящегося в любой точке земного шара. В виртуальном пространстве практически исчезают специфические черты, отличающие банковские услуги от физических товаров. Меняется характер самих банковских услуг и факторов, обеспечивающих их конкурентоспособность на рынке. Перемены происходят и в характере спроса на банковские услуги: в социально-демографическом составе потребителей, их покупательском поведении, интенсивности потребления банковских продуктов и предъявляемых к ним требованиях.

За рубежом крупнейшие банки предоставляют самый богатый набор Интернет-услуг. В России интернет-банкинг находится на стадии формирования. Для того чтобы выйти на современный уровень развития банковской сферы, России также необходимо сформировать национальный рынок интернет-банкинга. Промедление во внедрении услуги Интернет-банкинга может повлечь за собой отток клиентов, а, следовательно, и снижение прибыли.

Таким образом, развитие дистанционного банковского обслуживания, основанного на технологии интернет-банкинга, даёт качественно новый толчок в развитии электронного банковского обслуживания в банковской деятельности.

С учетом изложенного, представляется, что тема настоящей дипломной работы весьма актуальна и носит исследовательский характер.

Целью выпускной квалификационной работы является анализ развития интернет-банкинга как перспективной формы оказания дистанционного банковского обслуживания.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• раскрыть сущность понятия «интернет-банкинг» и его место в системе банковского обслуживания;

• выявить основные факторы, влияющие на необходимость создания и развития интернет-банкинга;

• дать краткую характеристику ПАО «АК БАРС» БАНК;

• проанализировать использование Интернет-технологий в обслуживании физических и юридических лиц в ПАО «АК БАРС» БАНК;

• выявить основные проблемы и перспективы дистанционного банковского обслуживания, основанного на услуге интернет-банкинг;

• разработать методические предложения по оценке эффективности интернет-банкинга.

Предметом исследования в данной работе является интернет-банкинг как новая форма банковского обслуживания клиентов.

Объектом исследования в дипломной работе выступает одно из ведущих финансовых учреждений страны – ПАО «АК БАРС» БАНК, – которое на сегодняшний день лидирует в освоении новых банковских технологий и идей.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы.

В процессе исследования использовались методы анализа, синтеза, группировки, сравнения, научной абстракции и другие популярные методы, позволяющие наиболее полно изучить исследуемые явления.

Теоретической и методологической основой работы стали труды ведущих отечественных специалистов, таких как: Балабанова И.Т., Минина Т.Н., Кроливецкой Л.П., Белоглазовой Г.Н., Грачева М.А., Коробовой Г.Г., Рудакова О.С., Таргибекова К.Р., Тедеев А.А., Томилов В.В., Челноков В.А., Додонова И.В., Семенов С.К. и других.

Нормативную базу исследования составили действующие нормативные акты: Конституция РФ, Федеральные законы и подзаконные акты РФ, а также инструкции, указания и положения Банка России. В дипломной работе использовались материалы периодических изданий, предоставляющих аналитические материалы и данные, а также информационные ресурсы сети Интернет.