Раздел 4. Банки

Тема 12. Кредитная и банковская системы

Кредитная система государства. Структура кредитной системы государства. Содержание базового (фундаментального), организационного и регулирующего блоков кредитной системы и их элементов. Инфраструктура кредитной системы. Типы кредитной системы. Особенности построения и функционирования российской кредитной системы. Роль кредитной системы в национальной экономике.

Виды кредитных институтов: эмиссионные банки, коммерческие банки, специализированные банки, учреждения парабанковской системы: специализированные кредитные институты, кооперативные кредитные институты, специализированные финансово-кредитные организации.

Понятие банковской системы и ее свойства. Типы банковских систем. Различие между планово-централизованной и рыночной банковскими системами. Уровни банковской системы. Развитые и развивающиеся банковские системы. Факторы, определяющие развитие банковских систем.

Характеристика элементов банковской системы. Созидательная сила банков. Банк и концентрация свободных капиталов и ресурсов. Банк и рационализация денежного оборота.

Сущность банка как элемента банковской системы. Определения банка как предприятия и как общественного института. Виды банков по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабу деятельности.

Вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации (общее и различие).

Функции и роль банка в экономике.

Тема 13. Центральные банки и основы их деятельности

Цели и задачи организации центральных банков. Функции центральных банков. Организационная структура Центрального банка РФ (Банка России).

Основные направления деятельности Центрального банка РФ (Банка России). Особенности эмиссионной функции Банка России. Роль Центрального банка в обеспечении стабильности денежной системы страны.

Проявление контрольной и координационной функции ЦБ РФ в рамках кредитной системы страны.

Центральный банк как субъект денежно-кредитного регулирования. Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы. Принципы организации и задачи системы денежно-кредитного регулирования.

Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования и особенности их применения в различных странах.

Понятие денежно-кредитной политики. Соотношение денежно-кредитного регулирования и денежно-кредитной политики.

Функции и задачи Банка России в разработке и реализации денежно-кредитной политики. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, их экономическое значение для системы денежно-кредитного регулирования.

Функции и организационная структура центральных банков развитых стран.

Тема 14. Коммерческие банки и основы их деятельности

Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Нормативные основы банковской деятельности.

Понятие банковской услуги и ее основные характеристики. Клиент банка. Договор банка с клиентом. Классификация банковских операций.

Пассивные операции банка. Операции по формированию банковского капитала. Понятие банковского капитала и собственного капитала коммерческого банка. Функции собственного капитала банка. Депозитные операции. Эмиссионные операции коммерческого банка. Значение пассивных операций в деятельности коммерческого банка.

Активные операции коммерческого банка. Классификация активных операций коммерческого банка по экономическому содержанию (ссудные, кассовые, инвестиционные, фондовые и гарантийные операции коммерческого банка); по степени риска; по характеру (направлениям) размещения средств (первичные, вторичные и инвестиционные); по уровню доходности.

Характеристика ссудных операций, их виды в зависимости от типа заемщика, способа обеспечения, сроков кредитования, характера кругооборота средств, объекта и субъектов кредитования, вида открываемого счета и других признаков.

Комиссионно-посреднические операции коммерческого банка и их виды.

Балансовые и забалансовые операции банка. Их краткая характеристика. Основные виды забалансовых операций.

Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.

Услуги современных российских банков, предоставляемые юридическим и физическим лицам.

Новые формы взаимодействия российских банков с предприятиями и организациями, включая лизинг, факторинг, трастовые и прочие услуги, банковские услуги предприятиям и организациям во внешнеэкономической сфере.

Основы обеспечения устойчивого развития коммерческих банков. Понятие “ликвидности” и факторы, ее определяющие. Классификация активов банка по степени ликвидности. Нормативы ликвидности, устанавливаемые Банком России.

Доходность банковской деятельности. Особенности финансового состояния российских коммерческих банков.

Роль менеджмента и маркетинга в обеспечении устойчивости банков.

Подходы к комплексной оценке деятельности коммерческих банков. Банковские рейтинги.

Роль собственного капитала банка в обеспечении его устойчивого развития. Достаточность капитала банка.

Стратегические направления развития российских коммерческих банков.

2.5.2 Новое в профессиональной области

Информация данного раздела размещается в электронном виде на странице кафедры «Экономика и финансы».

2.5.3 Междисциплинарные связи разделов и (или) тем дисциплины с обеспечиваемыми (последующими) дисциплинами

Таблица 2.3 - Междисциплинарные связи тем дисциплины с обеспечиваемыми (последующими) дисциплинами

№ п/п

Наименование обеспечиваемых (последующих) дисциплин

Номера разделов данной дисциплины, необходимых для изучения обеспечиваемых (последующих) дисциплин

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

1.

Экономическая теория

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

2.

Микроэкономика

*

*

*

*

*

3.

Макроэкономика

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

2.5.4 Разделы и (или) темы дисциплины и виды занятий (учебно-тематический план)

Темы дисциплины и виды занятий для направления «Экономика» представлены в таблице 2.4.

Таблица 2.4 - Распределение бюджета времени при изучении дисциплины «Деньги. Кредит. Банки» для направления подготовки 080100.62 «Экономика», профили «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» (в часах)

Наименование темы дисциплины	Всего	Трудоемкость в часах
		Аудиторная работа				Самостоя-тельная работа
		Общая	Лекции	Семинары или практи-ческие занятия
Раздел I. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНЫЕ ОТНОШЕНИЯ
1. Происхождение и сущность денег	6	-	-	-	6
2. Функции денег	6	-	-	-	6
3. Эволюция форм и видов денег	6	-	-	-	6
4. Измерение денежной массы и денежная эмиссия	7	3	1	2	4
5. Организация денежного оборота	7	3	1	2	4
6. Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы, последствия	9	1	1	-	8
7. Денежная система, ее особенности и типы	7	1	1	-	6
Раздел II. КРЕДИТ И КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ
8. Сущность, функции и законы кредита	6	-	-	-	6
9. Формы и виды кредита	6	-	-	-	6
10. Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка	6	2	1	1	4
11. Объективные границы кредита и ссудного процента	6	2	1	1	4
РАЗДЕЛ III. БАНКИ
12. Кредитная и банковская системы	6	-	-	-	6
13. Центральные банки и основы их деятельности	6	2	1	1	4
14. Коммерческие банки и основы их деятельности	6	2	1	1	4
Итого:	144	16	8	8	128

2.6 Практические занятия

Цель проведения практических занятий — более глубокое усвоение студентами теоретических знаний и формирование навыков их применения в практической деятельности.

Содержание практических занятий (таблица 2.5).

Таблица 2.5 – Трудоемкость практических занятий по дисциплине «Деньги, кредит, банки» для направления подготовки 080100.62 «Экономика», профили «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»

№ темы дисциплины	Тематика практических и/или семинарских занятий	Технологии проведения	Трудоемкость в часах
Тема 4	Измерение денежной массы и денежная эмиссия	Опрос. Доклады по теме семинара. Дискуссия по актуальным вопросам темы	2
Тема 5	Организация денежного оборота	Опрос. Дискуссия по актуальным вопросам темы. Ситуационные и практические задачи	2
Тема 10	Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка	Опрос. Дискуссия по актуальным вопросам темы. Ситуационные и практические задачи	1
Тема 11	Объективные границы кредита и ссудного процента	Опрос. Дискуссия по актуальным вопросам темы. Ситуационные и практические задачи	1
Тема 13	Центральные банки и основы их деятельности	Опрос. Дискуссия по актуальным вопросам темы. Ситуационные и практические задачи	1
Тема 14	Коммерческие банки и основы их деятельности	Опрос. Дискуссия по актуальным вопросам темы. Ситуационные и практические задачи	1
Итого:		% занятий, проводимых в интерактивной форме	50

2.7 Самостоятельная работа

Основная цель самостоятельной работы студента при изучении дисциплины «Деньги, кредит, банки» — закрепить теоретические знания, полученные в ходе лекционных занятий.

Самостоятельная работа студента в процессе изучения дисциплины включает:

• освоение рекомендованной преподавателем и методическими указаниями по данной дисциплине основной и дополнительной учебной литературы;

• изучение корпоративных образовательных ресурсов (электронные учебники, электронные библиотеки, электронные видеокурсы и др.);

• работу с компьютерными обучающими программами (КОПР);

• выполнение домашних заданий в виде решения отдельных задач;

• самостоятельный поиск информации в Интернете;

• выполнение контрольной работы;

• индивидуальные и групповые консультации по наиболее сложным вопросам;

• участие в работе научного кружка по кафедре и ежегодных студенческих научных конференций;

• подготовку к экзамену.

На самостоятельную работу студентов отводится 128 часа учебного времени (таблица 2.6).

Таблица 2.6 – Трудоемкость самостоятельной работы студентов по дисциплине «Деньги, кредит, банки» для направления подготовки 080100.62 «Экономика», профили «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»

№ темы дисциплины	Форма внеаудиторной самостоятельной работы	Трудоемкость в часах
1-14	Работа с учебной, научной и справочной литературой; изучение материалов интернет-ресурсов; разбор вопросов по теме занятия из рабочей программы дисциплины, изучение рекомендованных к занятию нормативных правовых актов, подготовка к решению ситуационных задач.	50
4, 5, 10, 11, 13,14	Подготовка к практическим занятиям	24
Выполнение контрольных работ		18
Подготовка к экзамену		36
Итого:		128

2.8 Система оценивания

Промежуточный контроль проводится в форме экзамена. Экзамен по учебной дисциплине «Деньги, кредит, банки» проводится в устной форме в виде ответов на вопросы билета и решения задачи (таблица 2.7).

Таблица 2.7 - Ориентировочное распределение максимальных баллов по видам работы:

№ п/п	Вид отчетности	Баллы
1.	Работа в семестре	40
2.	Экзамен	60
3.	Итого:	100

Оценка знаний по 100-бальной шкале проводится в соответствии с нормативными документами вуза.

Рекомендуемая шкала оценок по итогам изучения дисциплины — максимальная оценка 100 баллов:

86—100 баллов — «отлично»

70—85 баллов — «хорошо»

51—69 баллов — «удовлетворительно»

50 и менее — «неудовлетворительно».

2.9 Учебно-методические и информационное обеспечение дисциплины

Нормативно-правовые акты

1. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (ред. от 28.12.2013, с изм. от 03.02.2014). – URL: http://www.consultant.ru.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014, с изм. от 23.06.2014). - URL: http://www.consultant.ru.

3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть 1) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 23.06.2014). - URL: http://www.consultant.ru.

4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть 2) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 23.06.2014). – URL: http://www.consultant.ru..

5. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 05.05.2014). – URL: http://www.consultant.ru..

6. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках банковской деятельности» (действующая редакция от 28.06.2014). – URL: http://www.consultant.ru.

7. Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (ред. от 05.05.2014). – URL: http://www.consultant.ru.

8. Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 02.04.2014). – URL: http://www.consultant.ru.

9. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 15.07.2013). – URL: http://www.consultant.ru.

10. Указание Банка России от 11.03.2014 N 3210-У "О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства" (Зарегистрировано в Минюсте России 23.05.2014 N 32404) – URL: http://www.consultant.ru.

Основная литература

1. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система: тесты, задания, кейсы. Учебное пособие/ коллектив авторов, под общей ред. М.А. Абрамовой, Л.С. Александровой. - М.: КНОРУС, 2014.

2. Деньги, кредит, банки: Учеб. для студ. вузов, обуч. по эконом. спец. / Под ред. О. И. Лаврушина. -11-е изд. М.: Кнорус 2012 Book.ru (2013)

Дополнительная литература

1. Абрамова М.А. Тенденции развития денежной системы. – М. Финакадемия, 2009.

2. Банковское дело: Учебник /О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова, Н.И. Валенцева и др.; под ред. О.И Лаврушина.- 7. изд. перераб. и доп. – М.: Кнорус, 2008.

3. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под. ред. Г.Н. Белоглазовой -М.: Юрайт, 2009. - 620 с.

4. Деньги, кредит банки: Учебник /Под.ред. Варламова Т.П. – М.: РИОР, 2013.

5. Косой А.М. Платежный оборот: исследование и рекомендации. - М.:Кнорус, 2012. — 296 с.

6. Модернизация денежно-кредитной политики как фактор перехода экономики России к инновационному росту. Монография. Под ред. Абрамовой М.А., -М: Циф, 2010

7. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: Учеб. пособие. – М.: Московская финансово-промышленная академия, 2011. – 784 с.

8. Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов Издательство: ЮНИТИ-ДАНА, 2012 г. - 415 с.

9. Янкина И. А. Деньги кредит банки КноРус 2013

Программное обеспечение и Интернет-ресурсы

1. Официальный сайт Центрального Банка России. — http://www.cbr.ru

2. Интернет-страница ММВБ http://www.micex.ru/

3. Интернет-страница Информационного агентства Cbonds http://www.cbonds.ru/

4. Интернет-страница Министерства Финансов РФ http://www.minfin.ru/

5. Интернет-страница ИК «Регион» http://www.regiongroup.ru/

6. httр://www. banker. ru.

7. httр://www. credits. ru.

8. httр://www. advis.ru. – «Эксперт РА»

9. httр:// region.ru.

3 Учебно-методические материалы по изучению дисциплины

3.1 Обязательная и дополнительная литература

Нормативно-правовые акты

1. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (ред. от 28.12.2013, с изм. от 03.02.2014). – URL: http://www.consultant.ru.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014, с изм. от 23.06.2014). - URL: http://www.consultant.ru.

3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть 1) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 23.06.2014). - URL: http://www.consultant.ru.

4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть 2) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 23.06.2014). – URL: http://www.consultant.ru..

5. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 05.05.2014). – URL: http://www.consultant.ru..

6. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках банковской деятельности» (действующая редакция от 28.06.2014). – URL: http://www.consultant.ru.

7. Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (ред. от 05.05.2014). – URL: http://www.consultant.ru.

8. Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 02.04.2014). – URL: http://www.consultant.ru.

9. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 15.07.2013). – URL: http://www.consultant.ru.

10. Указание Банка России от 11.03.2014 N 3210-У "О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства" (Зарегистрировано в Минюсте России 23.05.2014 N 32404) – URL: http://www.consultant.ru.

Рекомендуемая литература

а) основная

1. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система: тесты, задания, кейсы. Учебное пособие/ коллектив авторов, под общей ред. М.А. Абрамовой, Л.С. Александровой. - М.: КНОРУС, 2014.

2. Деньги, кредит, банки: Учеб. для студ. вузов, обуч. по эконом. спец. / Под ред. О. И. Лаврушина. -11-е изд. М.: Кнорус 2012 Book.ru (2013)

б) дополнительная

1. Абрамова М.А. Тенденции развития денежной системы. – М. Финакадемия, 2009.

2. Банковское дело: Учебник /О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова, Н.И. Валенцева и др.; под ред. О.И Лаврушина.- 7. изд. перераб. и доп. – М.: Кнорус, 2008.

3. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под. ред. Г.Н. Белоглазовой -М.: Юрайт, 2009. - 620 с.

4. Деньги, кредит банки: Учебник /Под.ред. Варламова Т.П. – М.: РИОР, 2013.

5. Косой А.М. Платежный оборот: исследование и рекомендации. - М.:Кнорус, 2012. — 296 с.

6. Модернизация денежно-кредитной политики как фактор перехода экономики России к инновационному росту. Монография. Под ред. Абрамовой М.А., -М: Циф, 2010

7. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: Учеб. пособие. – М.: Московская финансово-промышленная академия, 2011. – 784 с.

8. Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов Издательство: ЮНИТИ-ДАНА, 2012 г. - 415 с.

9. Янкина И. А. Деньги кредит банки КноРус 2013

Программное обеспечение и Интернет-ресурсы

Официальный сайт Центрального Банка России. — http://www.cbr.ru

Интернет-страница ММВБ http://www.micex.ru/

Интернет-страница Информационного агентства Cbonds http://www.cbonds.ru/

Интернет-страница Министерства Финансов РФ http://www.minfin.ru/

Интернет-страница ИК «Регион» http://www.regiongroup.ru/

httр://www. banker. ru.

httр://www. credits. ru.

httр://www. advis.ru. – «Эксперт РА»

httр:// region.ru.

Базы данных, информационно-справочные и поисковые системы

www.consultant.ru- Справочная правовая система «КонсультантПлюс»

Периодические издания

Россия в цифрах. Статистический ежегодник

Журнал «Банковское дело»

Журнал «Вестник Банка России»

Журнал «Деньги, кредит»

Журнал «Финансы и кредит».

3.2 Тексты лекций