Задача 8
Производственное предприятие обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита в сумме 1 млн. руб. сроком на 6 месяцев на расширение производства и приобретение оборудования для пошива легкого платья, пользующегося устойчивым спросом.
Процентная ставка по кредиту должна составить 24 % годовых.
В банк представлен следующий технико-экономический расчет предполагаемой окупаемости кредитных затрат (тыс. руб.):
Выручка от реализации (за 6 мес.) 2400.
Цена реализации единицы продукции 0,5
Объем реализуемой продукции за 1 мес, шт.800
Расходы
В том числе:
Капитальные вложения -Текущие расходы: 1800 Сырье и материалы 800 Оплата труда и отчисления 600 Прочие расходы 200 Налоги 120
Прибыль, остающаяся в распоряжении предприятия 400 Требуется:
Проверить правильность предложенного расчета окупаемости затрат. Назвать документы, которые дополнительно может запросить банк для оценки делового риска ссуды. Решение
Расчет дохода за месяц 0,5*800=400 тыс. руб. Расчет времени окупаемости: 1800/400=4,5 месяца Выводы:
1. Время окупаемости цеха составляет 4,5 месяца. 2. Производство платьев рентабельно.
3. Владелец цеха имеет все возможности для оптимизации производства за счет минимизации затрат, организации сбыта.
Документы, которые дополнительно может запросить банк для оценки делового риска ссуды:
заверенную в налоговой инспекции или аудитором копию баланса предприятия за предыдущий финансовый год
копии документов о государственной регистрации предприятия;
асшифровка основных средств (на последнюю отчетную дату) с указанием балансовой стоимости, года выпуска, износа, краткой технической характеристики.
Задача 9
В договоре о кредитовании клиента на основе кредитной линии установлен лимит выдач в сумме 100 тыс. руб. До истечения срока кредитной линии осталось 3 месяца. Клиент три раза получал ссуду в счет указанного лимита в общей сумме 60 тыс. руб. и перечислил средства в погашение основного долга на 30 тыс. руб. Заемщик обратился с просьбой о новом транше на 25 тыс. руб.
Требуется:
Решить вопрос о возможности удовлетворения банком просьбы клиента. Решение:
Кредитная линия — это форма кредита, который предоставляется отдельными траншами (частями) в пределах установленного лимита выдачи или лимита задолженности в течении обусловленного договором срока.
Удовлетворения банком просьбы клиента будет положительная если используют схему получения денег, которая носит название возобновляемой кредитной линии или кредитной линии с лимитом задолженности. В этом случае заемщик сам выбирает, в какой момент и сколько денег получить в пределах отпущенного лимита. Открыв такую кредитную линию с лимитом на 100 тысяч рублей, можно по требованию выбирать лимит финансирования поэтапно не превышая лимита. Причем погасив свой долг полностью или частично, вы восстанавливаете лимит кредитной линии на ту сумму, которую внесли в нашем случае на 30 тыс. ру
Задача 10
У компании «Алекс» возникла возможность инвестирования рублевых средств сроком на 1 год, и она обратилась в коммерческий банк «Промбанк» за консультацией и помощью.
Требуется:
Определить один из возможных вариантов размещения денежных средств, который могут посоветовать компании специалисты банка исходя из приоритета интересов клиента:
Размещение в рублевый депозит по ставке 15 % годовых.
Конвертирование в доллары и размещение долларов в депозит под 18 % годовых.
Конвертирование в банковское золото с размещением металла в депозит под 6,5 % годовых и проведением золотого свопа при положительной разнице в цене от спот в размере 5 %.
Покупку банковского рублевого векселя с дисконтом 16 %.
Решение:
Наиболее выгодным для клиента размещение денежных средств
будет:
Конвертирование в доллары и размещение долларов в депозит под 18 % годовых. Плюсы:
- возможность оперативного управления своими средствами, их конвертирования в различные валюты без потери уже начисленных процентов;
- использование льготного курса при конвертации валют; -позволяет получить повышенный процентный доход за счет
колебаний курса валют.
Вложения в мерные слитки продолжают показывать свою нестабильность меняя лидеров и аутсайдеров каждый год.