Задача 4

У гражданина есть временно свободные 40 тыс. руб. на 6 месяцев с 20 октября текущего года. Он может вложить их в один из нижеуказанных банков.

Первый банк предлагает разместить их во вклад, по которому выплачивается доход 18 % годовых с ежемесячной капитализацией процентов, т. е. сумма процентов ежемесячно 20 числа добавляется во вклад.

Второй банк заключает договор на 6 месяцев с выплатой 22 %годовых по окончании срока договора.

Третий банк начисляет на сумму вклада проценты из расчета годовых ежемесячно. Сумма процентов каждого 20 числа перечисляется на отдельный карточный счет (до востребования). На остаток средств по карточному счету банк ежемесячно начисляет проценты из расчета 24 % годовых, сумма процентов каждый месяц перечисляется на карточный счет, т. е. доход по карточному счету капитализируется.

Требуется:

Определить, какую сумму доходов может получить гражданин в каждом банке, если до окончания срока договора не будет пользоваться процентами.

Решение:

1. банк:

((((((40 тыс.руб.+1,5%)+1,5%)+1,5%)+1,5%)+1,5%)+1,5%)=40,09 Сумма доходов:0,09 тыс. руб.

2. банк:

40 тыс. руб.*11%=4,4 тыс. руб. сума доходов.

3. банк:

1 месяц - 40 тыс. руб.*2%=0,8

Итого сумма доходов за 6 месяцев = 4,8 тыс. руб.

Задача 5

У юридического лица имеются свободные средства в размере 30 млн. руб. с 10 по 29 октября текущего года. Межбанковские ресурсы в такой же сумме и на такой же срок банк может привлечь по ставке -10 % годовых. Норма обязательных резервов по привлекаемым ресурсам -3,5%.

Требуется:

Вычислить максимальную процентную ставку, которую может предложить банк клиенту по депозитному договору. Решение

Найдем норму обязательных резервов по привлеченным ресурсам в млн. руб.:

30*3,5/100=1,05

Вычислим максимальную процентную ставку, которую может предложить банк клиенту по депозитному договору: ((30-1,05)+ +10%+19/365)/100=0,291 В процентах: 0,291*100/30=0,97%

Задача 6

Закрытие доходных и расходных счетов производится банком ежемесячно.

Заключительные обороты в январе следующего года составили: доходы -500 тыс. руб., расходы -800 тыс. руб. Требуется:

Определить балансовую прибыль банка на конец 3 квартала и за год. Решение

Найдем балансовую прибыль банка на конец 3 квартала: 8900+7800+10500-7300-6400-9500-650-660-630-4-22-1=2033 тыс. руб. Балансовые убытки банка за год: 800-500=300 тыс. руб.

Задача 7

Общий (чистый) денежный поток клиента банка составил в I квартале 70 млн. руб., во II квартале ЗЗмлн. руб., в III квартале 40 млн. руб., в IV квартале 39 млн. руб. Все долговые обязательства соответственно: 350 млн. руб., 200 млн. руб., 250 млн. руб. и 290 млн. руб.

Требуется:

Рассчитать коэффициенты денежного потока.

Оценить уровень кредитоспособности клиента коммерческого банка. Решение

Рассчитаем коэффициент денежного потока:

0,659

На основе соотношения величины общего денежного потока и размера долговых обязательств клиента (коэффициент денежного потока) определяют его класс кредитоспособности: класс I — 0,75; класс II — 0,30; класс III — 0,25; класс IV — 0,2; класс V — 0,2; класс VI — 0,15.

Класс кредитоспособности клиента банка: 1