- •Банковское дело Характеристика современной кредитной системы
- •Центральный банк рф
- •Кредитные организации
- •Порядок открытия, регистрации и получения лицензии коммерческим банком
- •Собственные средства коммерческого банка
- •Привлеченные средства
- •Кредитные операции коммерческих банков Классификация банковских кредитов
- •Методы кредитования и формы ссудных счетов
- •Кредитоспособность заемщика и методы определения кредитоспособности
- •Формы обеспечения возврата кредита
- •Форма обеспечения возврата кредита
- •Регулирование операций с векселями.
- •Банковский вексель
- •Операции коммерческих банков с векселями
- •Учет векселей
- •Ссуды под залог векселей
- •Инкассирование векселей (комиссионные операции)
- •Домициляция векселей
- •Операции коммерческих банков с ценными бумагами Виды ц/б. Операции коммерческих банков с ц/б. Классификация
- •Фондовые ц/б
- •Способы документарного исполнения ц/б
- •Эмиссионные операции коммерческих банков
- •Выпуск акций кредитными организациями
- •Выпуск облигаций кредитными организациями
- •Процедура эмиссии ц/б кредитных организаций
- •Клиентские операции на первичном рынке ценных бумаг
- •Покупка – продажа ценных бумаг
- •Валютный рынок и валютные операции коммерческих банков Понятие валютного рынка. Котировка валюты. Валютная позиция
- •Осуществление цб рф контроля за соблюдением кредитными организациями лимитов открытых валютных позиций
- •Законодательное регулирование валютных операций
- •Специальные счета резидентов и нерезидентов
- •Виды и особенности использования специальных банковских счетов резидентов в иностранной валюте, открываемых в уполномоченных банках
- •Виды и особенности использования специальных банковских счетов нерезидентов в валюте рф, открываемых в уполномоченных банках
- •Валютный фонд хозяйствующего субъекта
- •Валютные сделки
- •Срочные форвардные сделки
- •Арбитражные сделки (спредовые)
- •Ликвидность и платежеспособность банка Понятие ликвидности баланса и его платежеспособности
- •1 Группа
- •2 Группа
- •3 Группа
- •4Группа
- •5 Группа
- •Система показателей надежности коммерческих банков
- •Регулирование ликвидности и платежеспособности коммерческих банков со стороны цб рф
- •Положение цб рф «о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
04.09.08г. Лекци№1
Банковское дело Характеристика современной кредитной системы
3 части:
ЦБ;
Коммерческие банки;
Другие кредитные организации.
Кредитная система имеет многообразную структуру, основными элементами которой являются ЦБ или эмиссионный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения.
ЦБ не ведет операции с деловыми фирмами и населением. Его клиентами являются коммерческие банки, другие кредитные учреждения, а также правительственные организации. Основная функция ЦБ – проведение денежно-кредитной политики.
Коммерческий банк – созданное в соответствии с законом юридическое лицо, которое в целях получения прибыли осуществляет банковскую деятельность, т.е. привлекает денежные средства юридических и физических лиц, размещает их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Бывают универсальные и специализированные коммерческие банки. Если рассматривать специализированные коммерческие банки, существует различные классификаций.
Виды специализации:
Функциональная (инновационные, учетные или клиринговые, коммунальные или муниципальные, инвестиционные, сберегательные);
Отраслевая (с/х-ые, строительные, транспортные, внешнеторговые);
Территориальная (региональные, межрегиональные, международные).
Специализированные кредитно-финансовые институты (СКиФИ) – это небанковские кредитные организации, для которых основной деятельностью является не кредитование, а какие-либо другие операции. СКиФИ оперируют в узкой сфере финансового рынка, где требуются специальные знания или особые технические приемы.
Например, инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, кредитные союзы и т.д.
Консорциумы, корпоративные и ассоциативные
объединения банков и парабанков
В ходе исторического развития банковской системы возникли сегментарные и универсальные банковские институты.
Сегментарная структура предполагает жесткое законодательное разделение сфер операционной деятельности.
При универсальной структуре закон не содержит ограничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания.
Банковская система Росси относится к универсальной структуре.
Центральный банк рф
Наша система 2-х уровневая:
1 уровень – ЦБ РФ
2 уровень – коммерческие банки и другие кредитные учреждения.
История государственного банка Российской империи началась 31 мая 1860г., когда император Александр II подписал указ о его создании. Создание банка было обусловлено потребностями экономического развития страны и являлось составной частью реорганизации банковской системы России.
С октября 1924г. государственный банк вступил в новый этап своего существования. Сложившаяся в результате кредитной реформы 1930-1932гг. банковская система страны функционировала практически без изменений 55лет.
В 1987г. в ходе перестройки экономических отношений возникла необходимость в реорганизации системы государственного банка СССР.
Сначала на базе отдельных его управлений были созданы специализированные банки, предназначенные для обслуживания отдельных отраслей экономики. Наряду со специализированными банками стали учреждаться первые коммерческие банки и постепенно в стране сложилась 2-х уровневая финансовая система.
2 декабря 1992г. был принят закон о создании банка России, ставшего приемником государственного банка СССР. Нынешний статус банка России определен принятым 12 апреля 1995г. законом «О центральном банке РСФСР (банке России)».
ЦБ РФ находиться в федеральной собственности. По законодательству он не зависит от исполнительной и законодательной власти, но подотчетен государственной думе.
Основные цели деятельности ЦБ:
защита и обеспечение устойчивости рубля;
обеспечение эффективной и бесперебойного функционирования системы расчетов;
развитие и укрепление банковской системы России;
Функции ЦБ:
разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
является кредитором последней инстанции для коммерческих банков;
устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
устанавливает правила проведения банковских операций, выдает и отзывает лицензии;
проводит регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии;
осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
осуществляет валютное регулирование и контроль;
принимает участие в разработке и прогноза платеж. баланса РФ и организует его составление.
Функции ЦБ РФ формировались на протяжении десятилетий. С т.з. мировой практики можно выделить функции монополии денежной эмиссии, функцию банка банков (расчетный центр, кредитор последней инстанции), функцию банка правительства (исполнение бюджета и управление государственным долгом), функцию проведения денежно-кредитной и валютной политики и функцию органа надзора за банками.
Денежно-кредитная полтика - совокупность мероприятий, направленных на воздействие на валютный курс, количество денежной массы в обращении, уровень процентных ставок, на общий объем ликвидности банковской системы.
Кредитное регулирование ЦБ может осуществлять двумя способами:
административным;
экономическим.
Административный метод включает в себя установление прямых ограничений на деятельность кредитных организаций, т.е. принятие законов, рассылка инструкций, писем, проведение инспекций и ревизий и т.п.
Экономический метод основан на прямом воздействии на кредитный потенциал банков.
Основными методами, но не единственными являются:
Политика обязательных резервов. Он представляет собой хранение части ресурсов коммерческих банков в ЦБ РФ, размер которых устанавливается законодательно в определенном отношении к банковским обязательствам;
Политика открытого рынка. Этот метод заключается в купле и продаже ЦБ государственных ценных бумаг или других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу;
Политика рефинансирования или учетной справки. Установление ставки процентов по ссудам, которые ЦБ предоставляет коммерческим банкам.
Структура ЦБ