Кредитная документация

Кредитный договор является основным документом, на основе которого производится кредитование клиента. Кредитный договор должен содержать условия предоставления, пользования и возврата кредита в соответствии с действующим законодательством. Согласно действующему законодательству кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, в противном случае он будет признан недействительным (см. ГК РФ, ст.820).

Структура кредитного договора законом не регламентируется и на практике он, как правило, имеет следующие разделы:

• вводная часть (преамбула договора)

• предмет договора

• условия предоставления кредита

• условия и порядок расчетов

• права и обязанности сторон

• прочие условия

• юридические адреса, реквизиты и подписи сторон.

Договор может быть расторгнут по инициативе обеих сторон.

По инициативе клиента договор может изменяться в следующих случаях:

А) при досрочном погашении ссуды клиентом;

Б) клиент просит о продлении сроков кредитного договора. При этом клиент должен обратиться в банк с письменным ходатайством за 5 дней до наступления срока платежа. Изучив причины, банк решает вопрос о возможности и условиях пролонгации ссуды.

По инициативе банка договор может быть расторгнут:

А) в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору - несвоевременного погашения основного долга и процентов по нему;

Б) при несвоевременном предоставлении в банк баланса и отчетов клиента;

В) при выявлении случаев реализации заложенного имущества;

Г) при выявлении случаев неудовлетворительного хранения заложенного имущества и готовой продукции.

Срок действия договора начинается с момента его подписания, а начисление процентов - со дня списания суммы кредита с открытого заемщику ссудного счета. Действие договора прекращается после зачисления суммы кредита на соответствующий счет заемщика.

Примерный перечень документов, необходимых для решения вопроса о предоставлении кредита

1. Юридические документы (в обязательном порядке)

1. устав, учредительный договор, нотариально заверенные (может быть только устав или только учредительный договор в зависимости от организационно-правовой формы юр. лица)

2. свидетельство (решение) о государственной регистрации

3. карточка образцов подписей и печати, заверенная нотариально

4. документ, подтверждающий полномочия конкретного лица выступать от имени организации и подписывать кредитные договоры (документ о назначении лица на должность либо доверенность)

2. Бухгалтерская отчетность

1. баланс, заверенный налоговым органом по месту регистрации организации

2. отчет о финансовых результатах и их использовании

3. расшифровки структуры дебиторской и кредиторской задолженности

4. справки о полученных кредитах и займах либо копии кредитных договоров (договоров займа), действующих на дату представления заявки на кредит

5. справки о выданных поручительствах (с приложением копий договоров)

6. копии выписок из расчетных и текущих счетов заемщика, заверенные обслуживающим банком

3 Технико-экономическое обоснование (бизнес-план) использования кредита, отражающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит.

4. Документы о кредитуемой хозяйственной операции (копии договоров с поставщиками, покупателями в подтверждение сделки)

5. Дополнительная информация о заемщике

1. аудиторское заключение

2. рекламные проспекты и публикации с СМИ

3. сведения от деловых партнеров заемщика

6. Документы об обеспечении кредита – договоры залога, поручительства, гарантийные письма и пр.